大家好，今天我将为大家详细介绍取消存贷比的具体内容的问题。为了更好地呈现这个问题，我将相关资料进行了整理，现在就让我们一起来看看吧。

存贷比具体计算方式

存贷比=银行贷款总额/存款总额。

银行抵抗风险的角度讲，存贷比例不宜过高，因为银行还要应付广大客户日常现金支取和日常结算，这就需要银行留有一定的库存现金存款准备金(就是银行在央行或商业银行的存款)，如存贷比过高。

这部分资金就会不足，会导致银行的支付危机，如支付危机扩散，有可能导致金融危机，对地区或国家经济的危害极大。

如银行因支付危机而倒闭(目前我国还未发生此种情况，国外银行这种情况很普遍)，也会损害存款人的利益。

所以银行存贷比例不是越高越好，应该有个度，央行为防止银行过度扩张，目前规定商业银行最高的存贷比例为75%。

存贷比只是银行控制风险的一个简单指标，更复杂的指标参见巴塞尔协议II中对资本充足率和内部评级法的论述。

扩展资料

降低银行的存贷比，一方面是通过压缩贷款，另一方面是提高存款。

创造“企业存款”已演变成很多银行的头等大事，但要使用传统的拉存款办法，恐怕在当今形势下作用不大，通过提供一种全方位的综合性金融服务，以此来达到争取更多企业客户存贷和结算的目的，这就是银行现金管理服务。

但凡商业银行收紧信贷规模，企业对现金管理的需求就更加迫切，尤其是集团企业。他们是银行现金管理业务最重要的客户群。尽管他们的绝对数量比较少，但业务额却是银行业务额中的“大头”。

银行为这些企业提供的现金管理服务，主要包括收付款管理、流动性管理等，企业获得和保持了最佳现金流。

反过来说，这些企业多为大型集团企业，他们也为银行提供了大量存款，这些企业通过银行提供的现金管理服务，将旗下众多分子公司账户以及巨额的存款部分或者全部转至该银行，对银行的存款拉动作用十分明显。

