个人无抵押信用贷款是指什么?不了解贷款的人可能不清楚，那么蓝箭律师网网小编将在此给大家普及个人无抵押信用贷款以及给大家按...更多个人无抵押信用贷款的特点的这个问题，以及大家所关心的的内容，我们小编一一为大家详细解答，欢迎浏览。

个人无抵押信用贷款是指什么?不了解贷款的人可能不清楚，那么蓝箭律师网网小编将在此给大家普及个人无抵押信用贷款以及给大家按理个人无抵押信用贷款的申请攻略。

一、个人无抵押信用贷款的定义

个人无抵押贷款是由各大银行或者其他合法金融机构推出的以个人和家庭为核心的经营类贷款，其服务对象主要为广大工商个体户、小作坊、小业主等，一般贷款额度在一千元到三十万之间。这种无抵押的贷款主要是供个人解决一些应急性的财务需要，包括装修、教育、旅游、婚庆、购买耐用消费品、医疗、纳税和教育支出等。相比之前的消费贷款，使用面更为宽广。

二、个人无抵押信用贷款的特点

个人无抵押信用贷款的特点就在于无需提供抵押品或第三方担保，仅凭借个人信用即可申请贷款，但贷款额度会受到申请方的经济效益、经营管理水平和发展前景等因素的影响。

三、申请个人无抵押信用贷款的条件

因为银行是凭借信用而非抵押的条件下提供贷款，因此条件一般比较严格，申请人需要提交翔实可靠的证明：

(1)个人征信记录。有无透支、拒付等不良行为。

(2)个人就业纪录。申请人应有一份稳定的工作，具备稳定可靠的还款能力。

(3)明确合法的贷款用途，不得用于投资经营或无指定用途的个人支出。

(4)还款能力。一般情况下，银行只有在申请人还本付息的负担不超过其税后年收入一定比例的情况下，才会考虑向其提供无抵押贷款。

(5)贷款额上限。综合申请人的基本收入水平、负债水平和贷款期限综合评定。一般而言，在本银行和其他银行无抵押贷款的总额不应超过申请人每月基本收入的6倍。银行还会设定单笔贷款的最高限额，通常不超过50万元。

(6)贷款期限。对于旅游、支付个人所得税等方面用途的贷款，银行提供的贷款期限一般在一年内。对其他方面用途的贷款，银行的贷款期限通常也不超过四年。

四、申请个人无抵押信用贷款的准备材料

1、本人身份证、户口簿、结婚证/离婚证、军官证。

2、房产证或居住证明文件。

3、各银行按各自风控能力要求的其他文件。

4、所在单位、公司出具的收入证明，包括收入、职业及基本介绍。

5、学历证书，职称，荣誉证书。

6、个人综合收入证明。银行流水，包括现金存入及打卡工资。

7、婚姻状况说明文件。一般指单身证明和离婚证明。

8、近期，水费，电费、煤气费发票。或者居委会证明文件。

9、财产证明文件：包括房产、汽车、股票、单等等。

五、申请个人无抵押信用贷款的流程

1、向银行提出贷款申请;

2、银行受理后，对抵押房产价值进行评估，根据评估值核定贷款金额;

3、签定借款合同等;

4、办理房地产抵押登记事宜;

5、银行放款。

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个人无抵押信用贷款的特点拓展阅读

数字人民币贷款场景加速落地

近日，江苏的台资企业昆山宇昕和电子科技有限公司向昆山农商行借贷40万元，用于支付上游供应商原料款。与以往不同的是，该笔贷款是以数字人民币的形式发放，也是大陆首笔台资企业数字人民币贷款。

《中国银行保险报》记者注意到，近期多地数字人民币贷款场景创新不断，除该笔台资企业数字人民币贷款外，日前，全国首笔制造业数字人民币贷款、首笔数字人民币汽车消费贷款、首笔数字人民币公积金贷款等也先后落地。

多家银行探索贷款场景

“数字人民币具有‘支付即结算’的特点，可优化中间环节，降低结算成本，提高运营效率。”昆山农商行工作人员介绍。疫情缓解以来，昆山宇昕和电子科技有限公司销售量大幅增长。为扩大再生产，公司决定贷款。昆山农商行了解到企业需求后，很快为其匹配“昆台融”资金池产品并建议采用数字人民币形式发放贷款。得到企业认可后，昆山农商行仅用两个工作日即完成该笔贷款的发放。

在陕西，日前，邮储银行落地全行首笔数字人民币汽车消费贷款放款及受托支付业务。据了解，个人客户在邮储银行合作机构的汽车销售平台选择购车方案后，可在邮储银行手机银行提交贷款申请，邮储银行线上审核通过后，贷款资金将以数字人民币形式发放至客户个人钱包，并实时受托支付至合作方对公钱包，完成购车流程。客户后续可使用数字人民币进行到期自动还款或在线自助提前还款。

6月30日，苏州银行以数字人民币形式向当地一家机械有限公司发放200万元无抵押信用贷款，用于企业支付货款和备用金。据悉，该笔贷款是苏州银行发放的首笔数字人民币贷款业务，也是全国首笔制造业数字人民币贷款。

此前《中国银行保险报》曾报道，6月初，农业银行江苏太仓分行以数字人民币形式，向太仓市亿砼新型材料科技有限公司发放普惠贷款150万元。企业可在对公数字钱包内，通过支付模块进行转账交易，直接支付上游供应商的货款。

对于这项创新，人民银行苏州市中心支行相关工作人员表示，该笔贷款的成功发放为小微企业提供了一个速度快、效率高的融资途径，以实现数字人民币在普惠贷款应用场景上的首创性突破，在数字人民币助企纾困解难方面作出新的实践。

仍处于场景广泛布设阶段

业内人士指出，当前，数字人民币正加快普及性试点的速度，随着数字人民币深入贷款等金融应用场景，有利于提升信贷便捷性，更大范围促进数字人民币普惠性和可得性提升。

“数字人民币贷款不仅放款到账速度快，企业在实际使用贷款支付货款的时候能实时到账，供应商马上就能收到。”农行江苏苏州分行网络金融部、数字人民币创新实验室副总经理黄晓冬表示，像这笔贷款，企业当天收到后就支付到了上游供应商对公钱包，而且整个过程没有任何交易手续费。

黄晓冬表示，使用数字人民币发放普惠贷款，为小微企业提供了新途径，速度快、利率低、效率高，同时还可确保授信资金闭环流转和用途的真实可信，增加了普惠金融的便利性和可获得性。

邮储银行陕西省分行相关工作人员指出，与基于账户体系的传统车贷流程相比，客户从数字人民币钱包开立、贷款申请、贷款受托支付、还款所有环节全部在手机上在线自助完成，贷款流程更加便捷。汽车消费贷款消费场景的创新突破，充分发挥了数字人民币安全性高、便捷性强等优势。

日前，人民银行数字货币研究所创新部总经理吕远在北京市第十三次党代会上表示，目前我国数字人民币试点正在顺利推进，试点地区已达到23个。在批发零售、餐饮文旅、教育医疗、公共服务等领域形成涵盖线上线下、可复制可推广的应用模式，数字人民币在拉动居民消费、推动绿色转型发展、提升金融普惠水平、改善营商环境等方面提供了新的发展动力。

博通咨询金融行业资深分析师王蓬博表示，目前来看，数字人民币的发展仍然处于场景广泛布设的阶段，在创新性上仍然可以更进一步。数字人民币要想真正被普及和使用，必须形成完整的有商业性的产业链条，才能更紧密团结互联网平台和收单机构。

本文源自中国银行保险报

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