承兑贴现违法吗(论票据民间“贴现”不宜认定为非法经营罪)

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承兑贴现违不违法

私人承兑汇票贴现业务是违法的，银行承兑汇票的贴现申请人只能是依法登记注册并有效的企业法人或其他经济组织。私人是不具备资格的，这属于非法经营。

《中华人民共和国刑法》

第二百二十五条违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金;

情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：

(一)未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的;

(二)买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的;

(三)未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的;

(四)其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。

银行承兑汇票贴现申请需要哪些资料

一、银行承兑汇票贴现资格类文件

1、银行承兑汇票贴现申请人营业执照副本或正本复印件、企业代码证复印件;

2、银行承兑汇票贴现经办人授权申办委托书;

3、银行承兑汇票贴现经办人身份证原件及经办人、法定代表人身份证复印件、经办人工作证(或提供介绍信);

4、银行承兑汇票贴现申请人贷款卡(原件或复印件)及其密码。

二、银行承兑汇票及跟单资料

1、银行承兑汇票复印件;

2、交易合同原件及复印件;

3、相关的税务发票原件及复印件

三、银行承兑汇票贴现申请文件

1、银行承兑汇票贴现申请书;

2、银行承兑汇票贴现凭证。

实际上从以上分析，我们可以看出我国法律是不允许私人参与承兑贴现活动的，严格意义上来说，这样的经济活动只有银行才允许参与，所以如果是在不知情的情况下参与了类似经济活动的建议可以联系律师。蓝箭律师网也提供律师在线咨询服务，欢迎您进行法律咨询。

承兑贴现违法吗拓展阅读

承兑贴现违法吗(论票据民间“贴现”不宜认定为非法经营罪)

论票据民间“贴现”不宜认定为非法经营罪

票据民间“贴现”，也称“票据交易”、“倒票”等，是指不具有法定贴现资质的单位或个人进行的票据“贴现”，实质是以票据为标的买卖行为，大多以赚取手续费或利差为目的。早在1998年，国务院《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第3条就明确将擅自从事票据贴现的机构界定为“非法金融机构”，第4条将擅自从事票据贴现界定为“非法金融业务活动”。但问题是民间票据市场并没有因为行政法规的规制而消失，规模反而越来越大，据不完全统计，长三角地区一个中等以上规模的票据中介机构，每天的票据流转量都在亿元以上。

一、民间票据市场现状

《支付结算办法》第73条将商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。两者的区别在于承兑人不同，商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑，业内称之为“商票”，银行承兑汇票由银行承兑，业内称之为“银票”。民间票据市场上，最为普遍的是银票买卖，由于银票极少出现不能承兑的现象，所以贴现率较低。商票因为承兑人是企业，到期能否承兑主要依托企业信用，所以中小企业的商票基本没有市场，只有大型企业的商票才有流通价值，但贴现率较高，如2021年3月31日，综合主流商票交易平台的成交数据显示，恒大贸易的贴现率为22.0%-25.5%，融创中国为15.0%-18.0%，金科集团为12.5%-13.1%，阳光城为17.5%-19.0%。

目前，民间市场上，票据买卖的操作模式主要有“买断型”和“中介型”两种模式。前者是指个人或公司有一定的资金实力，首先将票据买断，然后拿到银行贴现或再转卖给他人，是典型的“买卖票据”。后者是指自己没有资金实力，但却有圈子，往往是让买方将资金直接打给票据上背书的企业，然后向买方或卖方收取中介费，是典型的“票据中介”。

二、票据民间“贴现”罪与非罪之争

司法实践中，商票买卖鲜有以非法经营罪追责的，但买卖银票行为是否构成非法经营罪却存在争议，原因是不同部门及各地司法机关对《刑法》第225条第3项的理解不同，银票买卖行为是否属于“非法从事资金支付结算业务”是认定罪与非罪的关键。

