1.什么是住房公积金个人贷款住房公积金属于一种住房保障制度，是住房分配货币化的一种形式。单位为职工缴存的住房公积金是职工...更多什么是住房公积金个人贷款,如何办理个人住房公积金贷款的这个问题，以及大家所关心的的内容，我们小编一一为大家详细解答，欢迎浏览。

1.什么是住房公积金个人贷款

住房公积金属于一种住房保障制度，是住房分配货币化的一种形式。单位为职工缴存的住房公积金是职工工资的一个组成部分，单位有义务为职工缴存住房公积金，职工有享受住房公积金政策的合法权利。

住房公积金贷款又被叫做个人住房担保委托贷款。是指住房公积金管理中心运用归集的住房公积金委托商业性银行向正常缴存住房公积金的职工发放的定向用于购买、建造、翻建、大修等自住住房消费的政策性住房贷款。

2.住房公积金贷款所对应的人群

(1)具有城镇常住户口或有效居留身份的借款人。

(2)有稳定收入和按期偿还贷款本息能力的借款人。

(3)借款人和所在单位按规定的缴存基础、比例、在申请贷款前连续缴存半年以上的住房公积金。如果是新调入或新参加工作的职工，应连续缴存3个月以上的住房公积金。

(4)如果是购买商品房，借款人和所在单位必须按规定连续缴存一年的住房公积金后，才能提出住房公积金贷款申请。

(5)有公积金管理中心认可的购买、建造、翻建、大修等用于自住住房消费证明的借款人。

(6)已支付房款20%以上的借款人。

(7)有公积金管理中心和受委托银行认可的贷款担保的借款人。

(8)65周岁前的普通职工和75周岁前的副部级干部。

3.住房公积金的贷款额度

如果贷款人是以房改房的成本价购买公有住房，他的单笔贷款金额不能超过30万元同时，还应在总房价款的90%以内。

如果贷款人购买商品房和经济适用房，他的单笔贷款金额不能超过30万元，同时，还应该在总房价款的80%以内。

如果贷款人购买二手住房，他的单笔贷款金额不能超过30万元，同时，还应在房屋评估价的80%以内。

4.住房公积金的还款标准

住房公积金贷款的最长还款时间不能超过30年。此外，贷款金额根据月收入的不同也有所不同。比如月收入在2000元以下的职工，月还款额为家庭月总收入的20%以上;月收入在2000元以上到5000元以下的职工，月还款额应在家庭月总收入的25%以上;月收入在5000元以上的职工，月还款额应在家庭月总收入的30%以上。

5.申请住房公积金贷款所需的资料

(1)贷款申请表。

(2)贷款人的户口本、身份证或其他有效居留证件。

(3)签订的购房合同或者购房意向书等证明文件。

(4)贷款人所在单位的住房资金管理机构同意贷款的信函。

(5)如果贷款人购买新建商品房，需要提供售房单位的《商品房销售许可证》复印件;如果是购买公房，需要提供上级房改管理机构对"售房方案"的批复文件的复印件。

(6)贷款人采用抵押或质押方式担保的，需要有担保人同意担保的书面证明以及担保人的资信证明，以表明担保人具有代为偿还贷款的能力。

(7)采用保证方式担保的，需要担保人同意担保的书面证明及其资信证明，以表明担保人具有代为偿还贷款的能力。

(8)已缴纳总房款10%以上的预付款的收据原件和复印件。

(9)根据银行要求，提供需要的其他材料。

6.公积金贷款担保

个人住房公积金贷款有房产抵押、权利质押、连带责任保证担保等几种担保方式。在选择的时候，我们需要详细分析，根据个人的具体情况做出选择：

(1)房产抵押担保是指不转移购房者对房产的占有、使用，而将房产作为债权进行的担保。当贷款人在还款期限内无法偿还贷款时，银行就会通过法律程序行使它的权利：处置这所房产并用所得偿还贷款。(2)权利质押担保是指购房者或出质人以合法有效的财产(符合规定的有价证券，如存单、国债、股票等)作担保。当贷款人在还款期限内无法偿还贷款时，银行就会把有价证券兑现，用来偿还贷款。

(3)连带责任保证担保是指由具有保证资格的法人(第三方)提供连带责任保证担保。当贷款人在还款期限内无法偿还贷款时，第三方就要承当偿还贷款责任。

(4)任何保证人都必须具有保证资格，而国家机关、学校、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体都不能成为保证人。

