一个微小的变化，却能带来巨大的连锁反应，形成难以预知的后果，这就是哲学科学中所说的“蝴蝶效应”。其实，人生中遇到的意外也...更多意外险的概念是什么的这个问题，以及大家所关心的的内容，我们小编一一为大家详细解答，欢迎浏览。

一个微小的变化，却能带来巨大的连锁反应，形成难以预知的后果，这就是哲学科学中所说的“蝴蝶效应”。其实，人生中遇到的意外也类似于蝴蝶效应——忽如其来的意外变故，让我们承受巨大的风险。在保险世界里，意外险的应运而生，就显得自然而然了。

意外险|可能是你人生中第一份商业保险

本文为大家介绍什么是意外险;什么样的人需要意外险;意外险能保障什么;购买意外险需要关注的问题。

1.什么是意外险

和寿险、健康险、理财保险相比，意外险往往更容易理解，毕竟它听上去非常简单——只要是意外造成的风险，就属于意外险的保障范畴。但是话说回来，到底什么是意外呢?不搞懂这个问题，你的意外险，买了可能也是白买。我们还是先来看看「意外」的定义是什么：遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。自然死亡、疾病身故、猝死、自杀及自伤均不属于意外伤害。

这是意外险条款里的权威解释，这段话告诉我们两件事。第一，外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件，属于意外;第二，自然死亡、疾病身故、猝死、自杀及自伤，不属于意外。

2.什么样的人需要意外险

蹒跚学步的孩子可能跌倒摔伤，开车上下班的白领可能突遭车祸，公园跳舞的老年人可能扭伤脚踝……因此，意外险的覆盖面涉及所有群体，不分男女老幼。毕竟意外无处不在，随时可能发生。

卫计委的数据显示，每年因为受到意外伤害需要急诊和住院的患者超过2000万人;中国疾控中心的数据显示，对于儿童而言，包括溺水、交通事故、跌落、烧伤、窒息在内的意外伤害，是导致我国未成年人死亡的首要因素，远超疾病死亡。

3.意外险可以保障什么

现在，你已经搞懂了什么是意外，那意外带来的风险，到底指的是什么呢?先看一则社会新闻：王女士遛狗时不慎从楼梯上摔下，脚踝轻度骨折，在医院花掉了1000多元的治疗费，但是保险公司却并不承担赔偿。媒体朋友们会兴奋得不得了，大笔一挥：买了保险不保险，天天骗钱不要脸。其实，问题的本质是，王女士投保的那个意外险只包含了身故责任和残疾责任，不包含医疗责任。也就是说，意外险具体保什么，责任是什么，非常非常重要。

一般来说，意外导致的无非两个结果：伤残和死亡。如果导致受伤，还可以产生医疗费用。

由此可见，意外险保障的责任有三个必选项：身故、伤残、医疗。你可以理解为，手机话费套餐里，话费、短信、流量是三大必备要素;那意外险，身故、残疾、医疗同样也是三大必备要素了。

4.购买意外险需要重点关注什么

知道了意外险含义和具体责任，在了解具体优选产品之前，有几点一定要弄清楚。

第一，不同年龄段，重点不一样

对于职场中产来说，意外险既要有足够的身故补偿(用于弥补家庭损失)，也要保证受伤后有钱治疗;但是对于孩子和老人来说，身故补偿的就没有医疗费用补偿重要——毕竟不是顶梁柱。因此孩子和老人的意外险，可以考虑侧重于提升意外医疗的保额。

第二，外出旅游，需要额外购买旅游意外险

我们购买的普通综合意外险，通常既不涵盖境外发生的意外，也不涵盖登山、冲浪等活动发生的意外，因此，专门为外出旅游定制的意外险就尤为重要。尤其是很多旅游意外险还包含了紧急救援、海外转运等服务，实用性大大增强。

关于这些问题的资料，小编就整理到这里，希望能够对您有所帮助。我国法律在逐步完善中，我们也期待可以帮助到更多的人。如果有这方面的需求，可以到蓝箭律师网获取更多法律知识，也可以找律师进行专业法律咨询。

