寿险理赔具体步骤：1、及时报案：根据保险合同的规定，保险标的遭到损毁或发生保险事故时，投保人、被保险人、受益人及他们的委...更多人寿保险理赔有什么步骤,及需要准备的证据有哪些的这个问题，以及大家所关心的的内容，我们小编一一为大家详细解答，欢迎浏览。

寿险理赔具体步骤：

1、及时报案：

根据保险合同的规定，保险标的遭到损毁或发生保险事故时，投保人、被保险人、受益人及他们的委托代理人应当尽快通知保险公司，否则由此而造成的损失由受益人自行承担。一般情况下，投保人应在保险事故发生后10日内通知保险公司，但由于各个险种的理赔时效都不尽相同，所以一定要根据保险合同的规定及时报案，以防自己的利益遭到损失。

投保人也可以先采取口头通报的形式报案，但事后须补填正式的出险通知单。报案时应详细说明下列问题：报案人及被保险人的基本情况，保险事故发生的时间、地点、原因、经过和结果等。

2、审核是否在保险责任范围

报案后，保险公司或业务员会告知客户发生的事故是否在保险责任范围内。客户也可以通过阅读保险条款、向代理人咨询或拨打保险公司的热线电话进行再确认。保险公司只对被保险人确实因责任范围内的风险引起的损失进行赔偿，对于保险条款中的除外责任，如两年内自杀、犯罪和投保人和被保险人的故意行为，保险公司并不提供保障。

3、备齐所需单证：

保险公司为防止有人提出无根据的或夸大的索赔，一定会要求被保险人在指定时间内提供损失证据并说明详细情节。不论是什么险种，受益人均需准备保险单正本、被保险人和受益人的身份证件(身份证、户口本军官证、士兵证均可)的原件及最近一次所缴保费的发票，若委托他人办理理赔手续的还需填写委托授权书。

4、如有社保需准备医疗分割单：

如果被保险人有基本医疗保险，社保已经给报销了一部分，那么需事先向保险公司出示由社保开具的医疗费用报销分割单，并注明所花费的医疗费用总额和社保已支付的费用，连同原始单据的复印件一起交给保险公司，保险公司将依据上述材料在医疗费用的剩余额度内进行理赔。

5、保险公司进行事故调查并确定赔付金额：

资料收齐后，保险公司的理赔部门开始着手进行调查。保险公司也许要求客户配合公司进行调研，并提供附加材料和证据。如果投保人在投保时有隐瞒病史的带病投保或被保险人没有亲笔签名等情况，都会给理赔工作的顺利进行带来障碍。最后，保险公司将审核、计算、确定赔付金额，并通知客户前往领取保险金。

二、保险理赔需要准备哪些证据?

当保险事故发生后，被保险人应当准备的证据有：

1、保险合同或保险收费单，用以证明被保险人与保险人之间存在保险法律关系。

2、被保险人或受益人合法身份的证据材料，身份证，户口簿。

3、保险事故责任认定书。例如，因交通事故受到的伤害，被保险人应该提供由交通管理部门关于交通事故的责任认定书及损害赔偿调解书，用以证明交通事故的发生并受伤。

4、被保险人因伤害的住院治疗的病历及医疗费收据，用以证明经济损失的发生。

5、学生在两家及其以上保险投保的，要提供保险合同、保险条款、及医疗保险给付分割单和批单，用以证明另一家保险公司对被保险人的赔付。

6、是按照《保险法》第22条规定，及时通知保险人发生保险事故的义务，何谓“及时”则依惯例，其证据效果须保险人无异议方能获得有效理赔。

7、是按照《保险法》第23条规定，投保人、被保险人或受益人向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关证明和资料，如人寿险中的死亡证明、丧葬费，健康险中的住院费、误工费、医药费、伤残证明。

8、是对保险人提出异议的有些情况，投保人、被保险人和受益人可向保险人补充提供相应的证据，如当受益人依据健康保险合同索赔时，保险人认为其已超过二年的索赔时效(按照《保险法》第27条)，或当受益人向法院提起民事诉讼时，法院认为其已超过法定的诉讼时效，这时受益人应尽可能地向保险人或人民法院提供其索赔和起诉未超过法定时效的相应证据。

9、是其他证据。

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保险理赔，五大步骤，三种情况，了解后效率提升100%

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在今天的社会，购买保险是非常普遍的商业行为，而购买的保险一旦出险，就涉及到理赔问题。经常新闻上会看到理赔方面的纠纷，今天就给大家分享下保险理赔的一些知识。