(5)发放贷款方式：购房者的贷款申请批准后，将以"转账"的方式发放，也就是在贷款合同生效后，银行按照合同中的相关约定，将资金直接划到售房单位的账户上，不经过购房者的手。

(6)偿还贷款：如果贷款期限在一年之内，可实行一次性还本付息。如果贷款期限超过一年，就需要采取月均还款法，每月按照一定数额偿还贷款本息，这时，可用本人账户内的住房公积金，也可用配偶账户内的住房公积金来偿还贷款本息。如果提前还款，就需要事先以书面或电话申请的形式通知银行。

什么是住房公积金个人贷款,如何办理个人住房公积金贷款拓展阅读

最新：个人住房公积金贷款业务指南

个人住房公积金贷款对象和条件

个人按月连续足额缴存住房公积金规定期限（当前12个月）以上，具有完全民事行为能力的职工，购买自住普通住房时，可申请个人住房公积金贷款。对曾经在异地缴存住房公积金、在现缴存地缴存不满规定期限的，已完成转移接续后，缴存时间可根据原缴存地住房公积金管理中心出具的缴存证明或缴存明细合并计算。

职工申请个人住房公积金贷款应同时具备以下条件：

（一）具有有效身份证件；

（二）有稳定的收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；

（三）购买住房的，须具有符合法律规定的购买住房的合同或协议。已婚的须夫妻双签；

（四）借款人应为房屋买受人。房屋买受人为父母子女或亲戚朋友联名购买的，不予受理；

（五）购买住房的，应已支付了不低于规定比例的首期购房款；

（六）同意按照公积金中心和受委托银行认可的担保方式进行担保；

（七）申请个人住房公积金贷款时不存在尚未还清的个人住房公积金贷款本息；

（八）法律、法规、规章规定的其他条件。

申请个人住房公积金贷款应提供的资料

借款人申请个人住房公积金贷款需提供资料：

（一）借款人及配偶身份证明（居民身份证或其他有效证件）原件及复印件；

（二）借款人婚姻证明原件及复印件；

（三）合法的购房合同或买卖契约原件；

（四）购房首付款凭证原件及复印件；

（五）借款人及配偶具有稳定收入和偿还贷款能力的证明；

（六）借款人及配偶征信报告原件；

（七）借款人及配偶印章(1.5×1.5厘米正楷)；

（八）其他相关资料：

1.异地贷款职工住房公积金缴存使用证明及明细（异地缴存职工提供）。

2.用工关系证明、劳动合同（人才代缴职工提供）

3.房屋所有权证或不动产权证书（二手房提供）。

4.其他资料（视情况提供）。

个人住房公积金贷款首付比例

缴存职工家庭首次使用个人住房公积金贷款购买自住住房，面积在144㎡（含）以内的首付比例不低于20%，面积在144㎡以上的首付比例不低于25%；对结清首次个人住房公积金贷款后，再次申请使用个人住房公积金贷款购买住房的，购房面积在144㎡（含）以内的首付比例不低于25%；购房面积在144㎡以上的首付比例不低于30%；第三次及以上申请个人住房公积金贷款的不予受理。

购买精装修房屋首付款比例同上。组合贷款首付比例应当同时满足商业贷款与个人住房公积金贷款首付比例要求。

房屋总价的认定：一手房以网签购房合同为准;二手房房屋价格认定以房屋评估价格和实际成交价格中的最低价格为准。

个人住房公积金贷款额度

单笔贷款额度不能超过西安住房公积金管理委员会规定的最高贷款额度。借款人单人连续足额缴存住房公积金的，贷款额度最高不超过65万元；借款人及配偶同时连续足额缴存住房公积金的，贷款额度最高不超过85万元。

个人住房公积金贷款月偿还贷款本息额不得超过借款人及配偶缴存基数之和的50%。借款人配偶未缴存公积金的，按其月收入金额计算，需提供可证明有效收入的银行流水或完税证明。