百度百科-存贷比

银行存贷款比率

存贷比详细资料大全

在放开贷款额度和下调存款准备金之后，控制商业银行信用扩张的最后一道屏障———存贷比指标———也在2010年新年伊始松动。

银监会正式下发《关于调整部分信贷监管政策促进经济稳健发展的通知》，明确表示，将允许符合条件的中小银行适当突破存贷比的限制。

基本介绍

中文名：存贷比 外文名：loan-to-depositratio 定义：银行贷款总额/存款总额 一是：减少贷款增量； 概述,形成原因,监管红线,降低比例,最新规定,流动性,特点,现实意义,市场声音, 概述 “存贷比”，是银行贷款总额与存款总额的比率。从银行盈利的角度讲，贷存比越高越好，因为存款是要付息的，即所谓的资金成本，如果一家银行的存款很多，贷款很少，就意味着它成本高，而收入少，银行的盈利能力就较差。 形成原因 给银行的存贷比设定一个监管比值，这还要从银行的盈利模式说起。因商业银行是以盈利为目的的，它就会想法提高存贷比例。 存贷比 从银行抵抗风险的角度讲，存贷比例不宜过高，因为银行还要应付广大客户日常现金支取和日常结算，这就需要银行留有一定的库存现金存款准备金（就是银行在央行或商业银行的存款），如存贷比过高，这部分资金就会不足，会导致银行的支付危机，如支付危机扩散，有可能导致金融危机，对地区或国家经济的危害极大。如银行因支付危机而倒闭，也会损害存款人的利益。所以银行存贷比例不是越高越好，应该有个度，央行为防止银行过度扩张，目前规定商业银行最高的存贷比例为75%。 监管红线 使得存贷比迅速降低至监管红线之下无非有两种做法：一是，减少贷款增量；二是，增加存款增量。贷款收入是银行的命根子，减少放贷，不太现实，那么银行能够做而且也愿意做的就只有全力吸收存款了。而且，鼓励吸储本来就是银行的惯例。我国的存贷款利率是以人民银行划定的基准利率为基础的，各商业银行间的净息差NIM（NetInterestMargin，银行净利息收入与银行全部生息资产的比值）基本没有本质的区别，因此商业银行的利润与可贷资金的数量高度正相关。而商业银行的存款总额越大，其可贷资金的额度就越高，这样其净利息收入就越多，因此各商业银行将吸储作为一项任务层层下达。国有大型商业银行的网点众多，其吸收存款的能力比较强，因此其存贷比相对较低。而对于不具有网点优势的股份制商业银行，其吸收存款的任务就主要落在了客户经理的身上。部分商业银行一方面鼓励贷款客户提前还贷，不但将最低还款额度降低——由5万元降到1万元，而且还将提前还贷预约天数减少——由1个月减少到5天；另一方面，多种优惠措施吸引存款。银行的一项常规业务就是当存款客户的资产达到一定的额度，便可成为银行的VIP客户，可享受银行的各种便利优惠服务，诸如存取款无须排队、跨行转账免手续费、三级甲等医院的免费挂号服务以及贵宾候机厅等等。高息揽存的这种做法是违规的，商业银行不会公开的触及这条红线。当商业银行有了客户经理这一行销团队之后，吸储手段变得更加灵活，吸收存款的竞争也愈演愈烈。虽然无从考证，但是客户经理为了完成吸储任务通常所采取的行销措施已经成了公开的秘密。 降低比例 如何降低银行的存贷比，一方面是通过压缩贷款，另一方面是提高存款。创造“企业存款”已演变成很多银行的头等大事，但要使用传统的拉存款办法，恐怕在当今形势下作用不大，通过提供一种全方位的综合性金融服务，以此来达到争取更多企业客户存贷和结算的目的，这就是银行现金管理服务。 存贷比 但凡商业银行收紧信贷规模，企业对现金管理的需求就更加迫切，尤其是集团企业。他们是银行现金管理业务最重要的客户群。尽管他们的绝对数量比较少，但业务额却是银行业务额中的“大头”。银行为这些企业提供的现金管理服务，主要包括收付款管理、流动性管理等，企业获得和保持了最佳现金流，反过来说，这些企业多为大型集团企业，他们也为银行提供了大量存款，这些企业通过银行提供的现金管理服务，将旗下众多分子公司账户以及巨额的存款部分或者全部转至该银行，对银行的存款拉动作用十分明显。但是集团企业下属分子公司通过委托贷款的形式，将企业资金上收到总部，而集团企业的总部通常都设在北京、上海这样的大城市，这样一来，下属地方企业的资金就相应减少了，相应的，各地银行分支机构的企业存款也会上不去，放贷就会受影响，这就不可避免对那些集团企业总部较少的地方经济产生了影响，虽然各家银行出台了内部指标，但对于银行分支机构来说，他们的业绩并不受太大影响。在国内，有些银行甚至用企业存款来考量该银行现金管理业务成效。某股份制商业银行人士表示，他们银行的现金管理客户系统上线后，一些企业客户的存款确实增加不少，说明现金管理业务对银行存款增长的拉动作用还是很有效的。现金管理业务不仅能增加客户的黏性，对增加银行开户数、交易量以及带动存款增长等方面也有长足的好处。