一、旅行支票海关会对于通关者携带的现金要求申报，未申报者超过限制则没收，但不会对携带旅行支票者做金额的限制，重点在于无背...更多洗钱的常见方式的这个问题，以及大家所关心的的内容，我们小编一一为大家详细解答，欢迎浏览。

一、旅行支票

海关会对于通关者携带的现金要求申报，未申报者超过限制则没收，但不会对携带旅行支票者做金额的限制，重点在于无背书转让给第三者，因为支票被存入银行兑现，最终会回到原发票人的手中。

二、在赌场以代币间接兑换

在赌场中兑换成代币，再将代币直接交付给洗钱的受益人，再由他去将代币兑换回现金，在外可声称在赌场内赌赢的。这样可以避免通过纸钞上的编号直接追查到洗钱的受益人，常用于各国可将代币兑换回现金的职业赌场。日-本闻名世界的“扒*库”(弹珠机房)，就是类似洗钱的最大玩家，只不过，扒*库已经完全合法化、产业化了。到扒*库玩的人，最终赢钱后也不能直接从扒*库房拿到现金，而只能到对面或旁边的兑换店铺(其实很多就是扒*库房经营的)获取。

三、无记名债券或期货

在日-本，很多与世袭官僚渊源颇深的银行或金融机构，往往会时不时地低调发行一些不记名的债权或个人期货(金融)产品，其中尤以“贴现债权”(按照日语字面直译是“折扣债券”)最为出名。该类债权曾经的主要发行方为原长信银行(现在的日-本兴业银行、日-本长期信用银行和日-本债权信用银行等)以及商工中-金。银行的高级理财顾问会细心地通知那些“重要客户”，当然，这些金融产品的起卖金额被设置得很高，而发行方也并不希望太多的“社会游资”前来申购，因为，类似产品本来就是非常“小众化”的。

四、古董珠宝或具价值收藏品

利用低买高卖的假买卖，将钱以合法的交易方式，洗到目的账号。此方式亦常用于收贿的收钱方式。或购买具价值的古董珠宝或收藏品，再讹称为自家收藏品在市场上放售，一般会购买没有记号的物品，如文物、邮票或历史悠久的名厂乐器。

五、纸上公司的假买卖(空壳公司)

该行为和下面提到的避税天堂有千丝万缕的关联。

六、购买保险

保险产品，早已摆脱了“谋求保障、出事索赔”的传统观念。几乎所有市场化运作的保险公司，都会推出高于当地银行存款利率的保险理财产品，并逐年分红返利;因此，购买大额保险，不失为一种牢靠安稳的洗钱方式。将大笔现金，为了不过分吸引眼球，第一次投保后，还可以不断提升保金，慢慢修改保险计划，待一定年数后取回，届时可疑的因素便会逐渐淡化直至消失。

七、基金会，主要有几种：

1.不良政客，成立基金会，假捐赠给基金会，诱骗企业捐款，再掏空变为自己的囊中之物。

2.企业或财团，利用假捐赠给自己能掌控的基金会，左手搬钱到右手，逃漏所得税。

3.政客或企业利用赈灾名义募款，可是募到的善款私自挪用，或用各种名目扣押善款于私人户头。

4.在跨国洗钱活动中，在各地不同慈善名义的基金会中互相转换款额。

因此，众多富豪和大腕对基金会趋之若鹜，并非仅仅出于良心发现。

八、跨国多次转汇与结清旧账户

利用转汇的相关单据有保存期限的漏洞而进行的洗钱活动。

九、直接跨国搬运

利用专机或具有海关免验的身份者，直接把钱搬到外国，常用100美元的纸钞方式运送。

这种方法最常见于海岸线较长的国家和地区，比如：美国和加勒比海之间，欧洲和原独联体成员国之间，日-本和韩朝之间，大陆南方沿海和港台之间，等等。

十、人头账户

在日-本的尼日利亚裔诈骗犯的金融诈骗案中得到集中体现，也就是说，在提款地银行找到一大批不知内情的“人头”对象，付给极其低廉的费用后，用他们的名义开设很多账户;定期地将赃款分别来往于这些账户，最终达到洗净赃款的目的。

十一、外币活存账户

使用多次小额存款的方式存入，再到外国提领外币。俗称“蚂蚁搬砖”，常配合“人头账户”使用。

十二、跨国交易

常见于无实体商品的产业。利用交易金额造假灌水的方式，先通过合法的方式将金钱汇往外国掮客的账户，在由外国账户去按照事先预定分发到位。整个流程中包含：原本的交易金额、掮客的佣金、与原本要洗出去的钱。

