一、信用证业务概述信用证是指一家银行(开证行)应客户(申请人)的要求和指示，或以其自身的名义，在与信用证条款相符的条件下...更多中国银行信用证业务介绍的这个问题，以及大家所关心的的内容，我们小编一一为大家详细解答，欢迎浏览。

一、信用证业务概述

信用证是指一家银行(开证行)应客户(申请人)的要求和指示，或以其自身的名义，在与信用证条款相符的条件下，凭规定的单据：

1、向第三者(受益人)或其指定人付款，或承兑并支付受益人出具的汇票;

2、授权另一家银行付款，或承兑并支付该汇票;

3、授权另一家银行议付。

跟单信用证是一种有条件的银行支付承诺。

信用证业务功能

跟单信用证根据用途、性质、期限、流通方式的不同可分为：

1、跟单信用证与光票信用证。

2、可撤销信用证与不可撤销信用证。可撤销信用证是指根据申请人(进口商)的指示，银行为申请人提供不经受益人(出口商)同意或通知，随时由申请人提出修改、撤回或注销信用证。不可撤销信用证是指开证行的确定付款承诺和信用证的不可撤销性。

3、保兑信用证与不可保兑信用证。保兑信用证是指另外一家银行接受开证行的要求，对其开立的信用证承担保证兑付责任的信用证。

4、即期付款信用证、议付信用证、承兑信用证、延期付款信用证与假远期信用证。

(1)即期付款信用证是指受益人(出口商)根据开证行的指示开立即期汇票、或无须汇票仅凭运输单据即可向指定银行提示请求付款的信用证。

(2)议付信用证是指开证行承诺延伸至第三当事人，即议付行，其拥有议付或购买受益人提交信用证规定的汇票/单据权利行为的信用证。如果信用证不限制某银行议付，可由受益人(出口商)选择任何愿意议付的银行，提交汇票、单据给所选银行请求议付的信用证称为自由议付信用证，反之为限制性议付信用证。

(3)承兑信用证是指信用证规定开证行对于受益人开立以开证行为付款人或以其他银行为付款人的远期汇票，在审单无误后，应承担承兑汇票并于到期日付款的信用证。

(4)延期付款信用证指不需汇票，仅凭受益人交来单据，审核相符，指定银行承担延期付款责任起，延长直至到期日付款。该信用证能够为欧洲地区进口商避免向政府交纳印花税而免开具汇票外，其他都类似于远期信用证。

(5)假远期信用证又称买方(进口商)远期信用证，银行为买方(进口商)提供资金融通的信用证，买方为获得票据贴现市场的资金融通，对于合同证明即期信用证，申请开立以票据贴现市场所在地银行为汇票付款人的信用证。

客户使用五种信用证的便利程度比较

种类条件即期付款信用证延期付款信用证承兑信用证假远期信用证议付信用证自由议付信用证

中国银行信用证业务介绍拓展阅读

国内信用证

国内信用证营销的定位在买、卖方彼此不熟悉，新建立合作关系，有一定交易履约风险的国内贸易。如对卖方资信不解，但是又迫切需要买入这批货物，而这批货物有国家专门计量标准可以制成标准化的单据。典型的交易如燃料油、金属铝、粮食等。

【产品定义】

国内信用证是指在国内贸易中，开证银行应买方要求签发的，以卖方为受益人，凭符合信用证规定条款的单据支付约定款项的书面付款承诺。

【适用对象】

国内企业之间的商品交易可以使用国内信用证，尤其是交易不熟悉的企业之间。

〖产品特点〗

在国内信用证结算中，各有关当事人处理的只是单据，而不是与单据有关的货物及劳务。国内信用证与作为其开立依据的基础交易合同相互独立，银行在处理信用证业务时，不受基础交易合同的约束。

银行作出的付款、议付或履行信用证项下其他义务的承诺不受申请人与开证行、申请人与受益人之间关系的制约。

〖产品优势〗

一、对银行优势

1、买方通过使用国内信用证付款，可以有效降低资产负债率。买方签发国内信用证并不在资产负债表中反映，属于企业的表外融资项目，可以有效降低企业的负债。

相对于企业签发银行承兑汇票和贷款，国内信用证都优势明显。银行承兑汇票和贷款都在表内反映。

2、国内信用证如同其他贸易融资产品一样，具有自偿性特点，便于银行在资金流、物流封闭运作基础上进行有效风险控制。此外，信用证项下有增值税发票、货物收据等单据审核要求，利于保证贸易背景和资金使用用途，可更有效把控风险。

文章选自《商业银行对公授信培训（第四版）》，由立金银行培训中心讲师整理编写，转载还请注明文章来源。

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