养老保险应该怎么交才最划算?最低养老金政策导致缴费年限不一但领取养老金相同最低养老金政策是我国一些地区目前正在实行的养老...更多养老保险应该怎么交才最划算的这个问题，以及大家所关心的的内容，我们小编一一为大家详细解答，欢迎浏览。

养老保险应该怎么交才最划算?

最低养老金政策导致缴费年限不一但领取养老金相同

最低养老金政策是我国一些地区目前正在实行的养老保险政策，那么是么是最低养老金政策呢?最低养老金政策为当地职工设置了一个保底数，如果养老金低于保底数，那么退休人员可按照保底数来领取实际养老金。

此时，若退休人员缴纳了15年的养老保险，而他所领取的养老金由低于保险数，那么他的养老金将会被提至保底数额度，这个保底数的额度，有可能正好等同于缴费22年才能领取的额度，于是就出现了一开始被大家热议的“养老保险缴15年与缴22年领导的养老金相同”的情况。

蓝箭律师网保险网认为，养老保险缴15年与22年领取的养老金相同这种情况地区是存在的，但是这个可能性并不大。因为养老保险试行的是“多缴多得、长缴多得”的激励制度，在职职工依旧愿意通过提高缴费标准、延长缴费年限来提高退休后的养老金额度。

最低养老金政策伤害了谁的利益?

为什么我国某些地区会实行最低养老金政策呢?这主要是为了照顾灵活就业人员和效益欠佳的企业员工。用官方的话来说，“最低养老金政策意在起到民生保障的托底作用，给予困难群体一定的倾斜，最大限度地普惠大众，同时也激励更多的人参保，进一步扩大养老保险覆盖面。”

然而作为大多数普通职工的消费者来说，最低养老金政策确确实实伤害了我们的利益，等同于将普通职工所缴纳的一部分养老保险金给了低于最低养老金发放标准的人，从消费者最基本的角度出发，最低养老金政策实际上是一项损害了不少普通职工利益的政策。

养老保险缴纳几年才最划算?

养老保险缴纳几年才最划算?随着我国退休年龄新规定的出台，对于这个问题的探讨越发激烈。蓝箭律师网保险网可以为您计算一笔账：

1.88年以后出生，65岁退休的消费者，若您的理财平均年化回报不足4.5%，请持续缴纳养老保险;

2.83年之前出生的消费者，受延迟退休方案影响较小，若长期稳定平均年化回报在5.45%以下的，请持续缴纳社保养老至60岁(大多数人是这种情况);

3.不少消费者也有这样的担忧：如果我退休前就去世，那我的养老金不是白交了吗?对于这类情况，蓝箭律师网保险网建议您购买商业意外险、重大疾病保险和寿险，用商业保险来填补社保亏损的部分(去世后养老金只能拿到个人账户部分，约为总缴纳额的40%);

4.若您的投资年化回报率在7.34%，则完全可以不缴纳养老保险。

养老保险应该怎么交才最划算拓展阅读

参加养老保险，怎么缴费最划算？多缴费一年能增加多少养老金？

个人缴纳社保养老金，如何才能利益最大化呢？这实际上，是很多人都想知道的问题。希望大家能够通过本文的找到答案。但是，我们要事先说明，将社保进行利益最大化与解读是不妥当的。社保本身就是以国家信誉作支撑的，是优于商保许多的，主要还是照顾低收入人群。

社会保险的缴费

社会保险，实际上并不仅仅是基本养老保险，它另外还包括基本医疗保险、工伤保险和失业保险。我们只讨论养老保险。

养老保险的缴费分为单位缴费和灵活就业人员缴费。

单位缴纳养老保险费是由职工本人和用人单位共同承担，灵活就业人员参保缴费是由个人全额承担社会保险费。

用人单位缴纳社会保险是职工本人承担缴费基数的8%，用人单位承担16%。

对于企业职工来说，职工本人需要承担缴费基数的8%，这部分钱全部进入个人账户，用于形成个人账户养老金。如果没有领取完毕就去世，可以由继承人继承。

灵活就业人员缴纳的养老保险，需要按照20%的比例缴纳。只有缴费基数的8%进入个人账户，剩余的12%进入统筹账户。

由于灵活就业人员负担较重，我们以灵活就业人员参加基本养老保险的投入产出为比较。

假设现在参加养老保险社平缴费基数是6000元，绝大多数灵活就业人员按照60%的最低缴费基数缴纳，这样比较省钱，也就是3600元基数。按20%比例计算，每月需要缴纳灵活就业人员养老保险费720元，一年就是8640元。

养老金能领多少钱？

目前的养老金计算公式是2005年国发38号文件规定的，主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分，计算公式全国统一，能够有效体现出长缴多得和长缴多得。

（1）基础养老金退休时上年度当地的社会平均工资×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。

简单点说，如果按照60%基数缴费一年，退休待遇可以领取0.8%的退休上年度社会平均工资。

如果是100%基数缴费一年，基础养老金能领取1%的退休上年度社会平均工资。300%基数能领取2%。

很明显，按照60%基数缴费性价比更高。因为本身养老保险待遇就是一种调节社会收入分配差距功能的手段，对于低收入人群进行照顾也是一种公平的现象。

如果说未来退休时社会平均工资能够涨到1.5万元，0.8%的社平工资是每月可以领取120元。其实1.5万元的目标真的不远，北京、上海等地的全口径社会平均工资已经接近或超过8000元，如果是条件较好的城镇非私营单位社会平均工资，甚至已经达到了1万元以上。

（2）个人账户养老金＝退休时个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。

个人账户养老金虽然非常好计算，但是我们要注意：个人账户的余额未来退休时究竟是多少。

按照3600元缴费基数缴费，每月进入个人账户288元，一年是3456元。这部分钱每年都会根据个人账户记账利率计算利息。近年来，国家公布的记账利率一直在7%~8%以上，比如2016年高达8.31%。但是，相信未来随着大家收入水平提高速度不断减缓，相应的利率也会下降。

假设计账利率按照5%计算，20年后个人账户3456元会变为多少呢？结果是9170元。60岁退休时，个人账户养老金计发月数是139个月。通过计算可以得出，每月可以领取个人账户养老金66元。

计发月数实际上是2005年制订，人均预期寿命现在越来越长，未来有可能修订。

收益计算

退休时每月领取养老金120元＋66元，结果是186元，一年的收益相当于2286元。

如果8640元我们不缴纳养老保险，按照4%的利率利滚利计算，20年后仅仅会形成本息18931元。

需要8.28年能够拿回本金，相当于每年12%的收益率。当然，退休以后实际上我们每年养老金都有3%~5%的增长。回本时间会越来越短。

如果说我们8年多的回本时间都等待不了，真的就太焦急了。按照人均预期寿命计算，2016年0岁儿童的预期寿命就长达77岁，即使是60岁退休平均可以领取17年的养老金，非常划算。

即使我们因为意外风险去世，实际上我们的去世待遇还可以将个人账户的养老金一次性返还，另外还有相应的丧葬费、抚恤金待遇。一般不会亏本。比如说山东省的一次性救济金是10个月的社会平均工资，目前高达5.5万元。

所以，社会社会保险本身对于低收入人群是倾斜照顾，参加保险是非常划算的。年轻人一定要趁年轻将社保缴费满15年，这样就会有更多的自主空间和保障。

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