公安部经济犯罪侦查局曾就某案件在征求银监会的相关意见后，于2009年9月18日，向河北、安徽省公安厅经侦总队发函指出“与他人串通注册成立空壳公司，伪造贸易合同，虚构贸易背景，从银行开出多份银行承兑汇票转手倒卖，及从他人手中购买银行承兑汇票进行倒卖，从中获利的行为，数额巨大，严重扰乱正常的票据管理秩序，可以认定为刑法修正案（七）第五条规定的‘非法从事资金支付结算业务’的活动。”

而最高人民检察院法律政策研究室于2013年10月9日通过的《关于买卖银行承兑汇票行为如何适用法律问题的答复意见》[高检函字（2013）58号]则指出，根据票据行为的无因性以及票据法关于汇票可背书转让的规定，汇票买卖行为不同于支付结算行为，将二者等同可能会造成司法实践的混乱。实践中，买卖银行承兑汇票的情况比较复杂，对于单纯买卖银行承兑汇票的行为不宜以非法经营罪追究刑事责任。与最高人民检察院法律政策研究室观点相同，浙江省人民检察院公诉一处2012年11月12日就《涉承兑汇票案件的定性处理》中也认为，买卖承兑汇票是票据中介行为，不是贴现，不属于《刑法修正案（七）》规定的“资金支付结算业务”，不能以非法经营罪定罪处罚。

三、票据民间“贴现”不宜认定为非法经营罪

首先，票据民间“贴现”本质上是收取对价转让票据权利,而目前没有任何法律和国家规定禁止此类行为，因此该行为不符合非法经营罪的违反国家规定之要件。

其次，票据民间市场上所谓的“贴现”不同于银行的票据贴现。因为此种票据贴现并未改变票据的基础权利，其实质是票据的买卖。而银行贴现则是票据在民间市场流通的终点，一旦银行贴现，票据就只能在银行间转贴现或由人民银行再贴现，或等待到期承兑。所以不能将民间市场上的票据买卖行为等同于银行的票据贴现。

最后，票据民间“贴现”行为并未对票据权利本身产生影响,只是把汇票当成商品而非支付工具,所实施的票据出票、承兑、兑付、贴现等均在银行完成,票据中介只是票据流通的一个环节,不属于刑法规定的“资金支付结算业务”。

四、司法实践

笔者通过威科先行以“非法经营罪”、“汇票”为关键词，检索近一年的刑事案件，共检索到29条结果，剔除与本文主题无关的结果，仅剩三起案件有讨论价值。其中两起是山西省襄汾县人民法院对其2012年作出的认定买卖银票构成非法经营罪的再审改判案件，该院在两案中均认定原审被告人未经国家有关部门批准，将向他人收集的承兑汇票进行贴现、进行营利的事实清楚，其行为虽然违反了《票据法》关于票据取得应当具有真实的交易关系和债权、债务关系的规定，但买卖承兑汇票的行为不属于“资金支付结算业务”，亦不宜认定为“其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为”，依法不构成非法经营罪。原审认定事实清楚，证据确实充分，审判程序合法，但认定原审被告人犯非法经营罪，适用法律错误，定罪不当，再审改判：撤销原判决，原审被告人无罪。

另外一起案件由河南省濮阳县人民法院一审，濮阳市中级人民法院二审，上下两级法院均认定被告在未经国家有关主管部门批准取得资质、没有真实贸易背景的情况下，利用A公司、B公司为C公司等多家公司，向某信用社申请贴现，获取利差，从事承兑汇票的非法贴现行为，其行为违反《中华人民共和国票据法》第十条等相关规定，属于非法从事资金支付结算业务的行为，严重扰乱金融市场秩序，情节特别严重，已构成非法经营罪。笔者对此判决持保留意见，理由不再赘述。

五、结语

由于“非法从事资金支付结算业务”的定性和范围并不明确,因此很容易成为口袋条款,按照罪刑法定原则，在未立法前，不宜对票据民间“贴现”行为以非法经营罪追究刑事责任。通过上述检索可知，目前司法实务层面也基本上不再以“非法经营罪”追究此类行为的刑事责任，这一做法值得肯定。

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