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商业第三者责任险

投保人为车辆投保商业第三者责任险，在强制第三者责任险实施后，未要求对保险内容作出变更。那么在车辆发生交通事故时，可以获得的保险赔偿是根据其在事故中过错大小对第三者所应负的赔偿责任，而不是所有因交通事故造成第三者损害均可在保险限额内全额受偿。近日，虹口区法院对一起保险合同纠纷案作出一审判决，判决保险公司支付理赔款29450元。

发生事故

2002年11月，孙-忠向银行贷款购买小客车，按银行要求客车一次性投保了5年零2个月的车辆损失险、第三者责任险并附加其他附加险，其中第三者责任险限额为10万元。

2007年7月27日，案外人谢-利驾驶这辆车发生交通事故将行人撞伤，经认定谢-利应承担50%的责任，共支付赔偿金58900元。嗣后，孙-忠向保险公司理赔，保险公司以孙-忠未投保强制第三者责任险为由，向孙-忠支付保险金4261.95元，其中车辆损失险项下赔款1000元，商业第三者责任险赔付3261.95元。

索赔全额

孙-忠认为，他在2002年投保第三者责任险时国家尚未出台《机动车交通事故强制保险条例》，但商业第三者责任险的限额已足以保障事故受害人的权利，保险公司应按照合同约定理赔。孙-忠起诉到法院，要求保险公司支付赔偿金55638.05元。

保险公司认为，孙-忠虽一次性付清5年余的保费，但签发的保单共6份，每份都是一个独立的合同。当国家法律法规发生变化的时候，合同内容应该变化。在国家废止《道路交通事故处理办法》实施《机动车交通事故强制保险条例》时，孙*应该主动投保强制第三者责任险，孙既然没有这么做，则本应在强制险限额内赔偿的金额孙-忠就不能获得理赔。

险种不同

法院经审理认为，孙-忠于2002年11月一次性投保5年零2个月的商业第三者责任险。其间，国家颁布并实施《机动车交通事故强制保险条例》，强制第三者责任险成为国家法律规定强制实施的保险制度。由于孙-忠投保的商业第三者责任险，保险标的是“被保险人对第三者依法应负的赔偿责任”，强制第三者责任险的价值在于在责任限额范围内不探究被保险人有无过错，只要因交通事故造成第三者损害，受害人均可请求在强制责任险限额内全额受偿。交警认定谢-利与行人各负同等责任，在孙-忠未投保强制第三者责任险的情况下，相对于保险公司也只应按照合同约定承担第三人50%的合理损失，而非在交警支队达成调解协议的全额赔偿。鉴于保险公司对第三者产生的损失范围和数额与谢-利实际支出的赔偿款58900元无异议，法院据此确定保险公司对孙*应承担的第三者赔偿金为29450元

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第三者责任险，到底是买100万还是200万划算？出险员说了实话

随着汽车保有量的不断增多，近年来各种道路交通事故频发，让人们对安全出行越来越重视。汽车保险是转嫁风险的一种重要手段，对于每一位车主来说，购买汽车保险不仅是对自己的人身安全负责，也对所有道路交通参与者负责。汽车没有保险也没法上路行驶。然而，说到给爱车买保险，很多司机对险种却没有更好的了解。比如，就拿第三者责任险来说，很多车主在购买保险的时候不知道选择100万还是200万的保险。

现在汽车保险的保额都抬高了，记得前几年笔者买保险的时候还可以选择购买50万的保额，但是现在几乎都是100万或者是200万的保额。对于汽车第三者险，一些车主表示购买100万就足够，这个保额已经足够应对大多数交通事故。这种说法没错，但是特殊情况下是不够的。如果有一天你在路上意外撞上了一辆几百万的豪华轿车，在面临赔偿的时候，你可能会束手无策。

要想知道购买多少第三责任险是合适的，首先我们要了解什么是第三责任保险。在第三责任险种的保险合同中，保险人和被保险人分别是第一和第二，第三者是指被保险车辆伤害的一方。车主开车造成的第三者人身财产安全损失都由第一方负责赔偿。由于交强险对于人身伤害和财产损失的赔偿额度较低，所以赔偿完不够的部分通常由第三责任险来承担。

对于第三者责任险，保险买得越高车主的驾驶风险就越小。但是具体购买额度仍需根据每个人的实际情况来决定。虽然每个人都想直接购买最高金额的保险，但高金额的保险对于很多人来说也是负担不起的，所以当你购买第三责任保险时，一定要量力而行，建议不要盲目追求高额度的保险。但是，对于常规的100万和200万第三者责任险，选择买哪一个比较划算呢？

对于这个问题，保险出险员说出了实情。如果你生活在一线城市，大街上各种百万豪车很多，这种情况下购买200万的三者险还是很有必要的。毕竟，现在交通环境复杂，路上的豪车越多，开车的风险也就越大。如果哪天运气不好，撞到豪车保险不够赔就倒霉了。相反，如果你生活在三四线城市，甚至在农村地区，平时看不到两辆豪车，就没有必要购买200万的保险，对于普通家用车来说，普通100万保险已经完全足够赔偿，甚至是绰绰有余。对此，大家有什么意见或看法？

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