或者，利用各地的商品贸易，例如以高单价购买普通消费品，将大量款项汇到国外账户，充作支付买货款项。反之亦可将商品高价出售，让国外的洗钱伙伴将款项汇进国内。

十三、地下汇兑(地下银行、地下钱庄)

常见于不良珠宝金饰银楼。除了非法兑换外币以外，甚至可将现金兑换为外国的无记名与背书的支票，供客户至外国的账户存入。世界上有的地区，该业务已被半公开化，比如香港。

十四、跨国企业的资金调度

常见于金融业、银行或保险业等，常以大批的现金纸钞进行跨国搬运。例如以麻绳捆绑、纸箱方式搬运。

十五、百货公司的礼券

具有高度的流通性，但由于具有不易兑换回现金的特性，故需有一定的人脉，才方便消化礼券。例如转卖给各公司的员工福利委员会，将礼券作为其各公司员工的三节奖金方式发放。就这样把礼券洗到不知情的第三者手中，原礼券持有人则取回约等值的现金。

十六、人头炒楼

使用人头购买房地产，向建商或地主以市价5~7折价买入，以现金支付。然后在短期内快速脱手(例如预售屋在交屋前)，获利约50%~100%。

十七、假借贷

常用于收贿或贪污，受贿者或接收人持有对方(行贿人等)开立的远期兑现的本票或支票，即使最终被检查或税务机构查到这张本票或支票，也可声称为借贷关系。等风声一过或受贿人员不在其位、与行贿方没有明显的利害对价关系时，再把本票或支票转手给第三者，或是扎进银行兑现。开立本票或支票，只要没有兑现就无法形成事实上的受贿或接收的行为。

十八、伪币或伪钞

将伪币或伪钞，通过多次小金额的消费行为，或是利用自动贩卖机找零行为，或是纸钞兑换成硬币的机器，将伪币或伪钞洗成真钱。

以上就是蓝箭律师网小编整理的关于洗钱的常见方式的全部解答。如果您还有其他的疑问，或者您当下的情况更为复杂，需要法律援助，可直接联系蓝箭律师网在线咨询服务。我们的律师定为您提供最优质且最合适的建议以及帮助。最后，感谢各位的阅览。

洗钱的常见方式拓展阅读

为什么有人要洗钱？直接转账或者消费不行吗？

提到洗钱，相信很多人都经常听到这个词，但很多人都不知道洗钱到底是什么东西，很多人以为就是钱脏了，然后把钱放到洗衣机里面洗一洗，像衣服洗一样，洗干净了就可以用了！

其实洗钱并不是那么简单，我们经常听到的洗钱，简单来说就是把非法收入转化为合法收入。

比如有些人通过电信诈骗或者受贿、贩毒等各种方式获得了一大笔收入，这些收入他们肯定不敢直接拿去消费，而是要通过各种方式把它洗干净，这样才可以明目张胆的拿去消费。

常见的洗钱方式有几种。

1、现金交易。

现金交易是最常见的洗钱方式之一，比如有些人通过借用其他人的银行卡收受一些赃款之后，再通过银行渠道把现金取出来，但这些现金脱离银行的监管系统之后，去向很难监管，如此一来很多人就可以直接利用现金去购买一些东西，然后再把这些东西变卖出去，就变成了自己合法的钱。

2、跑分平台。

前几年第三方移动支付非常火热，再在上监管可能并不是那么完善，很多人就开始招集大量兼职人员，利用他们第三方支付平台进行转账，从而达到洗钱的目的。

3、虚拟货币买卖。

最近几年时间，我国对洗钱打击力度越来越大，第三方移动支付洗钱难度也越来越大，这时候很多人就开始盯上了虚拟货币交易，目前市场上有很多虚拟货币交易，有些人就可以把一些非法所得用于购买这些虚拟货币，再通过线下或者境外把这些虚拟货币卖出去赚钱。

因为现在很多虚拟货币都是匿名交易，而且没法找到具体的地址，所以这种洗钱隐蔽性非常强。

4、地下钱庄。

地下钱庄是最常见的洗钱方式，这种方式洗钱很简单，就是犯罪分子在国内通过现金或者转账的方式把钱转给国内的地下庄家，然后庄家再通过境外的账户把对等的钱打到这些犯罪分子的境外账户上，在这个过程当中，钱并没有实际流通，而是采取两头相互平衡的方式达到洗钱的目的。