1、理赔流程

保险一旦出件了，就要理赔。2021年，仅中国人寿一家就完成了理赔件数超1900万件。保险公司为了应对巨量的理赔业务，自然而然就形成了自己的一个标准的理赔流程。各家保险公司虽然在细节上有所出入，但整体上仍然遵守着大致相同的流程。今天就给大家分享一下保险公司的理赔流程。

（1）报案

当客户购买的保险出险了，要在第一时间通过电话或其他工具联系保险公司报案，保险公司在接到报案之后，会安排相应的人员与客户联系，这时候，保险公司一般都会给到比较详细的理赔流程。

关于报案人：报案人最好是和保单有关系的人，一般是保单的投保人、被保人、受益人，或者其他有权利领取保险金的人。

关于报案时间：最好是出险后第一时间报案，这样保险公司调查也更快更方便，如果有事情耽误，那报案时间最好不要超过 2 年 / 5 年（寿险索赔时效一般是 5 年，寿险外的人身险一般是 2 年），如果超过这个时间段报案，保险公司就不会理赔了。

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（2）收集理赔资料

这是保险理赔中，特别繁琐的一步，这一步也是拖累保险理赔的主要原因。

虽说保险公司会详细告诉客户理赔需要准备的资料，但是一来有些资料收集的速度其实并不快，可能需要去银行办理或者需要公司盖章什么的，收集起来是比较慢的；二来需要收集的资料比较多，一般人都是需要工作的，所以收集资料上就会耗费挺多时间。如果涉及金额不是很大的话，一来二去，很多人就忘了，所以很容易卡在这一步。

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在准备齐了资料之后，不要立刻提交，建议发给你购买的保险的代理人或者相关客服人员确认，如此可以避免反复提交走流程浪费大量时间。

（3）保险公司初审

成功提交资料后，剩下的就是保险公司的事了！

保险公司收单人员会将我们提交的理赔资料先初步整理，之后转至理赔部门由专业的审核人员来进行核实。

如果材料齐全，事实清楚符合理赔要求的，7-15 个工作日内通知付款。

超过这个时间的，一般是审核没有通过，则会进入下一阶段——协谈或调查。

（4）协谈

通常，保险公司初次审核中遇到有问题但风险比较小的，会转入协谈。

协谈人员会与被保人（申请人）进行沟通，在核实情况后，被保人没有异议会转给审核，通知赔不赔，赔多少。被保人若有异议，协谈人员则会转给调查，进一步了解情况。

（5）调查

一般来说理赔金额较大或者刚过等待期就申请理赔，保险公司是会派调查人员会进行详细的证据采集工作，调查手段非常多，小到医保信息，大到公安介入，保险公司都能查到。

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调查结束后，保险公司会再与申请人进一步沟通协谈。完成调查后的协谈沟通，将形成最后结论，报案人只能接受，这时候如果有异议的话，就需要法律介入了！

2、什么情况，保险公司会启动调查？

一般情况下，符合理赔条件，保险公司都会直接赔付，但有一些特殊情况存在的话，保险公司则会启动调查。

• 短时间内大量投保的

一个人突然在短时间内大量投保的，尤其是带身故责任的保险，保险公司通常都会排查他购买保险的动机，就怕别有用心！媒体报道的杀妻骗保，自残骗保等都是典型的案例！

• 等待期满就出险的

一过等待期就来理赔的案件，保险公司会怀疑存在带病投保的可能，通常会调查得更仔细。

当然调查后如果是正常情况的，保险公司肯定是会正常赔的！

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• 理赔金额过大

如果理赔金额非常大的，保险公司也会特别关注的。毕竟金额过大，保险公司不是慈善机构，要一次性给付几百万，几千万的赔偿金，肯定要好好调查！

3、保险公司有哪些调查手段？

保险公司调查的手段非常多，依据不同的情况，有不同的针对措施，下：整理如下

说了这么多，大家不要对保险理赔产生阴影。说到底，相比于其他行业，保险属于被监管的非常严格的行业，通常不会存在恶意拒赔的事件，很多时候都是双方理解上的偏差导致。而本文的目的，就是希望帮助大家减少理赔方面的误解，尽可能高效的理赔。

所以我们正常的投保客户，符合理赔条件的，不用担心理赔问题。

以上就是关于人寿保险理赔有什么步骤,及需要准备的证据有哪些(保险理赔，五大步骤，三种情况，了解后效率提升100%)的所有内容，希望对你有所帮助。