261号文件解读一直是人们关注的焦点，而它的今日更新更是备受瞩目。今天，我将与大家分享关于261号文件解读的最新动态，希望能为大家提供一些有用的信息。

22家银行网点暂停开户！私转私、公转私10万元起将被严查

近日，人民银行杭州中心支行召开全省金融机构打击治理电信网络新型违法犯罪暨跨境赌博工作推进会， 对违规银行通报批评、暂停开户资格、追责相关机构和人员、降级。

1、对管理不善，存在重大违规行为的4家银行予以通报批评，并约见其行领导进行监管谈话。

2、暂停4家银行网点3个月的新开立单位银行账户业务，暂停18家银行网点1个月的新开立单位银行账户业务

3、责令各涉案银行省内最高管辖行内部严肃追究相关机构和人员责任。责令严肃追究开户网点主要负责人、分管负责人、客户经理以及负责开户审核、非柜面业务管理、交易监测、对账管理、实名制动态复核等的相关机构和人员责任。

4、将涉案企业银行账户情况纳入对银行机构“两管理、两综合”评价内容，降低涉案银行评价等级。

暂停开户的处罚依据是什么？

暂停开户对银行来讲威慑力巨大，意味着这段时间无法为新营销的企业开户，而很可能只能眼睁睁地看着企业被其他银行抢走。

根据《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发〔2016〕261号）规定：

1、凡是发生电信网络新型违法犯罪案件的，应当倒查银行、支付机构的责任落实情况。银行和支付机构违反相关制度以及本通知规定的，应当按照有关规定进行处罚；情节严重的，人民银行依据《中华人民共和国中国人民银行法》第四十六条的规定予以处罚，并可采取暂停1个月至6个月新开立账户和办理支付业务的监管措施。

2、凡是人民银行分支机构监管责任不落实，导致辖区内银行和支付机构未有效履职尽责，公众在电信网络新型违法犯罪活动中遭受严重资金损失，产生恶劣 社会 影响的，应当对人民银行分支机构进行问责。

可以看到人行对于电信诈骗犯罪的追责机制是倒查，凡是发生电信诈骗的，倒查银行和支付机构，而最高可以暂停6个月新开户或者是暂停支付业务。

而本次被处罚的银行网点中有4家暂停三个月，18家暂停1个月，虽然已经非常严厉，但还未达到处罚上限。

企业开户存在这些情况将被重点关注

近年来为了支持小微提升银行账户服务，人行已取消银行开户许可证，要求银行压缩企业开户时间。例如宣传中经常提到的，企业平均开户时间缩短到三天。

但摆在眼前的现实问题是，由于国内反洗钱要求逐步趋严，无论是人行2017年末下发的235号文，还是2018年的164号文，都要求银行履行尽职调查，识别开户主体的实际控制人，需要银行在开户前花费更多的时间来做尽职调查，这与缩短企业开户流程的要求相矛盾。

随着现在支付手段越来越丰富，在提升便利度的同时，也出现了各种利用买卖账户或第三方支付等形式电信诈骗转移赃款、洗钱等违法行为。

因此，在打击治理电信网络新型违法犯罪问题上，监管各部门成立联席会议办公室，重点打击整治涉诈企业银行账户相关黑灰产业。存在 以下情况的企业将被重点关注

私转私、公转私10万元起将被重点监控，私户避税再也行不通了！

中国人民银行是我国境内所有银行的主管，中国人民银行不是传统意义上的商业银行，是国务院的下属部门。

所以说，这个新政非常重磅！释放了很多“重要信号”，与你息息相关，下面请看详细解读。

（中国人民银行官网）

问题1：大额现金监管，多少钱才算大额？

对公账户：管理金额起点均为 50万元。

对私账户：管理金额起点分别是 河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元。

机智的你，此时一定想到了：把大金额拆分成几个小金额分别取出，不就可以绕过监管了？

所以，新政针对这种想法，又做补充说明： 并须针对拆分、现金隐匿过账等规避监管、“伪大额现金交易”情形制定防范措施，既监测单笔超过起点金额的交易，也监测多笔累计超过起点金额的交易。

问题2：什么时候开始全面实施？

现在只是试点征求意见稿， 下月通过后将启动，试点时间为2年，不排除会有扩大试点范围。

问题3：提现会变得困难吗？

不影响正常、合理的用现需要，但是要接受严格的审核、管理、登记。银行客户提取、存入起点金额之上的现金，应在办理业务时进行登记，要求企业提供规范的现金日记账。

重大信号1：大额现金广泛使用蕴含较大风险

央行表示，近年来，非现金支付快速发展，但现金需求有增无减。尤其是大额现金广泛使用，容易被腐败、偷逃税、洗钱等违法犯罪活动利用，蕴含较大风险。各国普遍强化对大额现金的管理。我国大额现金管理存在监管覆盖面有限、法律效力不足等薄弱环节，亟待强化。

