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保险理赔需要哪些流程,保险理赔的原则有哪些

一、保险理赔需要哪些流程

保险理赔需要按照《保险法》规定的如下流程进行：

第二十二条规定：保险事故发生后，按照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。

保险人按照合同的约定，认为有关的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知投保人、被保险人或者受益人补充提供。

第二十三条规定：保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定;情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人;对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。

保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。

任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。

第二十四条规定：保险人依照本法第二十三条的规定作出核定后，对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起三日内向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书，并说明理由。

第二十五条规定：保险人自收到赔偿或者给付保险金的请求和有关证明、资料之日起六十日内，对其赔偿或者给付保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付;保险人最终确定赔偿或者给付保险金的数额后，应当支付相应的差额。

二、保险理赔的原则

第一，保险理赔的原则之一：重合同，守信用。

保险合同所规定的权利和义务关系，受法律保护，因此，寿险公司必须重合同、守信用，正确维护保户的权益。

第二，保险理赔的原则之二：坚持实事求是。

在处理赔案过程中，要实事求是地进行处理，根据具体情况，正确确定保险责任、给付标准、给付金额。

第三，保险理赔的原则之三：主动，迅速，准确，合理。

要让被保险人感觉到保得放心，赔得心服。

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保险理赔需要哪些流程,保险理赔的原则有哪些拓展阅读

白话说保险法：实践中如何理解和应用保险的损失补偿原则？

序言

估计很多人应该听说过，保险有四大原则，分别是最大诚信原则、损失补偿原则、保险利益原则以及近因原则。什么叫损失补偿原则，就是弥补当事人所受到的损失，感觉听起来很容易，但遇到具体保险实践中如何掌握执行呢？

今天就结合案例跟大家讲一讲。

案情摘要：

停放车辆被给商铺做装修的装修公司的广告牌砸坏，车主到底应该向谁主张损失赔偿？装修公司？商铺主人？保险公司？车主能同时获得肇事方及保险公司的赔偿款吗？

一、案情回顾

张三计划在某商住两用的小区底商经营餐饮生意。

与出租方签订租赁合同并租下房产后，张三即与A装修公司签订装修协议，约定工程承包方式为全包。装修公司施工中要严格执行安全施工操作规范，防火规定，施工范围及质量标准，按期保质保量完成本合同工程。

合同签订后，装修公司即在上述商铺门口搭建了装修脚手架，并在脚手架上悬挂了宣传喷绘。

该商住楼上办公的B公司拥有一辆宝马轿车，经常停放在商铺门前的停车位上。

某天凌晨，因A公司脚手架上悬挂的宣传喷绘兜风，导致脚手架倒塌，砸到了B公司停在停车位的宝马车，致车辆受损。B公司修车花费修理费共计32,800元。

事故发生，B公司到底应该找谁索要赔偿呢？因B公司还向保险公司投保了车损险。现在店铺承租人张三、A公司、保险公司看起来都是有可能需要承担责任的人。

B公司找张三索赔，张三让B公司找A公司；A公司建议B公司找保险公司。

无奈之下，B公司即将张三及A公司诉至法院，请求张三或A公司赔偿损失32800元。

法院审理后认为：

行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任。根据法律规定推定行为人有过错，行为人不能证明自己没有过错的，应当承担侵权责任。

本案中，A公司因装修在商铺外设立脚手架并悬挂宣传喷绘，因宣传喷绘兜风导致脚手架倒塌，将停放在商铺门前停车位内的B公司的车辆砸损，其未尽到保障安全的义务，存在过错；B公司车辆停在停车位内，不存在过错，故判决A公司赔偿B公司车辆损失32800元。

诉讼中，A公司曾主张，B公司投保有保险，应该找保险公司主张赔偿。

后B公司又向保险公司主张保险赔偿，被保险公司以B公司的损失已得到填补而拒绝。

二、案件分析点评：

（一）肇事方全部责任的赔偿

投保人投保保险的目的是为了规避自身的风险。案例中，B公司的车辆被广告牌和脚手架砸坏，B公司实际上可以选择向三个民事主体进行损失赔偿主张：

店铺承租人张三、负责装修的A公司以及保险公司。

不过，如果B公司选择不同的主体主张赔偿，会带来后续结果的不同。

第一、假定选择了找张三索赔。

如果B公司只找张三索要赔偿，法律也是支持的，只不过张三赔偿后，会获得向A公司的追偿权。张三可以要求A公司将赔款再赔给自己。因为双方有明确的合同约定。

第二、假定选择了找保险公司索赔。

如果B公司选择找保险公司要求车损险理赔，保险公司赔偿后，就获得了向真正的肇事责任人A公司追偿的权利。

在无法找到肇事方的情况下，B公司可以选择直接向保险公司索赔，保险公司赔偿后，就获得了向肇事方追偿的权利。

第三，找A公司进行赔偿。

案例中，B公司起诉了张三和A公司，最后法院直接判决真正的肇事责任人A公司承担赔偿责任。这是终极解决赔偿责任的方法，一次彻底终结了纠纷，不会再产生追偿的问题。

不过，根据损失补偿原则，无论B公司选择找哪个主体索赔，因为损失是确定的，B公司只能拿到一份赔偿。故B公司在拿到A公司的赔偿款后，就不能再向保险公司要求赔偿了。

（二）肇事方部分责任的赔偿

另外，这个案例中，作为车主的B公司没有任何责任，所以所有损失均由肇事方A公司赔偿；

假如另外一种情况，车辆停放的位置属于禁停区域，司机或车主擅自停放，造成车辆的损失，肇事方不需要承担100%的赔偿责任，车主对损失也需要承担一定的责任。

假定双方各承担50%的赔偿责任，也就是A公司只赔偿B公司50%的损失；那另外50%的损失，B公司就可以向保险公司的车损险申请理赔，保险公司也应该赔偿。

或者B公司直接找保险公司车损险理赔；保险公司赔偿后，可以将另外50%的损失，向肇事方A公司进行损失追偿。

（三）找不到肇事方情况下可直接找保险公司理赔

估计看了上述分析，有人会问，我投保保险还有意义吗？

答案是肯定的。

上述案例是明知谁是真正的肇事方的情况下，受害方有选择找哪一方主张赔偿的权利。

如果在无法找到肇事方的情况下，B公司即可以直接向保险公司索赔；保险公司赔偿后，会获得向肇事方追偿的权利。

至于保险公司能不能最终追回来，那是保险公司的问题。也就是投保保险是为被保险人的损失托底。

一句白话点评：

冤有头债有主，一份损失一份补偿；真正的肇事人是赔偿责任的最终承担人。

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