很多朋友对抵押贷款并不陌生，但是说到次级抵押贷款，我想很多人就觉得很陌生了，做为贷款的一种形式，蓝箭律师网网小编认为，还...更多次级抵押贷款的含义及其特点是什么的这个问题，以及大家所关心的的内容，我们小编一一为大家详细解答，欢迎浏览。

很多朋友对抵押贷款并不陌生，但是说到次级抵押贷款，我想很多人就觉得很陌生了，做为贷款的一种形式，蓝箭律师网网小编认为，还是很有必要给大家解释一下次级抵押贷款的含义及其特点都有哪些，认识次级抵押贷款，将会为你贷款更多的帮助。

既然我们要来了解次级抵押贷款的含义及其特点，首先小编还是要给大家说一说有关抵押贷款的一些基本知识。

这里所说的，抵押贷款是指借款人以一定的抵押品做为物品保证向银行获取的贷款。这是银行的一种放款方式、抵押物一般来说，包括有价证券、国债券、各种股票、房地产、以及货物的提单、栈单或者是其他各种证明物品所有权的单据。贷款到期时，借款者必须如数归还，否则银行将有权处理抵押品，作为一种补偿。

既然大家对抵押贷款已经有了一定认识，接下来我们就进一步来了解次级抵押贷款的含义及其特点：

1、次级抵押贷款的含义

次级抵押贷款是指一些贷款机构向信用程度较差和收入不高的借款人提供的贷款。

2、次级抵押贷款的特点

次级贷款的贷款标准低，贷款总额和房产价格的比可以相差85%，甚至可以零首付，此外还款额和收入额比可以超过55%。贷款对象信用程度比较低，次级贷提供的主要对象是无良好信用记录的低收入家庭，甚至是非法移民。实行浮动利率和先低后高的还款方式，在整个次级贷款中浮动利率的比重超过了85%。操作主体是按揭贷款公司，主要的方式是，按揭贷款公司先把贷款的人吸引过来，然后把贷款人所有的贷款打包，通过评估定价升值，再把贷款出售给机构投资者(养老基金、对冲基金)，通过这个方式转移了金融和放贷风险。这样虽然稀释了风险，但是潜在的风险还是存在的。

上就是给大家介绍的，有关次级抵押贷款的含义及其特点，如果你正打算申请这样的贷款，那么小编认为这篇文章将会给你提供很大的帮助，贷款其实并没有大家想象中那么难，想要贷款更轻松，你可以直接在蓝箭律师网网上申请贷款，贷款一步到位!

关于这些问题的资料，小编就整理到这里，希望能够对您有所帮助。我国法律在逐步完善中，我们也期待可以帮助到更多的人。如果有这方面的需求，可以到蓝箭律师网获取更多法律知识，也可以找律师进行专业法律咨询。

次级抵押贷款的含义及其特点是什么拓展阅读

《中级经济师基础知识》学习笔记——第二十一章

1、金融风险

①金融风险的特征：

——不确定性：很难找到原因

——相关性：同经济和社会紧密相关

——高杠杆性：以小博大

——传染性：连通交易双方、涉及各行各业

②金融风险的类型

——市场风险：由于市场因素（如汇率、利率、股价以及商品价格等）的波动而导致的金融参与者的资产价值变化（价格波动风险）

——信用风险：由于借款人或市场交易对手的违约（无法偿付或无法按期偿付）而导致损失（违约）

——流动性风险：金融参与者由于资产流动性降低而导致的风险（时间、成本、足额）

——操作风险：由于金融机构的交易系统不完善、管理失误或其他一些人为错误而导致的（有问题）

2、金融危机

一个国家或几个国家与地区的全部或大部分金融指标（如短期利率、金融资产、房地产、商业破产数、金融机构倒闭数）的急剧、短暂和超周期的恶化。

特点：频繁性、广泛性、传染性和严重性

影响：金融危机会使一国实体经济受到影响，经济增长放缓甚至衰退，严重时还会令金融市场完全崩溃，甚至导致国家破产。

3、金融危机的类型

①债务危机

定义：又称支付能力危机，即一国的债务不合理，无法按期偿还，最终引发的危机。

特征：出口不断萎缩，外汇主要来源于举借外债。国际债务条件对债务国不利。大多数债务国缺乏外债管理经验，外债投资效益不高，创汇能力低。

②货币危机

定义：在实行固定汇率制或带有固定汇率制色彩的钉住汇率安排的国家，由于国内经济变化没有相应的汇率调整配合，导致其货币内外价值脱节，通常反映为本币汇率高估。而由此引起的投机冲击，加大了外汇市场上本币的抛压，其结果要么是本币大幅度贬值，要么是该国金融当局为捍卫本币币值，动用大量国际储备干预市场，或大幅度提高国内汇率。