个人住房公积金贷款期限、利率

购买商品住房、经济适用住房、集资建造住房的，最长个人住房公积金贷款期限30年；购买二手房的，二手房贷款期限与房屋建成年限之和不超过30年。

借款人申请个人住房公积金贷款时年龄不超过其法定退休年龄（原则上女55岁，男60岁）。

个人住房公积金贷款最长期限不得超过30年，且借款到期日不超过借款申请人法定退休时间后5年。

特殊情况:机关事业单位县处级女干部和具有高级职称的女性专业技术人员年满60周岁退休或延迟退休的，需提供单位文件或加盖单位公章的说明。

个人住房公积金贷款利率按照国家有关规定执行。第二套公积金贷款利率，按同期公积金贷款利率的1.1倍执行。贷款期限内如遇法定利率调整，于次年1月1日按相应的利率档次执行新的利率规定。

个人住房公积金贷款费用

西安住房公积金管理中心不收取任何贷款相关费用，如有单位或个人假借西安住房公积金管理中心名义收取费用，可以向公积金中心举报投诉，投诉电话：12329。

对冲还贷签约、解约

在西安住房公积金管理中心缴存并已发放个人住房公积金贷款的借款人或其配偶可申请办理对冲还贷签约（即委托提取住房公积金偿还个人住房公积金贷款）、解约。

办理方式：1.网上办理：（1）登录手机公积金APP，点击业务办理，选择贷款业务/冲还贷签约，按照提示申请签约或解约；（2）登录手机支付宝，进入市民中心，点击公积金，选择西安公积金，实名认证后,点击冲还贷签（解）约，按照提示申请签约或解约；（3）登录陕西政务服务网，选择西安市，点击部门服务/按部门分类/西安住房公积金管理中心/住房公积金个人业务/住房公积金冲还贷签约或解约，点击在线办理。

2.柜台办理：在贷款银行申请。柜台办理所需资料：（1）借款人或配偶身份证原件；（2）他人代办需要提供委托人身份证原件、委托书及代理人身份证原件。（3）《个人住房公积金贷款冲还贷协议》。

注意事项：1.冲还贷扣款顺序，按已签约的借款人公积金账户余额、已签约的配偶公积金账户余额、已签约的共同还款人公积金账户余额、公积金还款卡余额的顺序依次扣划；2.当公积金账户余额≤3倍最新月缴存额时，无法扣划。

提前部分还贷、贷款提前结清

在西安住房公积金管理中心申请个人住房公积金贷款，借款人或配偶在个人住房公积金贷款发放6个月后，可申请提前全部或部分还款。

办理方式：1.网上办理：（1）登录手机公积金APP，点击业务办理，按照提示选择“提前还本”或“提前结清”进行操作；（2）登录手机支付宝，进入市民中心，点击公积金，选择西安公积金，实名认证后,点击提前还款，按照提示选择“一次性提前还清”或“部分提前还款”；（3）登录陕西政务服务网，选择西安市，点击部门服务/按部门分类/西安住房公积金管理中心/住房公积金个人业务/提前部分还贷或贷款提前结清，点击在线办理。

2.柜台办理：在贷款银行申请。柜台办理所需资料:（1）申请人身份证原件；（2）《个人住房公积金贷款提前还款申请书》。

注意事项：1.在个人住房公积金贷款发放半年以后，借款人可提前全部或部分偿还贷款。2.借款人、抵押人死亡或丧失行为能力，可以由其亲属代办。提供经办人身份证、《个人住房公积金贷款提前还款申请书》、关系证明或声明。3.借款人由于特殊原因（如遇重大灾祸、买卖纠纷、虚假骗贷、信息错误等）,贷款发放不满半年需要提前全部偿还贷款的，借款人需向贷款银行提出申请。

共同还款人变更

在本中心缴存住房公积金，需要用本人的公积金余额为配偶或直系亲属偿还在本中心的个人住房公积金贷款的职工。

办理方式：在贷款银行申请。

所需资料：1.申请人身份证原件； 2.关系证明材料（结婚证、同户户口簿、出生证明、独生子女证、户籍派出所出具的相关证明之一）； 3.《个人住房公积金贷款业务变更申请表》；

注意事项：1.缴存职工申请为配偶婚前公积金贷款的共同还款人，需要提供结婚证和身份证。2.缴存职工申请为其直系亲属的公积金贷款的共同还款人，需要提供相关关系证明材料和身份证。3.共同还款人变更须本人申请，不允许委托代办。