他并表示，企业既然愿意花这么多钱用这个现金管理产品，说明对主办银行还有比较信任，相应的存款自然会比较多。当然，拉动存款增长只是其中一个优点，现金管理业务实际上是一个交叉销售平台，只要是与现金相关的产品，都可以往里放。正如此前接受我们采访的银行业内人士认为，现金管理作为一种重要的辅助工具，直接面对的是大中型集团公司，这些都是银行重点争取的客户，依托该平台达到获取客户存贷和结算的目的，这才是银行真正看重的东西。种种迹象表明，现金管理已经成为商业银行争夺高端企业和机构客户的重要阵地，作为中间业务的高端产品，现金管理业务不仅提升了传统存贷款业务的空间，也为商业银行多元化盈利模式奠定了基础。 最新规定 中国银监会于2009年初调整部分信贷监管政策，对资本充足率、拨备覆盖率良好的中小银行，允许有条件适当突破存贷比。讯息人士12日表示，监管层将自6月起对商业银行的月度日均存贷比进行监测，要求存贷比日均不得高于75%的监管标准。分析人士认为，这意味着未来商业银行存款规模“冲时点”效应弱化，商业银行信贷投放也将受到一定程度影响。据银行研究员测算，该政策对大银行影响不大，但中小银行全年新增贷款规模将下滑5%左右。 流动性 存贷款比率是商业银行用来衡量银行流动性风险的指标之一。用存贷款比率来衡量银行的流动性也存在不足之处：(1)因为贷款和存款中的各个项目的流动性水平或对流动性的要求是不同的。(2)贷款以外的其他资产也会对银行的流动性造成影响。因此，该比率应结合其他比率来全面考察银行的流动性状况。作为商业银行的存在，关键在于如何派生存款，创造广义货币，扩大货币乘数。要扩大货币乘数，就需要取消现行中央银行对商业银行监管指标中存贷款比率不得大于75%的规定。商业银行的安全性是由流动性和盈利性所决定的，在商业银行流动性资产和加权风险资产资本充足率（8%）达到了规定比例的约束条件下，存贷款比率对安全性而言已无任何实际意义，相反却限制了货币乘数的扩大，降低了盈利性。 特点 商业银行存款与贷款之间的差额主要以存款准备金的形式表现，而1998年3月法定存款准备金率由13%下降为8%，1999年11月又降为6%，因此，存贷款差额应该体现在超额存款准备金数量上。对商业银行的动机进行分析可知，保持大量的超额存款准备金既可以减少不良贷款风险，又可以获得中央银行相对较高的利息收益。在目前存贷款比率低于最优值的情况下，适当提高贷款利率，能够有效地补偿不良贷款风险并将道德风险控制在一定范围之内，同时可以有效削减超额存款准备金数量，更大程度地减少商业银行闲置资金的机会成本。此外，由于企业对贷款的总需求大于银行的供给，资本市场供不应求，适当提高贷款利率能够平衡资本供需，有利于抑制通货膨胀，符合市场的运行规律。存贷比监管是防范银行流动性风险的重要手段。绝大部分的企业倒闭，直接的原因都是流动性不足。这不仅适用于普通企业，也适用于银行。为防止银行过度扩张，目前央行规定商业银行最高的存贷比例为75%。因此银行在存贷比接近75%的时候，一般都会收紧贷款业务，增加存款业务来控制存贷比。 现实意义 一、反映银行盈利水平 存贷比，指银行的贷款总额与存款总额的百分比。如果银行的存款很多、贷款很少(即存贷比很低)，就意味着它成本高，而收入少，银行的盈利能力就较差。反之，如果银行的存款很少，贷款很多，即存贷比很高，就意味着它收入多，而成本低，银行的盈利能力就不错。从利益角度讲，商业银行总会试图提高存贷比。从银行抵抗风险角度讲，存贷比又不宜过高，因为银行还要支付客户日常现金支取和日常结算，银行需要保留一定的库存现金（存款准备金）。 二、反应市场经济情况 存贷比过高，说明当前经济政策处于紧缩状态，当前市场过热，通货膨胀严重等原因；相反，如果存贷比过低，说明经济政策处于宽松状态，反映了当前市场过冷，居民的购买欲望不高，市场产品等供给不足，生产力水平低下等。 三、指导国家政策走向 如果存贷比过高，会提升利息率，从市场上回笼过多过热的资金，减缓市场的压力，而居民在利率吸引下，购买欲望相对变弱，市场需求趋于冷淡，从而达到给市场降温的目的。如果存贷比过低，会下调利息率，使更多的银行存款或者闲置资金得以投放到市场上，以此来激活市场，促进经济的发展。 四、与地方经济的关系 如果存贷比过高，会吸收市场过剩的资金。从而降低地方招商投资的积极性，不利于地方经济的发展。反之，如果存贷比过低，会释放银行资金，加强市场的货币流通，有利于地方经济发展，但容易造成通货膨胀、投资过热等现象。 市场声音 75%存贷比红线将成历史银行股或将受益 “目前，存贷比监管指标设定给银行业带来一些负面影响，例如会促使银行存款的波动大，而存款的波动会引起市场资金的利率大幅波动。此番摘掉‘红线’可释放数万亿资金，让银行业将把更多的信贷资源用于支持实体经济。从更长远的角度来看，取消这一监管指标是为了防范更大的风险，对整个银行业而言还是利大于弊。”知名经济学家宋清辉表示。