特征：从国际债务危机、欧洲货币危机到亚洲金融危机，危机主体的一个共同特点在于其钉住汇率制度。

③流动性危机（国内）

定义：如果金融机构资产负债不匹配，即“借短放长”则会导致流动性不足以偿还短期债务。一旦存款者由于担心存款损失要求银行立即兑现时，不仅会使该银行的资产发生大幅缩水，对其他银行的资产负债也会造成影响，从而引发更大规模的“挤兑”风波，导致危机爆发。

应对：央行可以发挥最后贷款人作用，避免“挤兑”可能造成的大范围银行危机

④流动性危机（国际）

定义：如果一国金融体系中潜在的短期外汇履约义务超过短期内可能得到的外汇资产规模，国际流动性就不足

应对：央行使用自有外汇储备应对

除此之外，像国际货币基金组织之类的国际组织应当及时向危机国家注入外汇资金，但其扮演的不是“最后贷款人”角色，因为资金的注入伴随着诸多苛刻条件，对阻止危机的发生几乎起不到作用

⑤综合性金融危机

定义：通常是几种危机的结合。金融危机的发生不局限于经济的某一个方面，现实中的金融危机都是综合性金融危机

分类：外部综合性金融危机和内部综合性金融危机

特征：发生内部综合性金融危机国际的共同特点是金融体系脆弱，危机由银行传导至整个经济

危害：一方面严重损害了相关国家的经济金融利益，且极易升级为经济危机或政治危机；另一方面也在一定程度上暴露了危机国家所存在的深层次结构问题。

⑥次贷危机

定义：是指一场发生在美国，因次级抵押贷款机构破产、投资基金被迫关闭、股市剧烈震荡引起的金融风暴。

发展：从2007年春季开始显现，2007年8月开始席卷美国、欧盟和日本等世界主要金融市场。2008年10月初，次贷危机演变成金融海啸。

三个阶段：

第一阶段债务危机阶段：由于房地产价格下跌，利率上升，导致次级房贷的贷款人不能按时还本付息而引发的危机

第二阶段流动性危机：由于债务危机导致相关金融机构流动性不足，不能及时应付债权人变现的要求

第三阶段信用危机：投资者对建立在信用基础上的金融活动发生怀疑，引发全球范围内的金融恐慌

4、国际金融监管协调

①1975年2月，由国际清算银行发起，西方十国及瑞士和卢森堡12国的中央银行成立了巴塞尔银行监管委员会

②在巴塞尔协议中，影响广泛的是统一资本监管的1988年巴塞尔报告（又称“旧巴塞尔资本协议”）、2003年新巴塞尔资本协议和2010年巴塞尔协议Ⅲ

③1988年巴塞尔报告确认了监管银行资本的可行的统一标准：

——巴塞尔委员会将银行资本分为核心资本和附属资本（核心资本又称一级资本，包括实收股本/普通股和公开储备，这部分资本至少占全部资本的50%）

——到1922年底所有签约国从事国际业务的银行的资本充足率，即资本与风险加权资产的比率不得低于8%，其中核心资本比率不得低于4%

5、2003年新巴塞尔资本协议“三大支柱”

最低资本要求：①对风险范畴的进一步拓展； ②计量方法的改进； ③鼓励使用内部模型； ④资本约束范围的扩大

监管当局的监督检查：①全面监管银行资本充足状况； ②培育银行的内部信用评估系统； ③加快制度化进程

市场约束：①富有成效的市场奖惩机制可以迫使银行有效而合理的分配资金，从而可以促使银行保持充足的资本水平； ②为了确保市场约束的有效实施，必须要求银行建立信息披露制度

6、2010年巴塞尔资本协议Ⅲ

强化资本充足率监管标准：

①最低资本充足率要求：普通股充足率不低于4.5%，一级资本充足率不低于6%，总资本充足率不低于8%

②超额资本要求：2.5%，由普通股构成

③逆周期资本要求：0-2.5%

待新标准实施后，正常情况下，商业银行的普通股、一级资本和总资本充足率分别达到7%、8.5%和10.5%

④引入杠杆率监管标准：3%（一级资本/总资产）

⑤建立流动性风险量化监管标准：一是流动性覆盖率（短期）；二是净稳定融资比率（中长期）

⑥确定新监管标准的实施过渡期：设立为期8年（2011年-2018年）

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2022年中级经济师考试倒计时：55天

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