按照国务院要求，央行研究了加强我国大额现金管理的具体措施。我国各地经济金融情况各异，部分地区先行先试是当前形势下推进大额现金管理的有效路径，有助于在控制风险的前提下验证最佳的操作层面方案，逐步推广合理用现理念，为建立大额现金管理长效机制奠定基础。

“私户避税”、“现金发工资避个税”，在很长一段时间流行着，因为确实难以被发现和监管，公司里有以老板、业务人员、财务名义专门开的私人账户，几乎成为“避税专用道”了。

有了银行的强势加入，可以说补齐了反偷逃税的最后一块拼图。

重大信号2：银税互动，信息共享

根据文件，试点行要求银行业金融机构报送大额现金业务信息， 包括取现预约、存取现登记、分级审核、风险信息等。 加强自身大额现金分析水平，对银行业金融机构报送的大额现金业务信息区分行业、用途、金额进行分析，掌握大额现金流向，预判大额现金业务风险。在确保个人信息安全和严格规范信息用途的前提下，与相关部门交流、共享信息。

试点行指导银行业金融机构将预约、登记、风险防范要求与反洗钱大额和可疑交易报送、自身业务流程及信息系统有机结合，实现大额现金业务信息的整合、归集，提高信息采集效率及准确性。

有了银行私户、公户的大额业务交易的信息以后，再结合个税申报系统里的信息，就可以锁定到底这个私户是属于哪个企业在使用了。

这在信息技术大数据处理之下，比对分析锁定，这些程序是很容易实现的，而绝对不是危言耸听。

重大信息3：特定行业企业大额提现设额度标准

人民银行杭州中心支行对浙江省 批发零售、房地产销售、建筑、 汽车 销售行业 ，分别确定各行业企业大额现金提取额度标准。指导银行业金融机构对于企业超出额度的取现业务，引导使用非现金支付方式。

确有大额提现需要的，银行业金融机构在预约环节加强管理提示，在取现环节加强交易资料真实性审核，在后续环节重点关注客户现金使用情况。

浙江省住房和城乡建设（房地产）主管部门要加强房屋交易资金监管、严格落实商品房预售资金监管制度。

重大信号4：非现金支付方式监控到位

人民银行杭州中心支行对浙江省批发零售、房地产销售、建筑、 汽车 销售行业，分别确定各行业企业大额现金提取额度标准。 指导银行业金融机构对于企业超出额度的取现业务，引导使用非现金支付方式。

确有大额提现需要的，银行业金融机构在预约环节加强管理提示，在取现环节加强交易资料真实性审核，在后续环节重点关注客户现金使用情况。

同是加强资金流动监管，为什么会对非现金支付方式，就如此放心？

中国人民银行（央行）除了监管各大银行外，早在2017年底就把微信财付通、支付宝等第三方支付机构“收编”，纳入监管体系之下。现在可以集中力量打扫现金支付的“盲区”。

我国地域辽阔，文化差异大，经济金融发展不平衡。大额现金管理牵涉面广、影响广泛。基于此考虑，现阶段按照先试点后推广、先易后难、先存取后收付的思路，选择大额现金业务具备代表性、覆盖度较大、总量具备一定梯度，且公共服务管理和 社会 管理基础较好的部分地区，以银行业金融机构大额现金存取为切入点，营造大额现金管理 社会 氛围，并积极与特定行业、特殊领域大额现金收付和收入申报相关部门沟通，形成共识，研究措施，共同推进大额现金综合管理措施，及时完善薄弱环节和不足，尽快形成可复制推广的实践经验，为下一步全国推进提供决策参考。