销贷比公式

销贷比是销售和贷款比例，其学名为“贷款销售率”。

其计算公式为：贷款销售率=销售收入总额×资金贷款率/贷款平均占用额。

贷款销售率是指一定时期内企业销售额与银行贷款之间的比值。反映一元贷款实现多少销售额，或本企业贷款经营中的周转速度。

贷款销售率指标是考核企业贷款资金经营效益的一个首要的指标，也是银行类金融机构测算企业偿债能力的重要指标。对于企业来说，一般流动资金贷款总量不得超过销售收入的30％。

扩展资料：

“存贷比”

存贷比即存贷款比率，是指将银行的贷款总额与存款总额进行对比。

从银行盈利的角度讲，存贷比越高越好，因为存款是要付息的，即所谓的资金成本，如果一家银行的存款很多，贷款很少，就意味着它成本高，而收入少，银行的盈利能力就较差。因商业银行是以盈利为目的的，它就会想法提高存贷比例。

存贷款比率等于各项贷款余额与各项存款余额的比率。按照人民银行的规定：各项贷款余额包括——短期贷款、中长期贷款、逾期贷款、应收押汇和贴现；总存款包括——活期存款、应解汇款、保证金、长期存款和长期储蓄存款。

银行一般的存贷比是多少

银行一般的存贷比国家要求一般是75%

扩展资料：

一）所谓存贷比，顾名思义是指商业银行贷款总额除以存款总额的比值，即银行贷款总额/存款总额。从银行盈利的角度讲，存贷比越高越好，因为存款是要付息的，即所谓的资金成本，如果一家银行的存款很多，贷款很少，就意味着它成本高，而收入少，银行的盈利能力就较差。但是，从银行抵抗风险的角度讲，存贷比例不宜过高，因为银行还要应付广大客户日常现金支取和日常结算，如存贷比过高，这部分资金就会不足，会导致银行的支付危机

我国的监管部门最终把红线拦在了75%

二）中国银监会于2009年初调整部分信贷监管政策，对资本充足率，拨备覆盖率良好的中小银行，允许有条件适当突破存贷比央行数据显示，6月末中资全国性中小型银行人民币信贷收支表中各项存贷款余额分别是13.32万亿元和11.17万亿元，存贷比为84%，这一数字虽然仍高于银监会规定的75%上线，但比起3月末的数字已有显著下降。当时各项存贷款余额分别是11.95万亿和10.53万亿元，存贷比高达88%。

三）在商业银行法第39条第2款规定：

第三十九条商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定:

(一)资本充足率不得低于百分之八；

(二)贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五；

四）其计算公式如下：各项贷款总额存贷款比率=——————X100%各项存款总额该比率越高，表明负债对应的贷款资产越多，银行的流动性就越低。为保持银行的流动性，我国央行规定，该比率不得超过75%。2015年6月24日，国务院常务会议审议通过《商业银行法修正案(草案)》，删除贷存比不得超过75%的规定，将贷存比由法定监管指标转为流动性监测指标。

