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一、洗钱什么意思

1、“洗钱”(MoneyLaundering)是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。

2、从金融交易角度对洗钱进行了描述：犯罪分子及其同伙利用金融系统将资金从一个帐户向另一个帐户作制服或转移，以掩盖款项的真实来源和受益所有权关系;或者利用金融系统提供的资金保管服务存放款项"。即常言之“洗钱”。

二、洗钱多少金额会定罪

行为人只要实施了洗钱行为就构成洗钱罪，没有金额起点的规定。

情节严重的认定具体如下：

1、洗钱数额在50万元以上的，可以认定为情节严重;

2、多次实施洗钱活动的，可以认定为情节严重;

3、个人以洗钱为业或者单位以洗钱为主要业务的，可以认定为情节严重。

三、洗钱罪的构成要件

1、行为主体，犯罪主体是一般主体，包括年满十六周岁、具有刑事责任能力的自然人。单位也可以构成犯罪;

2、在行为方面表现为，掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其产生的收益的性质与来源的一切方法，如将犯罪所得投资于某种行业，用犯罪所得购买不动产等;

3、行为对象为毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的违法所得及其收益;

4、侵犯的是复杂客体，即既侵犯了金融秩序，又侵犯了社会经济管理秩序，还侵犯了国家正常的金融管理活动及外汇管理的相关规定。

四、 洗钱罪的量刑标准

1、当事人明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金;

2、当事人明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金。

总之，根据相关的法规，洗钱罪的认定是没有数额的限定的，就是说符合犯罪的构成就属于是洗钱罪。洗钱罪是比较特殊的犯罪，简单可以说成把一些犯罪的所得金钱通过一些手段转化为合法资金的行为。其中上游犯罪有毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪。

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洗钱什么意思拓展阅读

“洗钱”是什么？为什么要反洗钱？这些事原来离我们很近

“洗钱”这个词大家一定是既陌生又熟悉，那么洗钱到底是在干什么？而国家为什么要反洗钱呢？“洗钱和反洗钱”与我们普通老百姓又有什么关系呢？本期节目将彻底揭开其神秘的面纱！

日常生活中什么东西脏了，我们可以用水洗一下，那么洗钱是把脏了的钱用水洗一下吗？NONONO，这样理解就太肤浅了。这里说的洗钱是不法分子将犯罪所得及其收益，通过交易、转移、转换等各种方式加以合法化。通俗的说就是“把黑钱或脏钱”洗白，将非法所得变为“合法”的过程。

说到这里大家可能要问了，为什么要洗钱呢？直接花掉不行吗？

一般来说小金额的完全可以，举个例子，你每月挣5000，突然有一天花10万买了一辆车，这个完全有可能，贷款花一百万买个房也没毛病，但是你天天花10万买车，或者天天消费10万，那么是不是就会有人要怀疑你呢？没准还得要被请去喝茶。

因为你的收入和支出严重不成正比，就有可能会被怀疑钱的来源是否有问题了。

当然如果是正常收入，我们凭本事挣的钱当然不怕了，怕就怕这些钱是非法所得，比如许多不法分子通过诈骗、抢劫、赌博、贩毒、敲诈勒索、涉黑、非法经营等违法犯罪活动取得的收益，这些钱要想使用或消费，很容易被监控或察觉出异样，最后被警方“顺藤摸瓜”查出他们的犯罪事实。

于是很多不法分子就通过一些手段，把非法的钱合法化，在神不知鬼不觉的过程中，让人们以为他的钱是通过合法渠道挣来的，这个过程就是“洗钱”，这也是为什么黑钱不能直接花的原因。

那了解完这些，咱们再看看目前不法分子都采取什么手段“洗钱”呢？

一般来说，洗钱共分为三个阶段。

一是处置阶段，就是将非法资金通过地下钱庄或其他途径将钱存入金融机构，或转移到国外。

二是离析阶段，就是通过错综复杂的金融交易，模糊和掩盖非法资金的来源、性质及与犯罪主体之间的关系，使得非法资金和合法资金难以分辨。

三是融合阶段，就是将清洗后的非法资金融合到正常经济体系内，最终实现黑钱合法化。

上面的三个阶段在实际的操作过程中，洗钱分子往往会交叉运用，使得手法更加隐蔽，很难区分，增加了我们打击洗钱的难度。

通过上面的分析我们不难看出，很多违法犯罪活动的最后一步往往是通过洗钱来处置违法所得，因此洗钱的犯罪活动的危害性是巨大的，他可能会威胁国家安全、破坏社会稳定、扰乱经济和金融政策运行，已经成为了全世界经济血脉上的一颗毒瘤，因此打击洗钱活动意义重大。

所以我们通常将打击和预防各类洗钱活动的行为叫作“反洗钱”,通俗的讲，反洗钱是政府动用立法、司法力量、调动有关组织和商业机构对可能的洗钱活动予以识别，对有关款项予以处置，对相关机构和人员予以惩罚，从而达到阻止犯罪活动目的的一项系统工程。

而银行作为金融机构的重要组成部分，承担着重要的“反洗钱”职责，像我们日常交易过程中的大额资金往来、账户间的频繁转账、开立账户过程中的身份识别、账户资金短期内涌入和涌出、可疑交易报告、反洗钱知识的培训与宣传等都是银行反洗钱的日常工作范畴。

那么“反洗钱”和我我们普通老百姓有什么关系呢？

有人说了，这些内容其实和我没什么关系，我也不做什么违法犯罪活动，也没有大额资金进出，但是很多人在日常生活中会无意间触碰反洗钱的红线，甚至会触犯法律，举几个例子：有人给你200元，让你去银行办张卡给他用，你去办了；或者有人每年花5000元租用你的对公账户，你没有经得起诱惑；多年的朋友有一笔大额资金想通过你的银行卡走一下账，碍于情面你帮忙了；这些看似很平常的操作，也许你已经走向协助犯罪的边缘，或者已经形成了犯罪。

所以“洗钱”看似离我们很远，实则很近，涉及洗钱的活动往往和犯罪活动联系在一起，因此我们在日常生活中也一定要多留个心眼，做到以下几点，不给犯罪分子提供洗钱的便利。

一是远离地下钱庄，选择正规的金融机构办理业务。

二是办理业务过程中，一定要主动出示真实有效的身份证件，遇到身份证件到期，一定要及时更换，并立即到金融机构更新信息。

三是千万不要出租出借自己的身份证和银行账户。

四是不要用自己的账户帮别人转账或提现。

总之“反洗钱”是一件关乎国家安全的头等大事，是有利打击违法犯罪的重要活动，需要全民共同参与一起努力才能起到良好的效果，让我们行动起来，为我国“反洗钱”事业贡献自己的力量吧！

那么大家遇到过或听说过哪些与“洗钱”有关的实例吗？

或者还有哪些在金融理财方面不懂的知识或疑问，欢迎大家留言评论，如果可能的话，我会做成文章或视频，给大家做出详细的讲解。

“小银哥说金融”是一档面向普通百姓，分享金融知识的科普类节目，请大家关注我，带你了解更多的金融知识。

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