在银行网络与监管方式齐备的情况下，监控个人资金动态已不是难事，难的是大额现金的流向比较难以掌握，不过国家对大额现金的流向要出手了！

其实这也不是第一次央行对大额现金进行监管，还记得2017年7月1日实施的《 中国人民银行关于非银行支付机构 开展大额交易报告工作有关要求的通知》 政策吗？

非银行支付机构应当以客户为单位，按资金收入或者支出单边累计计算 并报告下列大额交易：

简单来说这些情况，会被重点监管！

中国银行的卡可以在别的银行的自助存款机取钱吗

中行借记卡可在本行及贴有中国银联标识的自助设备办理取款。如需进一步了解，请您致电中国银行客服热线95566咨询。

以上内容供您参考，业务规定请以实际为准。

如有疑问，欢迎咨询中国银行在线客服。

诚邀您下载使用中国银行手机银行APP或中银跨境GO APP办理相关业务。

银行卡跨行取钱，要收取手续吗？

要手速手续费的。

跨行取款就是在非存款的银行去取钱，一般多用于ATM取款。跨行取款一般每笔收取2~50元不等的手续费，有的银行每月前2~3笔跨行取款不收手续费。继国有大行全部实施同城跨行手续费4元的标准后，部分股份制银行也从2010年7月开始正式上调这一手续费。

中国银行：持卡人在同城其他银行ATM取款，4元/笔；在省内异地其他银行ATM取款，9元/笔；在省外其他银行ATM取款，12元/笔

建设银行：同城跨行收取取款金额的0.5%加2元/笔，异地跨行(省内/外)，1%加2元/笔。

农业银行：同城跨行、省内跨行均收2元/笔，省外跨行收1%加2元/笔。

工商银行：同城跨行4元/笔，异地(省内/外)跨行1%加2元/笔。

招商银行：同城跨行、省内跨行均收2元/笔，省外跨行收0.5%加2元/笔。

交通银行：同城跨行2元/笔，异地(省内/外)跨行0.8%加2元/笔，最少10元/笔，最多100元/笔。

民生银行：同城跨行前三笔免费，以后2元/笔，异地(省内/外)跨行5元/笔

华夏银行：同城跨行免费，异地(省内/外，第一笔交易免费)跨行2元/笔。

中信银行：同城跨行、省内跨行每月前两笔均免费，第三笔起2元/笔，省外跨行0.5%，最多200元。

浦发银行：同城跨行每笔2元,省内跨行、省外跨行每笔收取取款金额的0.5%，最低5元，香港等境外18元/笔。

深圳发展银行：同城跨行、异地(省内/外)跨行每笔均收1%，最少10元/笔。

兴业银行：同城/异地(省内/外)跨行前三笔免费，第四笔起按2元/笔收。

为了降低居民转账成本，2016年9月30日央行发布的261号文件规定，银行对本银行内异地存取现、转账等业务，收取异地手续费的，应当自本通知发布之日起三个月内实现免费。也就是说，目前市民在同一银行办理转账业务，异地取现、转账都将免费啦。

农业银行卡可以在别的银行取钱吗

可以，跨行取款一般每笔收取2~50元不等的手续费，有的银行每月前2~3笔跨行取款不收手续费。自2010年7月25日起，建、工、中、农四大银行同城跨行取款手续费涨至4元/笔，部分股份制银行跟风涨价。

根据《中国银联入网机构银行卡跨行交易收益分配办法》："ATM跨行交易收益分配采用固定代理行手续费和银联网络服务费方式。持卡人在他行ATM机上成功办理取款时，无论同城或异地，发卡银行均按每笔3．0元的标准向代理行支付代理手续费，同时按每笔0．6元的标准向银联支付网络服务费。"

扩展资料：

为降低居民转账成本，2016年9月30日央行发布的261号文件规定，银行对本银行行内异地存取现、转账等业务，收取异地手续费的，应当自本通知发布之日起三个月内实现免费。市民在同一银行办理转账业务，异地取现、转账都将免费。

农业银行卡办卡费5元，年费10元/年，低于300元收小额账户管理费3元/季度，同城跨行取款2元/笔(广东省4元)；信用卡取现收取金额的1%，最低人民币1元/笔，它行加2元跨行费

百度百科-跨行取款

晋医保发202316号文件解读

晋医保发202316号文件解读

晋医保发202316号文件是山西省医保局发布的一份关于医保改革的政策文件。该文件主要涉及医保基金的使用和管理，旨在提高医保基金的使用效率，更好地保障广大群众的基本医疗需求。

一、文件背景和目标

晋医保发202316号文件是在国家医保局指导下，结合山西省实际情况，制定的一份地方性政策文件。其目标是规范医保基金的使用和管理，提高基金的使用效率，进一步减轻群众的医疗负担，促进医保制度的可持续发展。

二、主要内容解读

医保基金的使用范围

文件明确规定了医保基金的使用范围，包括基本医疗保险、大病保险、医疗救助等方面。同时，强调了医保基金的支付原则，即按照规定的支付标准和程序，对符合条件的参保人进行支付。