意外险的概念是什么拓展阅读

人身意外险是什么？怎么买？要注意什么？

正如俗话所说，意外和明天不知道哪个会先到来。

我们确实无法预测意外风险，但是可以通过意外险提前转移意外事件可能带来的经济损失风险。

今天，学姐就专门写篇文章来说说意外险是什么、该怎么买。

本文重点

一、意外险是什么？有必要买吗？

二、投保意外险时需要注意哪些问题？

一、意外险是什么？有必要买吗？

意外总是无处不在，走在马路上可能会被车碰到，路过楼下可能会被坠物砸中，这些我们都无法预测。

所以，对于意外的到来我们无法预防，只能尽量地降低风险带来的损失，所以意外险能尽可能地减少因为意外所造成的各种损失。

但是需要强调的是：并不是所有的意外，意外险都能保！

通常在保险条款中对意外定义是：以外来的、突发的、非本意的和非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。

意外险保什么可能不太好理解，那反过来，学姐直接给你讲保险公司不保什么，保证你看完就知道上面那句话是什么意思。

外来的：指的是意外完全与自己无关，不是因为自身情况所造成的，像妊娠意外、中暑，这一类事件就不属于外来的。

非本意的：明明知道这事危险，还去做，出了事保险公可不赔，像高原反应、高风险的运动或醉酒等。

非疾病的：例如猝死。讲到这，有人就纳闷儿了，好端端的一个人只不过突然在路上摔了一跤就猝死了，这不就是突发性死亡吗？

但其实站在医学的角度来说，猝死最根本的原因就是原先身体已经有了疾病，只不过没有显现出来而已。

不过为了迎合市场的需求，目前猝死保障已成为优秀意外险产品的标配。

除了以上这些不保，剩下的具体细则还是得要看每一款产品的相关规定。所以说，虽然意外险重要，还是要看清楚保障范围才行，不然超出保障范围，保险公司是不赔的。

二、投保意外险时需要注意哪些问题？

1、首选短期意外险

要说意外险最突出的特点就是高杠杆，一年期的意外险50万的保额每年也就一百多块钱，如果想要把保额做到100万，也就三百多块钱。

很多朋友会认为每年买一次太麻烦了，还不如买个长期意外险，这是一个很严重的误区。因为长期意外险非常贵，虽然说可以满期返还保费。

但几十年后返还的几万块，跟现在几万块的价值，能相提并论吗？钱都会贬值，大家可别忘了这一点，而且在保障上还容易缺斤少两。

2、伤残等级赔付要全面

作为一款意外险，最起码的基础保障主要包含意外残疾+身故保障，但在意外残疾的设定上，很多带坑的意外险产品只保全残。要知道，伤残一共分为10级，一般伤残的等级伤残分为一级到十级伤残，一级最严重。

而一款合格的意外险，是需要按照伤残等级1-10级进行赔付，10级伤残赔付10%保额，1级伤残赔付100%保额。下次如果遇到只保全残的意外险产品，听我的：直接跳过不看！

3、是否包含意外医疗

衡量一款意外险是否合格，还有个标准就是该产品是否包含意外医疗。

下楼梯跌倒扭伤、意外脱臼，或者去撸猫遛狗被咬伤，这些小意外造成的伤害可远远达不到最低10级伤残的标准，是不可能有赔付的。但是如果含有意外医疗保障，这些小意外造成的医疗费用都可以报销。

如果没有意外医疗保障的产品，建议也是直接打入冷宫。优先选择100%保险，报销额度高，0免赔额，且不限社保保险的产品。

4、是否带有猝死保障

大多数的猝死的发生都是与心脑血管疾病息息相关，猝死本质上是由自身的健康问题引起的，并不属于意外范畴。普通的意外险，发生猝死不予赔付。

因此对于正在努力拼搏的成年人、上班族以及有心脑血管疾病的中老年人，在挑选意外险时最好选择含猝死保障的产品，完善保障责任。

如果将以上四点记住了，那么在挑选产品的时候，大方向上就不会出错。

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