如何能实现最大的房贷优惠(老百姓苦房贷久矣！有哪些降房贷利率的办法？)

在当前信贷环境下，如何为自己争取到更加优惠的贷款利率?随着房贷新政的执行，如何节省贷款利息成了目前房贷族最关心的问题，但...更多如何能实现最大的房贷优惠的这个问题，以及大家所关心的的内容，我们小编一一为大家详细解答，欢迎浏览。

在当前信贷环境下，如何为自己争取到更加优惠的贷款利率?

随着房贷新政的执行，如何节省贷款利息成了目前房贷族最关心的问题，但是在真正办理房贷之前，你是否了解房贷的种类，清楚各银行之间的差异、银行的门槛以及对自身的财务、收入和信用状况进行过合理充分的评估?

确定房贷

很多人在申请贷款的时候最容易出现两个极端，一是能贷多少就贷多少，二是尽可能少贷。从实际操作情况来看，这两种极端状况都是缺乏理性的选择。最合理的方法应该是在申请房贷之前，根据自身的家庭情况和经济状况来确定。最重要的是首先对自己的财务和信用状况做一个充分的评估，对未来自己的收入状况也要有充分合理的预期，根据自身实际情况选择最适合自己的房贷和还款方式。

如果自身经济状况比较良好，而又缺乏其他投资和更高回报的渠道，那就尽可能少贷，这样付出的利息会少一些。但如果有资金投资在股市、信托、基金甚至其他实业上，投资回报率很可能高于银行利率，那么就尽可能地多贷。

银行门槛

目前，国内16家银行中有13家是商业银行，其中11家可以提供房贷。这11家银行的条件不尽相同，在贷款前了解这些银行非常关键。

对于银行而言，客户申请贷款是具有相应门槛的。一般而言，银行对18周岁以上、60周岁以下的人才提供贷款，有的银行规定到期的时候不能超过60周岁。还有就是对户籍的限制，有些地方，如果不是本地户口的话，要想申请到贷款，要求就更加严格，无论是申请的通过率还是贷款的额度，都会受到一定限制。目前昆明的情况，从我们实际操作的情况来看，似乎还不是太明显。

最关键的一点就是银行对收入状况的审核，即银行常说的资信状况，收入的多少和稳定性是银行审核的重点。收入越高，成功申请贷款的可能性越大。根据操作经验，申请房贷最容易出现问题的一个环节就是申请人收入状况的真实性和信用记录。有些客户由于资金有限，对自己的收入状况作假，这一旦被银行审核时发现，基本上就不可能把贷款申请下来。所以，一定要对自己负责。

此外，银行对贷后服务的不同，也可能会给申请人的资金安排带来一些不便。因此，在贷款的时候要了解各家银行的贷款政策，可以从以下几方面考虑：

第一，银行能不能提前还贷?提前还贷的复杂程度是多少?会不会收违约金?这是必须了解的。

第二，银行是否允许延长贷款年限或做加按?如果在申请的时候不考虑这个，想变更的时候就比较麻烦。

第三，房子能否转按揭?房子是按揭买的，但是还没有还完，能否卖掉?如果银行不提供转按揭服务，你要卖房子也是非常麻烦的，那么贷款的时候就要关注这个问题。

还款方式

目前，各银行的还贷方式选择的余地很大，方式很多样，但目前所有商业住房贷款品种，都是基于中国人民银行所规定的基本房贷方式———等额房贷和递减房贷。再次延伸出来的，始终万变不离其宗：占用银行资金越多、占用时间越长，利息支出就越多，反之则越少。所谓等额房贷即“每个月所偿还的金额相同”，直到付清所有的本金和利息;而递减房贷则是初期偿还金额较多，后期偿还金额较少，在还款方式上属于“前紧后松”。

本质上，两种还贷方式并无优劣之分，只有适不适合的问题。二者的主要区别在于，前者每期还款金额相同，还款人还贷压力均衡，但利息负担相对较大，适合于有一定积蓄，但收入可能持平或下降、生活负担日益加重并且没有提前还款打算的工薪阶层;后者，每月本金相同，利息不同，以后还款金额逐渐递减，压力也在递减，利息总体负担较少，对于当前收入较高或预计未来收入大幅增长，准备提前还贷的还款人群较为有利。

根据上面两种还贷方式延展出来的还有固定利率房贷、气球贷、双周供、双月供、季度供等等还贷方式。当然，这些方式并不是所有银行都开展的业务。对于普通购房者而言，买房在一生的花费中占很大比例。面对种类繁多的还款方式，一定记住选择最合适自身情况的品种。据不完全统计，目前可供购房者选择的商业贷款已达十几种之多，名称各异，运作方式也是各有千秋。

申请优惠

尽管在信贷环境普遍趋紧、条件更为严格的情况下，能申请到优惠的贷款利率并不是容易的一件事情。但仍要有一些小技巧，这些小技巧对于申请人在申请优惠时，完全可以起到加分的作用。

首先，申请人最好是其申请贷款的银行的大客户，尽量集中使用该银行的产品，如存款、网银、手机银行、基金、保险等，这样做最大的好处是，可以让银行对申请人的个人情况，财务、信用等有全面的了解，而且，这也有助于提高申请人对银行的综合贡献度，这样可能会享受比较高的优惠。

其次，申请人买房时，尽量将首付比例提高一些，这样银行给的利率优惠可能会多一些。另外，虽然借款人信用状况不是取得优惠利率的绝对因素，但这至关重要。申请人应注重维护好自己的信用记录，这也是衡量是否能享受优惠利率的标准因素之一。