银行存贷款比率的介绍就聊到这里吧。

贷存比是什么 贷存比解析

1、贷存比，即银行资产负债表中的贷款资产占存款负债的比例，又称存贷比。

2、从银行盈利的角度讲，贷存比越高越好，因为存款是要付息的，如果一家银行的存款很多，贷款很少，就意味着它成本高，而收入少，银行的盈利能力就较差。

3、之前，存贷比有限制，贷款余额与存款余额比例不得超过75%的规定，这对银行放贷款有限制。最近取消了这个限制，贷款不受限制。银行自身把控风险。

取消商业银行存贷比75%"红线"对股市是利好还是利空？

利好吧，

存贷比是说,你能释放的贷款受到存款额度限制,比如75%,就是吸收100块存款,只能贷75块

如果限制取消,贷款额度不变会减少吸存压力(以及利息支出) 或者 存款额度不变,会提高可贷款额度，更多资金流入市场，

股市有风险啊

贷款利率不降反升会对企业产生哪些影响

贷款利率市场化已推行10个多月，但令人诧异的是，贷款利率不降反升，最终传导至产业链下游，增加企业融资成本。对此，有经济学家认为，降低融资成本的重要一环在于商业银行，75%的存贷比考核限制了商业银行发放贷款的能力，对存贷比进行适当的改革有助于贷款利率的下行。与此同时，大额可转让存单有望于近期试点，我国利率市场化再迈步

“真的为贷款熬白了头，操碎了心。”在上海从事纺织生意的企业主李先生两鬓已经泛起“霜白”。他无奈地告诉记者，从今年春节之后，他曾经整晚地睡不着，害怕银行突然抽贷或者提高贷款利率，但如今这个噩梦仿佛又变为了现实。

“最近，银行对我们中小企业贷款利率又上调了，上浮幅度一般在30%-50%，最高的甚至达到60%，银行是一浮到底。而我们没有国有大型企业那样雄厚的资金，贷款成本的提升是一笔很大的开销，别说贷不到钱，有时候真的不敢去贷。”李先生表示。

他给记者算了一笔账：目前上海地区小企业贷款的利率差不多在18%左右，假设贷款100万元，每年就得还18万元，还要再加上3%左右的手续费也就是3万元，融资成本就接近21万元，比去年整整高出了20%。

随着利率市场化的进程，自去年7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制，如今已经将近1年的时间了，但令不少像张先生这样的企业主诧异的是，贷款利率并未因竞争而下行，反而稳中有升。据记者了解，仅2013年全年金融机构贷款加权平均利率约上升了0.4%。与此同时，央行推出的贷款基础利率也从去年10月的5.71%上升至今年的5.77%。

“下不去”的贷款利率显然成为了压在中小企业融资身上的“一座大山”。那么究竟为何在贷款利率市场化的进程下，贷款利率不降反升？“存贷比”制度近年来缘何广受争议？利率市场化稳步推进—“大额可转让存单”惠利几何？利率市场化“下一步”又该如何迈进？

贷款利率不降反升

5月6日，中国人民银行发布的《2014年第一季度中国货币政策执行报告》显示， 3月份非金融企业及其他部门贷款加权平均利率为7.18%，比上年12月下降0.02个百分点。其中，一般贷款加权平均利率为7.37%，比上年12月上升0.23个百分点。另外，从利率浮动情况看，3月执行上浮利率的贷款占比为70.25%，比上年12月上升6.84个百分点。