医保基金的管理

文件要求各地医保基金管理部门建立健全基金管理制度，规范基金的使用和监管，确保基金的安全和合理使用。具体措施包括建立基金核算、预算、决算、监督等制度，加强内部审计和外部审计，确保基金的透明度和合法性。

医保定点医疗机构管理

文件规定加强对定点医疗机构的监督和管理，规范医疗行为，提高医疗服务质量，确保患者得到优质的医疗服务。具体措施包括建立定点医疗机构考核评价制度，对医疗机构的服务质量、服务态度、技术水平等方面进行综合评价，对不合格的医疗机构进行约谈和整改。

医保支付方式改革

文件提出要推进医保支付方式的改革，改变传统的按项目付费的方式，实行按病种付费、按人头付费等方式，提高医保基金的使用效率。具体措施包括建立多种支付方式相结合的支付体系，对不同的病种和人群实行不同的支付方式，鼓励医疗机构采用更为高效的管理模式和服务方式。

三、总结评价

晋医保发202316号文件的出台，标志着山西省医保制度改革进入了一个新的阶段。该文件的出台将有助于规范医保基金的使用和管理，提高基金的使用效率，进一步减轻群众的医疗负担，促进医保制度的可持续发展。同时，该文件的实施需要各地相关部门加强监督和管理，确保各项措施的落实和执行效果。

四、法律依据

根据《中华人民共和国社会保险法》和《中华人民共和国医疗保险法》等相关法律法规的规定，山西省医保局制定发布了晋医保发202316号文件。该文件的出台符合国家法律法规的要求和政策精神，有助于推进医保制度的改革和完善。

银行卡转到另一个银行卡转账多久到账 多久能取？

（一）跨行转账分为实时跨行到账和普通跨行转账：

1、实时转账：在提交成功之后对方即可收到款项，没有时间差立即到账；

2、普通转账：在提交之后，收款人不会立即收到款项，一般会在2-3个工作日内收到。

3、节假日会有延迟，晚上11点后跨行转账，可能会做挂账处理。

（二）汇款到账后，即可取出。

含义；

1、银行转帐结算是指不使用现金，通过银行将款项从付款单位(或个人)的银行帐户直接划转到收款单位(或个人)的银行帐户的货币资金结算方式。

作用；

1、实行银行转帐结算，有利于国家调节货币流通。实行银行转帐结算，用银行信用收付代替现金流通，使各单位之间的经济往来，从而为国家有计划地组织和调节货币流通量，防止和抑制通货膨胀创造条件。

2、实行银行转帐结算，有利于银行监督各单位的经济活动。实行转帐结算，各单位的款项收支，大部分都通过银行办理结算，银行通过集中办理转帐结算，便能全面地了解各单位的经济活动，监督各单位认真执行财经纪律，防止非法活动的发生，促进各单位更好地遵守财经法纪。

参考资料来源；360百科-银行转账

银行的储蓄账户 受央行的261号文影响吗，还是只有结算账户受影响

一，261号文件实行之前。也就是2016年12月1号前开的账户不受影响。

二，2016年12月1号以后开立新的账户则受影响，只能在一家银行开立一个一类账户，如果开立了一类账户，只能开2类或者3类账户。

三，综上所述，结算户肯定受影响，定期户不受影响的，储蓄户现在有些银行可以，不如农商行，四大行貌似不行。

跨行异地转账收多少手续费

一、中信银行、招商银行、浦发银行、光大银行、华夏银行、民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行这12家银行跨行转账都不再收取手续费。

二、以下银行同城转账也是免费的：工商银行、农行银行、中行银行、建行银行、交行银行、招商银行、广发银行、广大银行、民生银行、浦发银行、中信银行。

三、收费如下：

1、2000-5000元

2、5000-50000

3、50000以上

扩展资料

跨行取款就是在非存款的银行去取钱，一般多用于ATM取款。跨行取款一般每笔收取2~50元不等的手续费，有的银行每月前2~3笔跨行取款不收手续费。继国有大行全部实施同城跨行手续费4元的标准后，部分股份制银行也从2010年7月开始正式上调这一手续费。

为降低居民转账成本，2016年9月30日央行发布的261号文件规定，银行对本银行行内异地存取现、转账等业务，收取异地手续费的，应当自本通知发布之日起三个月内实现免费。也就是说，最迟到2017年1月1日左右，市民在同一银行办理转账业务，异地取现、转账都将免费。

参考资料 百度百科 跨行取款手续费

好了，今天关于“261号文件解读”的话题就到这里了。希望大家能够通过我的讲解对“261号文件解读”有更全面、深入的了解，并且能够在今后的生活中更好地运用所学知识。