借款人信息变更

本中心个人住房公积金贷款发放后，借款人手机、紧急联系人及联系电话发生变更时，借款人可申请信息更新。

办理方式：借款人在贷款银行申请；

所需资料：1.借款人身份证原件； 2.《个人住房公积金贷款业务变更申请表》。

期限变更

本中心个人住房公积金贷款发放后，借款人可申请个人住房公积金贷款期限变更（缩短期限）。

办理方式：借款人在贷款银行申请。

所需资料：1.借款人身份证原件；2.《个人住房公积金贷款业务变更申请表》

注意事项：1.缩短期限应在原利率年限区间范围内进行变更。（即按照5年以上利率发放的贷款，缩短后的期限不得小于6年。）贷款缩短期限后，贷款利率仍执行原档次利率标准。2.申请缩期的，应当在借款人偿还贷款本息能力范围内进行变更。

还款方式变更

本中心个人住房公积金贷款发放后，借款人或配偶可以申请个人住房公积金贷款还款方式变更（变更“等额本金”或“等额本息”）。

办理方式：在贷款银行申请。

所需资料：1.申请人身份证原件；2.《个人住房公积金贷款业务变更申请表》；

注意事项：1.申请“等额本息”变更为“等额本金”的，应当在借款人偿还个人住房公积金贷款本息能力范围内。2.原系统内为“等本等息”的不允许变更。

还款账号变更

本中心个人住房公积金贷款发放后，借款人或配偶可以申请变更还款账号。

办理方式：在贷款银行申请。

所需资料：1.申请人身份证原件；2.申请变更的还款卡; 3.《个人住房公积金贷款业务变更申请表》

注意事项：1.还款卡应变更为抵押人名下的银行卡；2.申请变更的还款账号开户行要与公积金贷款放款银行一致；3.特殊情况：公积金贷款发放后，抵押人死亡、失踪或丧失行为能力等因素需要第三方还款的，第三方还款人除身份证、还款卡、申请书外，还需抵押人死亡、失踪或丧失民事行为能力等相关证明材料或情况说明。

借款人申请信息变更

因个人信息错误，影响正常个人住房公积金贷款业务办理，借款人或配偶可以向贷款银行申请信息变更手续。

办理方式：在贷款银行申请。

所需资料：《个人住房公积金贷款业务变更申请表》

1.申请在中心系统将其个人住房公积金贷款关联的托管账户变更为现个人公积金账户。所需资料：申请人身份证；

2.借款人配偶在贷款时未缴存公积金，现申请将其公积金账户与个人住房公积金贷款信息关联。所需资料：申请人身份证；

3.个人住房公积金贷款发放后，借款人或配偶姓名或身份证号发生变更，并已在中心系统归集模块完成更正的。所需资料：变更后身份证，户籍部门出具的变更证明；

4.因工作调动等原因，个人公积金账号发生变更，申请在中心系统将其个人住房公积金贷款与新的个人公积金账号关联。所需资料：申请人身份证；

5.借款人或配偶发现在中心系统中个人住房公积金贷款信息（含姓名、身份证号或公积金账号）录入错误，与贷款纸质资料不一致，申请更正的。所需资料：《西安个人住房公积金借款合同》、身份证。

还款明细、还款计划、结清证明、贷款情况证明打印

本中心个人住房公积金贷款发放后，借款人或配偶可通过手机公积金APP、支付宝、政务服务网、贷款银行或公积金办事窗口申请打印还款明细、还款计划、结清证明、贷款情况证明。

办理方式：1.网上办理：（1）登录手机公积金APP，点击业务办理，点击证明下载进行还款明细、结清证明、贷款情况证明保存打印；（2）登录手机支付宝，进入市民中心，点击公积金，选择西安公积金，实名认证后,选择常用服务，选择还款明细、结清证明、贷款情况证明进行保存打印；（3）登录陕西政务服务，选择西安市，点击部门服务/按部门分类/西安住房公积金管理中心/住房公积金个人业务/还款明细、结清证明、贷款情况证明，点击在线办理。

2.柜台办理：向贷款银行或公积金办事窗口申请。柜台办理所需资料：（1）申请人身份证原件；（2）他人代办需要提供委托人身份证原件、委托书及代理人身份证原件。

二手房房屋价格评估

借款人申请二手房个人住房公积金贷款的，二手房房屋评估价格由中心通过税评系统或引进的第三方评估机构信息平台自行核查。

借款人申请二手房个人住房公积金组合贷款的，二手房房屋评估价格以各受委托银行个人住房商业贷款认可的评估报告为准。

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