“利率还是很高，3月份非金融部门的贷款利率加权平均是7点多，加上上浮，国有企业市场上贷款利率将近10%。”上海发展研究基金会副会长兼秘书长乔依德表示。

根据数据，即便在利率市场化下放开贷款利率已将近1年，但贷款利率也并未像人们之前预想的那样稳中有降，反而部分小幅走高，与此同时，执行上浮利率的贷款也未见下行。

“企业融资成本的居高不下主要是商业银行的风险偏好降低。因此，在信贷资源很稀缺，而市场需求仍然很旺盛的情况下，贷款利率就很容易提升上去。”交行首席经济学家连平对《国际金融报》记者表示。

浦发银行(600000,股吧)战略发展部总经理李麟在接受《国际金融报》记者采访时也指出：“从目前来看，银行贷款利率上升和资金面的紧张有关，可能属于阶段性现象。”

5月27日，央行在公开市场开展200亿元28天正回购，较5月22日缩量超三成，中标利率继续持平于4.00%。5月末最后一周，央行公开市场仅有500亿元正回购到期，无逆回购及央票到期，是央行正回购缩量提前维稳的主要原因，再加上5月29日央行和财政部投放400亿元国库现金定存，该周公开市场有望延续小幅净投放。此前一周，公开市场实现净投放1200亿元，创4个月来新高。

6月临近，银行理财产品揽储迹象又现苗头。“半年末时点将至，资金利率上行仍是大概率事件。”申银万国证券认为，事实上，在去年“钱荒”的教训之后，今年银行的“揽储战”已提前开始。目前银行陆续推出跨半年末的理财产品，收益率虽未现大涨，但亦有小幅回升迹象，6月“钱荒”再现的概率较小，但资金压力不容忽视。

一位商业银行交易员也向《国际金融报》记者证实了这一消息，表示当前资金面延续了紧平衡态势，机构融入继续增多，而融出更显谨慎。

“受互联网金融冲击和金融脱媒（指在金融管制的情况下，资金的供给绕开商业银行这个媒介体系，直接输送到需求方和融资者手里，造成资金的体外循环）影响，2013年以来，银行业整体负债成本呈上升趋势，由此带动贷款利率向上迁移。”华夏银行(600015,股吧)发展研究部研究员杨驰告诉记者。

但对于央行货币政策的引导，也有不少专家认为，不可“操之过急”。

“央行货币政策起引导作用，推动利率市场化，不是说一下子就能够到位的，这其中得有一个过程，金融改革如何与市场以及政府之间共同协调共进，都存在巨大的挑战。另外，最近CPI和PPI走势背离，在这个过程中间，到底由什么来反映利率的真实性，可能也是对分析者的考验。”李麟进一步解释。

“此外，利率市场化的改革还反映在市场中每个主体对利率存有的一个敏感度，如今市场上有许多贷款的主体对利率市场化并不敏感，这就需要首先从国有企业入手，转变政府职能，让利率市场化这些主体对利率有充分的敏感度，从而大大影响利率市场化的效果。”李麟补充道，“说到底，是现在利率市场化还未进行彻底。”

在利率市场化专栏中，央行也强调货币政策框架向价格型调控的转型需要经历一个逐步完善和效果强化的过程，此时数量型政策工具和目标依然重要。从国际经验来看，美日英三国的利率市场化进程持续时间均在十年及以上。因此，中国短期内需要数量与价格相互协助，共同完成调控目标。

“推进之后至少还得看运行几年，才能够考虑利率市场化大踏步向前推进，因为还得看看这个制度推行以后是否合适，市场是否接受，大家是否认同，运行效果到底如何。”连平告诉记者，“不在利率市场化本身，而在于利率市场化一系列配套设施是否建立完善。”

专家呼吁取消存贷比

贷款利率“不降反升”，让不少专家学者将矛头对准了存贷比这一历时已久的货币监管制度，认为75%的存贷比考核限制了商业银行发放贷款的能力，一时间呼吁取消存贷比的声音“不绝于耳”。

所谓存贷比，是指商业银行贷款总额除以存款总额的比值。从银行盈利的角度讲，存贷比越高越好，因为存款是要付息的，即所谓的资金成本，如果一家银行的存款很多，贷款很少，就意味着它成本高，而收入少，银行的盈利能力就较差。