5、虚假投资。

最近几年有一种流行的洗钱方式，就是虚假投资，最常见的就是电影投资。

比如有一些电影质量一般般，但却获得很高的票房，甚至出现了很多幽灵票房，比如午夜场没有人看但电影院却是满座，这里面十有八九就是有一些犯罪分子利用违法所得购买一些电影票，然后再通过票房的方式转化为成合法收入。

当然除了我们上面所提到的这几种洗钱方式之外，还有其他洗钱方式，我们就不一一列举了。

接着我们再来看一下为什么大家要洗钱，直接消费不就行了吗？

看到很多人费尽各种办法想要把一些违法所得洗干净，然后用于正常消费，很多人都不理解，同样是钱为什么绕来绕去呢？直接拿去消费不就行了吗？

其实大家不要低估我国打击违法犯罪所得的决心，更不要低估目前我国金融系统的监管力度。

首先大家要弄清楚，目前真正有洗钱需求的都是一些违法所得。

假如大家的钱干干净净，没有任何违法违规，不管是几万块钱还是几个亿，大家想怎么花就怎么花，国家不会去干涉大家，相反，国家还会积极鼓励大家多消费，这样才能带动相关产业的发展。

但是对于一些违法所得必须严厉打击，因为这些违法所得不仅扰乱了市场的秩序，违反了相关规定，损害了广大人民群众的切身利益，更关键的是这些违法活动给金融市场带来了很多破坏，导致很多经济数据失真。

所以一直以来我国对于违法所得洗钱行为都非常重视，国家也建立起了完善的反洗钱系统，目前各大银行都有反洗钱监测系统，央行也专门设立了一个反洗钱中心。

按照目前反洗钱监管的有关要求，以下4种行为必须当做大额可疑交易进行上报。

1、当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金交易行为。

2、非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转。

3、自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转。

4、自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转。

从这些大额交易报告的相关规定来看，限制的额度都是比较严的，而一般情况下一些违法所得的额度都比较大，所以通过正常的银行系统交易基本上不可能把违法所得转走，一旦超过一定的额度就触发系统报警，然后就被当做大额可疑交易上报到央行反洗钱中心了。

看到这很多朋友可能说，正常情况下大家都可以正常转账，无论是几十万还是几百万都没有什么问题啊，为什么那些违法犯罪分子就不能正常转账了呢？银行是如何判断他们存在违法行为呢？

其实目前银行的反洗钱监测系统是非常先进的，银行系统会综合客户的交易历史、客户的工作性质、工作收入、所在地区的交易特点、经济情况以及经常交易对象进行综合分析。

假如客户的交易流水跟客户本身的性质非常不符合，就容易触发报警系统。

比如客户只是一个普通的员工，平时每个月的进账流水估计也就几千块钱，但突然有一段时间每个月的进账达到几百万甚至上千万，这种肯定不正常；

再比如账户短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。

只要是交易情况跟客户的性质、顾客的收入、客户平时的交易特点有很大的出入，很容易被银行系统识别出来。

一旦被银行识别出来之后，银行就会当做大额可疑交易上报到央行反洗钱中心，这时候央行就可以通过大数据系统对这名客户的各项信息进行进一步核实。

假如央行反洗钱中心通过信息对比之后，发现客户交易存在异常行为，就会顺着线索去追查，最终很有可能找到犯罪线索，这样央行就会把这笔钱冻结掉，同时配合警方介入进行调查。

也正因为现在的反洗钱监测系统越来越先进，很多违法犯罪行为所得很容易就被冻结掉，甚至还有可能成为被抓捕的线索，所以很多人都非常小心谨慎，正常情况下违法所得的钱都不敢通过银行系统去交易，大多都是通过现金交易或者通过虚拟货币以及第三方交易平台进行交易。

只不过最近几年时间随着我国对第三方交易平台监管越来越严，通过第三方平台洗钱也越来越行不通了，现在的洗钱难度也越来越大了。

未来随着反洗钱力度越来越大，随着反洗钱技术越来越先进，估计最终很多人的违法所得都只能把大把的现金存在家里面，然后久不久就拿一些零钱去消费，这样就算他们家里拥有巨额财富也没法享受，这是挺悲催的。

以上就是关于洗钱的常见方式(为什么有人要洗钱？直接转账或者消费不行吗？)的所有内容，希望对你有所帮助。