大多数人都知道工资数和实际到手工资是有一定差异的，因为要被五险一金扣除一部分，但大家往往不清楚日后自己能领到多少养老金。...更多养老保险是如何计算的的这个问题，以及大家所关心的的内容，我们小编一一为大家详细解答，欢迎浏览。

大多数人都知道工资数和实际到手工资是有一定差异的，因为要被五险一金扣除一部分，但大家往往不清楚日后自己能领到多少养老金。那么，养老保险是怎么计算的?

一、个人社会养老保险计算公式

养老金=基础养老金+个人账户养老金

【注释】参加市城镇企业职工基本养老保险社会统筹的人员，达到国家规定的退休年龄，实际缴费年限(含视同缴费年限，下同)满15年以上的，按月计发基本养老金。根据最新的养老金计算办法，职工退休时的养老金由两部分组成。

二、个人账户养老金计算公式

个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数

【注释】计发月数根据退休年龄和当时的人口平均寿命来确定。计发月数略等于(人口平均寿命-退休年龄)X12。目前50岁为195、55岁为170、60岁为139，不再统一是120了。

三、基础养老金计算公式

基础养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%=全省上年度在岗职工月平均工资(1+本人平均缴费指数)÷2×缴费年限×1%。

【示例】假定男职工在60岁退休时，全省上年度在岗职工月平均工资为4000元，累计缴费年限为15年时：

个人平均缴费基数为0.6时，基础养老金=(4000元+4000元×0.6)÷2×15×1%=480元;

个人平均缴费基数为1.0时，基础养老金=(4000元+4000元×1.0)÷2×15×1%=600元;

个人平均缴费基数为3.0时，基础养老金=(4000元+4000元×3.0)÷2×15×1%=1200元;

累计缴费年限为40年时：

个人平均缴费基数为0.6时，基础养老金=(4000元+4000元×0.6)÷2×40×1%=1280元;

个人平均缴费基数为1.0时，基础养老金=(4000元+4000元×1.0)÷2×40×1%=1600元;

个人平均缴费基数为3.0时，基础养老金=(4000元+4000元×3.0)÷2×40×1%=3200元。

平均缴费指数就是去年你按1000基数缴纳，而社会当年平均工资2000那你的当年指数就是0.5，把每年的算出来平均，很容易，到时候你自己都可以计算多少养老退休金的。

本人指数化月平均缴费工资=全省上年度在岗职工月平均工资×本人平均缴费指数。可以看到，在缴费年限相同的情况下，基础养老金的高低取决于个人的平均缴费指数，个人的平均缴费指数就是自己实际的缴费基数与社会平均工资之比的历年平均值。低限为0.6，高限为3。养老金的领取是无限期规定的，只要领取人生存，就可以享受按月领取养老金的待遇，即使个人帐户养老金已经用完，仍然会继续按照原标准计发基础养老金，个人养老金还要逐年根据社会在岗职工的月平均工资的增加而增长。因此，在养老金的两项计算中，无论何种情况，缴费基数越高，缴费的年限越长，养老金就会越高。

蓝箭律师网提示：养老保险是如何计算的?养老保险可以通过计算公式进行推导，基础养老金的高低取决于个人的平均缴费指数，缴费基数越高，缴费的年限越长，养老金就会越高。

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养老保险是如何计算的拓展阅读

养老金构成有三部分，实际到手的养老钱到底怎么算？

养老金是要参照我们各省的养老待遇计算公式来计算的。我们各省的养老计算公式是2006年全国深化企业职工退休制度改革的一种新计算方法，退休待遇主要包括基础养老金和个人账户养老金两部份。

但是对于建立个人账户之前参加工作的一批人，由于缺少个人账户养老金会吃亏，国家规定对他们发放过渡性养老金予以补偿。过渡性养老金各省根据自己经济社会发展情况自行确定过渡系数，从1%到1.4%不等。

其实反过来说，1998年之后几乎各地都已经建立起个人账户了。之后退休的企业人员都是只按照基础养老金和个人账户养老金计算了。

基础养老金可以看成每缴费一年领取多少退休上年度社会平均工资的一种计算方式。

按照百分之百社平基数，交费一年，领取1%。

按照百分之六十缴费，领取0.8%。

按照百分之三百，领取2%。都是成比例关系。

最低缴费年限是15年，所以将所有交费年限合计计算，就是我们的最后基础养老金待遇。

个人账户养老金非常好算，根据退休上年度的个人账户余额，除以退休年龄确定的计发月数。50岁是195个月，60岁是139个月。全国统一一张表。

过渡性养老金各地不同。

不过实际上我们要记住养老保险基本原则是长缴多得，多缴多得。

其实国际上对于退休后养老金与退休生活的关系问题，有一个非常重要的指标叫做养老保险替代率。

这个养老保险关系替代率，实际上是退休后的养老金与退休前历年指数化平均到手工资的一个比值。

比如我们所有缴费年限都是按照60%的基数缴费，而我们到手工资（扣除五险一金后的部分）是85%的缴费基数的话，不考虑个人账户养老金贬值，交费40年我们的养老保险替代率就是95%。

60%基数是3000元，我们按照60%基数交了40年，平时到手工资是85%的基数也就是2550元，退休后我们领取的养老金就是2422元。实际上由于我们国家过渡性养老金的关系，真正的替代率还比这个要高一些。

而如果交费只有15年，我们的替代率是35%，也就是说退休金只有890元左右。

当然我们的交费基数越高，退休待遇也会高一些，不过基本的替代情况是这样的。

估计所有人都会觉得缴费40年和交费15年，退休待遇不公平。所以我们交费时间越长，还是一种不错的选择的。

以上就是关于养老保险是如何计算的(养老金构成有三部分，实际到手的养老钱到底怎么算？)的所有内容，希望对你有所帮助。