“贷款余额与存款余额的比例不得超过75%”这项规定发端于1995年7月开始实施的《商业银行法》。该法虽经多次修改，但对存贷比的规定却延续至今。

“在银行资金来源和运用单一的情况下，存贷比无论是作为流动性监管指标还是贷款额度控制指标都曾经发挥了积极作用，但在金融脱媒的情况下，存贷比的弊端日渐显现。”申银万国证券研究所首席宏观分析师李慧勇在接受采访时表示。

据了解，过去10年，银行的存款和贷款的增速基本是一致的，但从去年开始，存款的增速明显跟不上贷款的增长，两者相差两个百分点。今年第一季度差距更大，贷款增速为13.9%，存款增速为11.1%，相差近3个百分点。

连平认为，在“存贷差”日益加大的今天，“存贷比”这一监管制度变得尤为“惹人非议”，“一方面银行不愿意放手贷款规模的投放，另一方面由于金融脱媒加快、互联网金融进一步发展、IPO开闸以及财政存款难以大幅下放等因素，使得现在银行存款增速明显放慢。因此，存贷比监管最直接的影响就是使得商业银行在市场想尽办法拉拢资金，比如每逢月末、季末、年末，银行推出各类高收益的理财产品，这些都势必会造成市场利率水平上升。”

具体来看，截至2013年末，已有多家上市银行的存贷比全线“飘红”：交行、民生、浦发、中信、光大、中行存贷比分别为73.40%、73.39%、73.01%、72.79%、72.59%、72.52%，其中招行以74.44%“稳居榜首”，逼近75%的监管红线。此外，从趋势上看，存贷比数据近两年呈逐步攀升的态势。市场流动性偏紧导致大部分中国上市银行2013年末存贷比上升、流动性比例下降。

因此，连平分析，对存贷比进行适当的改革将有助于贷款利率的下行。“如果同业存款也列入商业银行存贷比考核的一个分目进行计算，商业银行就可以简单从同业市场获得资金。将分母做大，银行可以把更多贷款放出去，因此也就没有必要像现在这样疲于奔命，想尽一切办法用很高成本把资金拉进。”

全国人大财经委副主任委员吴晓灵也持有相同观点，其表示在《商业银行法》对存贷比指标暂没有取消之前，应尽快改变商业银行存贷比的计算口径，将非存款类金融机构在存款类金融机构的存款纳入一般存款统计，同时把同业存款也计入存贷比的分母，承认吸收同业的存款也是资金来源之一，降低一般存款与同业存款之间的套利行为。

此外，呼吁取消存贷比还有一个重要原因，就是有更完善的指标代替存贷比反映银行的流动性风险。“我国已经开始实施的巴塞尔协议中，已经引入流动性覆盖率和净稳定资金比率来监测银行的流动性风险，这两大指标覆盖的资金来源和运用更全面，比存贷比这一传统指标更准确。”李慧勇表示。

近日，监管部门对于“存贷比”这一制度的完善再一次提上“议程”：5月14日，上海银监局发布《关于试行中国（上海）自由贸易试验区银行业监管相关制度安排的通知》中显示，“在试验区业务开展初期不对试验区业务和试验区内分支机构下达单独的贷存比考核指标”。这是监管部门首次公开强调对城市中的分支机构存贷比放松。

在连平看来，短期内取消存贷比考核并不现实，“即使要取消，从法律上来说还要有程序，至少还要1－2年的时间。”

试水大额可转让存单

2013年7月20日，央行全面放开金融机构贷款利率管制，这是长期实行利率管制的我国金融市场迈出的一大步，虽然其效果并未“立竿见影”，但央行推动利率市场化的脚步没有放慢。中国人民银行在《2014年第一季度中国货币政策执行报告》中表示，目前我国同业存单市场已初具规模，而作为利率市场化的关键一环，面向企业、个人的大额可转让存单将有望于年内推出。

