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一、高利贷的定义

《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，该司法解释规定，借贷双方约定的利率未超过一年期银行利率的四倍，出借人有权请求借款人按照约定的利率支付利息，但如果约定利率超过四倍，则超过年利率部分的利息应当被认定无效，借款人有权请求出借人返还已支付的超过年利率部分的利息。即违反这个利息规定的，即为高利贷。

二、高利贷最新司法解释

1、本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人和非法人组织之间进行资金融通的行为。

经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。

2、出借人向人民法院提起民间借贷诉讼时，应当提供借据、收据、欠条等债权凭证以及其他能够证明借贷法律关系存在的证据。

当事人持有的借据、收据、欠条等债权凭证没有载明债权人，持有债权凭证的当事人提起民间借贷诉讼的，人民法院应予受理。被告对原告的债权人资格提出有事实依据的抗辩，人民法院经审查认为原告不具有债权人资格的，裁定驳回起诉。

3、 借贷双方就合同履行地未约定或者约定不明确，事后未达成补充协议，按照合同相关条款或者交易习惯仍不能确定的，以接受货币一方所在地为合同履行地。

4、保证人为借款人提供连带责任保证，出借人仅起诉借款人的，人民法院可以不追加保证人为共同被告;出借人仅起诉保证人的，人民法院可以追加借款人为共同被告。

保证人为借款人提供一般保证，出借人仅起诉保证人的，人民法院应当追加借款人为共同被告;出借人仅起诉借款人的，人民法院可以不追加保证人为共同被告。

5、人民法院立案后，发现民间借贷行为本身涉嫌非法集资等犯罪的，应当裁定驳回起诉，并将涉嫌非法集资等犯罪的线索、材料移送公安或者检察机关。

公安或者检察机关不予立案，或者立案侦查后撤销案件，或者检察机关作出不起诉决定，或者经人民法院生效判决认定不构成非法集资等犯罪，当事人又以同一事实向人民法院提起诉讼的，人民法院应予受理。

6、 人民法院立案后，发现与民间借贷纠纷案件虽有关联但不是同一事实的涉嫌非法集资等犯罪的线索、材料的，人民法院应当继续审理民间借贷纠纷案件，并将涉嫌非法集资等犯罪的线索、材料移送公安或者检察机关。

7、民间借贷纠纷的基本案件事实必须以刑事案件的审理结果为依据，而该刑事案件尚未审结的，人民法院应当裁定中止诉讼。

8、借款人涉嫌犯罪或者生效判决认定其有罪，出借人起诉请求担保人承担民事责任的，人民法院应予受理。

9、 自然人之间的借款合同具有下列情形之一的，可以视为合同成立：

(一)以现金支付的，自借款人收到借款时;

(二)以银行转账、网上电子汇款等形式支付的，自资金到达借款人账户时;

(三)以票据交付的，自借款人依法取得票据权利时;

(四)出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的，自借款人取得对该账户实际支配权时;

(五)出借人以与借款人约定的其他方式提供借款并实际履行完成时。

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高利贷的定义拓展阅读

利息超过多少算是高利贷，高利贷如何计算

很多人不知道多少利率为高利贷，不知道怎么计算利率，今天先说一下高利贷吧，很多人说超过24%即是高利贷，有些人又说36%才是高利贷。这种说法对吗？今天莫莫带大家了解一下高利贷及24%、36%的来源。

先说一下24%和36%的出处吧

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》已于2015年6月23日由最高人民法院审判委员会第1655次会议通过，现予公布，自2015年9月1日起施行。其中

第二十六条 借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。

根据本法律条款，很多人自然的认为36%法院不支持，就是高利贷。但是本条款并没有出现高利贷三个字，但此条款流传甚广，且24%、36%好记又方便，再加上有些误人子弟的人解读条款，自然而然的就说成了超过36%即为高利贷。

事实真的是如此吗？莫莫认为并不是，因为有另外一部法律条款明确指出了高利贷定义，但由于计算利率相对复杂，故并不被大众所熟悉。

高利贷行为

国务院〔1998〕第247号令《中国人民银行关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知》第二条

二、严格规范民间借贷行为。民间个人借贷活动必须严格遵守国家法律、行政法规的有关规定，遵循自愿互助、诚实信用的原则。民间个人借贷中，出借人的资金必须是属于其合法收入的自有货币资金，禁止吸收他人资金转手放款。民间个人借贷利率由借贷双方协商确定，但双方协商的利率不得超过中国人民银行公布的金融机构同期、同档次贷款利率(不含浮动)的4倍。超过上述标准的，应界定为高利借贷行为。

上面可以看出，超过中国人民银行公布的金融机构同期、同档次贷款利率(不含浮动)的4倍利率即为高利贷行为。是不是比24%、36%复杂一点？没关系，莫莫今天教你们怎么计算高利贷。

高利贷利率计算

首先同期同档利率百度一下就知道，我们以2019年人民银行同期贷款基准利率是多少进行百度搜索，一下就能搜出如下。

2019年央行贷款基准利率表一览

从表中可以对应查出相关利率，同期是指你的贷款合同是19年，你就搜19年，18年就搜索18年的贷款利率，同档就是指你的贷款年限，如你的贷款合同是19年签订的，贷款为期一年，通过上表可知，你的同期同档贷款利率为4.35%，4倍的话即为4*4.35=17.4%，故贷款年利率超过17.4%即为高利贷行为。是不是其实也很简单？并且大多数网贷及信用卡万5日利息都超过了这个标准，那为什么他们敢超过这个标准呢？

关于高利贷碎碎念

因为其他法律条款中并没有出现高利贷这个词，只有本条款中有，而本条款中有个限定词“严格规范民间借贷行为”，故银行和贷款公司觉得自己不是民间借贷，所以为了自己利益最大化，根据其他有利于自己的条款，一般银行不超过24%，小贷公司不超过36%来约束自己。但作为法律工作者，1998年的法律就已经定义高利贷行为，2015年的法律竟然规定的年化率比98年的更高？是为了银行等企业更好的合法赚钱吗？这是何等的悲哀。好消息是据传说，24%和36%将要取消，降低保护上限，希望这一天早点到来吧。

关于银行碎碎念

中国的几大银行一直是世界最赚钱的银行（没有之一），是因为他们的金融知识更丰富吗？是因为他们金融理念更先进吗？是因为他们的服务水平更高吗？还是因为他们的金融产品更好？当然这都不是，从宏观来看，一无是处，却最赚钱，只能说明是国家在保护他们，很多霸王条款藏着掖着的实施而已。相信法律会慢慢进步，银行从业会越来越正规，老百姓也会越来越好。

世界银行500强排名

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