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如何能实现最大的房贷优惠拓展阅读

如何能实现最大的房贷优惠(老百姓苦房贷久矣！有哪些降房贷利率的办法？)

老百姓苦房贷久矣！有哪些降房贷利率的办法？

前几天，央妈给新买房的购房者发了大福利，房贷利率最低能到4.4%，南宁部分银行的房贷利率也降到了5%左右。

惹得存量房贷利率的业主们是羡慕嫉妒恨呀。

但央妈的爱只是迟到了。

今天早上得到新闻，5年LPR下调15个基点，比预期降幅要大多了。

存量房的业主们，每个月大概能少还几十块吧。我算了下，我的房贷每个月能少还72块钱。在现在这个环境下，一个月几十块，也是救命钱啊。

当然，LPR下降的意义不在于每个月给老百姓优惠几十块，最大的意义在于告诉市场，为了救经济，国家在货币政策方面，是可以做出超出市场预期行为的。

5年LPR下调15个基点，虽然已经属于超预期，但就算如此，不少房奴的房贷利率依然高企，在南宁，不少人还拿着6% 以上的利率山顶上，在经济寒冬来临时，更加寒冷。

房贷几乎是绝大多数家庭的最重要支出，老百姓苦房贷久矣。

2022年，日子有多苦，相信大家都感同身受：

1、法拍房数量快速增加；

2、经济下行压力大，老百姓整体收入下降，而且因为疫情原因，突然没了收入成了常态；

3、企业倒闭、裁员普遍、失业率增加。收入少了，甚至没了，但每个月的房贷支出一分钱不能少，一天都不能晚。

我相信每个人心中都有一个灵魂拷问：每个月房贷能不能少一点啊？扛不住了呀。

最近在网上看到一张图，各地区的房贷利率情况，真的是实名羡慕那些利率低于2%的地区。

其实我们国家的房贷利率还有很大的下降空间，在经济如此困难，老百姓入不敷出的情况下，就别挤牙膏了，出大招吧，不管新房还是存量房，房贷利率集体降到4%，即日起执行。老百姓的负担一下子就下降了不少。

中国的银行赚的钱够多了，该让利给老百姓了。

老百姓把房子保住，银行的坏账风险也能得到解除，国家也能避免一场“次贷危机”。

当然，呼吁归呼吁，还是难。

下面我们看看，有什么现行的办法降利率吧。

第一、腾挪。把自己手上的房子卖给亲戚朋友，然后再买回来，就能享受现在的低利率优惠。但是这个办法本质是买卖，所以税费成本比较高，一番计算下来，很可能得不偿失。第二、商转公。商业贷款转公积金贷款，利率马上下降差不多一半。但商转公限制条件比较多，公积金贷款额度低，商贷多出的那部分需要你一次性还清。

以南宁为例，公积金贷款最高80万，商贷额度是100万的话，需要你一次性还20万。有些家庭商贷额度高，公积金贷款额度低，那需要还的钱就更多了。

而且有些贷款银行还不支持商转公。第三、转经营贷。经营贷是银行针对中小企业主或个体工商户推出的贷款产品，一般用房子做抵押，贷款利率差不多3%左右。但经营贷用到的抵押房，需要无按揭，也就是说，需要你先把房贷还完，然后才能抵押。而且经营贷面向企业，个人不能办理。在实际操作中，你可以注册一家公司，通过资金过桥，先把自己的房贷还清，然后申请经营贷，低息贷款拿到了，就把拿钱还过桥时借来的债。不过很明确地告诉你，上面的操作，是非法的。

第四、转按揭用例子说明，你现在在A银行的利率是6%，贷款100万，你先把100万贷款还清，然后拿着房子到B银行贷款，你就能享受到低利率的房贷。

转按揭是目前成本最低、最有操作性、也是合法地降低房贷利率的办法。但大家有没有发现，好像转按揭很少人去做，甚至你去问银行，银行都说不给做。其实，并不是业务不能做，而是这涉及到银行业的共同利益。你想啊，本来你签了6%的房贷利率，现在你扭头去了另外一家银行，那原来的银行的利益就受损了。如果所有银行都同意客户转按揭，那就是抢客户啊，最终的结果就是房贷利率都集体下降了，谁降得多谁就能拿到客户。这样的行为，当然有利于我们老百姓，但对于银行毫无益处。所以银行间就打起了默契，不接受转按揭。

最正当的降房贷利率的途径，被银行业的潜规则给堵死了。04

2008年，受美国次贷危机的影响，中国也出现了不少断供的房子，为了帮助老百姓度过危机，国家直接给存量房贷利率打了七折，就是说，原来6%的利率，现在变成了4.2%，大大减轻了老百姓的负担。

不知道今年的房贷利率政策会不会重复2008年的七折优惠，但希望国家先出手整治银行业的潜规则，先把转按揭给搞活起来。最好的办法，是银行间自动转按揭，不需要老百姓先拿钱把贷款结清了。比如，我现在在A银行的房贷利率是6%，贷款额度100万，我现在去B银行办理转按揭，B银行同意了借款100万，利率4.5%，双方签订合同，B直接转100万给A银行，我跟A银行的借贷关系就结束了，我跟B银行建立借贷关系。如果这个银行间自动转按揭业务做起来，也是能大大减轻老百姓的负担。