所谓大额可转让存单（NCDS），是由商业银行发行，可在二级市场上转让的存款凭证，通常票面利率比同期定期存款利率略高，且利率可以浮动，这是它与定期存款最大的不同。大额可转让存单一般期限为14天至1年，面向机构投资者发行的金额较大，例如在美国为10万美元，面向个人投资者发行的金额相对较小，美国的最小面额为100美元。

家住上海的张女士只看了一眼今年第二期凭证式国债（一年期仅3.6%的票面年利率），便连连摇头说：“我是不会买的。”张女士很坚定地告诉记者，这几年来一直在买银行的理财产品，虽然现在的收益率和春节前后那段时间不能相比，但是想要买到1年期5%收益率的理财产品还是挺容易的。

而张女士可能不清楚的是，以后一年期国债这种稳妥的理财方式，可能将逐步被银行所发行的大额可转让存单所取代。

设想一下，不久的将来，张女士去银行购买理财产品时，工作人员会向她介绍大额可转让存单：一种市场化定价的存款单证，凭证上印有一定的票面金额、存入和到期日以及利率，到期后可按票面金额和规定利率提取全部本息。收益率不错，也可以通过银行随时转让给其他储户，自由买卖，转让时的利率随行就市。

“大额可转让存单的推出，对普通居民而言，无疑在其投资方式中又增添一类新的理财工具。”李麟告诉记者，“与此同时，这种产品拥有两个非常突出的优势，首先是流动性好，其次相对于与第三方对接，或者两头在外的其他理财产品来说，由于大额可转让存单是定向发行，并且通常是银行和个人之间或者是银行和发行对手之间的交易，更接近于存款，储蓄性质更强，因此对于个人储户—尤其是风险偏好较低的储户，将会是一种更好的选择。”

“另外，在极端情况下，比如股市融资高风险，债市配置又会出现刚性兑付，储蓄大量回流时，大额可转让存单将会非常受欢迎。”李麟补充说。

对于将来大额可转让存单可能的具体实施细节，目前不少银行负责人表示，细则还未推出，但届时会在总行的设计安排和统一发布下时时跟进。“我们也非常希望细则的正式落地，会时刻关注，相信总行正在研究之中。”上海农商银行自贸区分行副行长季容在接受采访时表示。

李麟预测，未来中小银行推大额可转让存单的动力更大，其次大额可转让存单的购买起点相对来讲并不会低。“如果购买起点太低的话，银行的成本会比较高。所以，在试点阶段，大额可转让存单的购买起点可能会设置得较高，至少在100万元左右。”

也有业内人士认为，会有中小银行等金融机构分拆代销，从而降低门槛。期限可能为1个月、3个月、6个月、9个月和1年，一般不超过1年。利率可参考同期限上海银行间同业拆借利率（SHIBOR）或者目前运行的同业存单利率定价。

据了解，大额可转让存单起源于美国，1973年美联储发行大额可转让存单，成为美国利率市场化进程中的重要切入点，并逐渐成为银行资金的主要来源。同样，这一货币市场工具也在1979年的日本利率市场化和1994年韩国利率市场化进程中起到“敲门砖”的作用。大额可转让存单的推出，意味着利率市场化仅剩“临门一脚”—存款利率的放开。

“针对个人的大额可转让存单的推出，可视为我国取消存款利率管制、利率市场化向前推进过程中的重要一步。”连平认为，“存款利率放开的时间表既然已经确定，这将倒逼大额可转让存单的启动。根据国际经验，大额可转让存单将根据先大额后小额、先长期后短期的顺序渐次推出。”

好了，今天关于“取消存贷比的具体内容”的话题就讲到这里了。希望大家能够对“取消存贷比的具体内容”有更深入的认识，并且从我的回答中得到一些帮助。