今天，我将与大家共同探讨个人存款一亿违法吗?的今日更新，希望我的介绍能为有需要的朋友提供一些参考和建议。

个人存款一亿违法吗

法律分析：

融资不违法。但是禁止民间融资（国内禁止企业之间的互相拆借行为，但对民间借贷予以有条件的保护。所称民间借贷是指以公民作为借款方或者贷款方而发生的借贷关系，包括公民之间的借贷、公民与企业法人或其他组织之间的借贷）

以下是正确的融资渠道：

第一种是基金组织，手段就是假股暗贷。所谓假股暗贷顾名思义就是投资方以入股的方式对项目进行投资但实际并不参与项目的管理。到了一定的时间就从项目中撤股。这种方式多为国外基金所采用。缺点是操作周期较长，而且要改变公司的股东结构甚至要改变公司的性质。国外基金比较多，所以以这种方式投资的话国内公司的性质就要改为中外合资。

第二种融资方式是银行承兑。投资方将一定的金额比如一亿打到项目方的公司帐户上，然后当即要求银行开出一亿元的银行承兑出来。投资方将银行承兑拿走。这种融资的方式对投资方大大的有利，因为他实际上把一亿元变做几次来用。他可以拿那一亿元的银行承兑到其他的地方的银行再贴一亿元出来。起码能够贴现80%。但问题是公司帐户上有一亿元银行能否开出一亿元的承兑。很可能只有开出80%到90%的银行承兑出来。就是开出100%的银行承兑出来，那公司帐户上的资金银行允许你用多少还是问题。这就要看公司的级别和跟银行的关系了。另外承兑的最大的一个缺点就是根据国家的规定，银行承兑最多只能开12个月的。现在大部分地方都只能开6个月的。也就是每6个月或1年你就必须续签一次。用款时间长的话很麻烦。

第三种融资的方式是直存款。这个是最难操作的融资方式。因为做直存款本身是违反银行的规定的，必须企业跟银行的关系特别好才行。由投资方到项目方指定银行开个帐户，将指定金额存进自己的帐户。然后跟银行签定一个协议。承诺该笔钱在规定的时间内不挪用。银行根据这个金额给项目方小于等于同等金额的贷款。注：这里的承诺不是对银行进行质押。是不同意拿这笔钱进行质押的。同意质押的是另一种融资方式叫做大额质押存款。当然，那种融资方式也有其违反银行规定的地方。就是需要银行签一个保证到期前30天收款平仓的承诺书。实际上他拿到这个东西之后可以拿到其他地方的银行进行再贷款的。

第五种融资的方式（第四种是大额质押存款）是银行信用证。国家有政策对于全球性的商业银行如花旗等开出的同意给企业融资的银行信用证视同于企业帐户上已经有了同等金额的存款。过去很多企业用这个银行信用证进行圈钱。所以现在国家的政策进行了稍许的变动，国内的企业现在很难再用这种办法进行融资了。只有国外独资和中外合资的企业才可以。所以国内企业想要用这种方法进行融资的话首先必须改变企业的性质。

第六种融资的方式是委托贷款。所谓委托贷款就是投资方在银行为项目方设立一个专款帐户，然后把钱打到专款帐户里面，委托银行放款给项目方。这个是比较好操作的一种融资形式。通常对项目的审查不是很严格，要求银行作出向项目方负责每年代收利息和追还本金的承诺书。当然，不还本的只需要承诺每年代收利息。

第七种融资方式是直通款。所谓直通款就是直接投资。这个对项目的审查很严格往往要求固定资产的抵押或银行担保。利息也相对较高。多为短期。个人所接触的最低的是年息18。一般都在20以上。

第八种融资方式就是对冲资金。现在市面上有一种不还本不付息的委托贷款就是典型的对冲资金。

法律依据：

《中华人民共和国刑法》 第一百九十二条 以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

个人间转账一亿元违法吗

关键要看你这笔钱来源是否合理合法。

假如客户这笔钱涉嫌洗钱行为，那反洗钱中心就会要求银行配合将这笔存款进行冻结；但如果客户这笔钱来源合理合法，没有任何违规行为，用户仍然可以正常进行交易。

相关知识：

首先可以肯定的是，转账一个亿肯定会被银行重点监测

一个亿可不是一笔小数目，一下子转账一个亿，肯定会触发银行反洗钱监控系统。

按照央行有关规定，金融机构应当报告下列大额交易：

（一）当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

（二）非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转。

（三）自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转。

（四）自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转。

按照央行这个规定，一个亿不论是对公转账还是对私转账，所属银行都必须上报这笔交易。

当然银行在上报这笔交易的过程当中，客户是感觉不到的，目前每个银行都有自己的反洗钱监控系统，他会监控客户日常交易行为，如果交易额度比较大，达到央行的相关规定之后就需要进行上报。

其次、银行无权干涉用户的交易行为，但反洗钱中心可以介入干涉。

银行也只是一个商业机构，对用户存在银行的钱，银行是没有任何权利去干涉的，用户想怎么存怎么取都是用户自己的事情，只要账户的钱足够多，就算你转账一个亿，银行也没有权利去干涉。

当然银行没有权利干涉并不代表着银行不会有任何作为，前面我们也提到了央行规定转账额度达到一定的限度之后，就必须当作大额可疑进行上报。

特别是对这种一个亿的大额资金来往，肯定会成为银行重点监控的对象，银行会把这个客户在银行的日常交易往来以及交易行为上报到央行反洗钱中心。

在这个过程当中，银行只负责把数据提交给央行，至于央行反洗钱中心会采取什么样的行动，关键要看反洗钱中心对这笔钱的判定。

假如客户这笔钱涉嫌洗钱行为，那反洗钱中心就会要求银行配合将这笔存款进行冻结；但如果客户这笔钱来源合理合法，没有任何违规行为，即便银行上报这笔交易了，反洗钱中心也不会进行拦截，用户仍然可以正常进行交易。

至于反洗钱中心怎么判定存在洗钱行为，一般主要通过多种方式交叉验证，包括用户交易频率，日常交易额度，交易时间，交易对象，交易方式，交易类型，客户身份信息等等。

假如某一个人平时的账户往来只有几千块钱或者几万块钱，现在突然有一个亿的资金进来，那央行反洗钱中心肯定会重点监测。

如果客户交易存在短期内资金分散转入，集中转出或者集中转入分散转出，与客户身份、财务状况、经营状况明显不符；短期内收到明显与经营情况无关的汇款；长期闲置的账户突然不明原因的启用；用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行账户转入等等，这些行为都会成为反洗钱中心重点关注的对象。

这些行为很容易被判定为存在洗钱的嫌疑，一旦反洗钱中心认定存在洗钱行为，那客户就必须提供有效的证明文件，证明这笔钱收入来源合法合理，这样才能够正常解冻。

法律依据：

《中华人民共和国刑法》

第一百九十一条　洗钱罪为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金：

（一）提供资金帐户的；

（二）将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；

（三）通过转帐或者其他支付结算方式转移资金的；

（四）跨境转移资产的；

（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。

单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

如果我有1亿现金，存到银行，要交税吗

是的，要交了。

当前存款必须缴纳利息所得税，税率为5%。

不管存多少钱都必须纳税。

2008年10月9日后不缴利息税

新中国的利息税始于1950年，当年颁布的《利息所得税条例》，将存款利息征收10%所得税(后降为5%)，1959年停止征收利息税，并于1999年11月1日重新开始征收。

一九九九年十一月一日以前储蓄存款利息所得，不征收个人所得税；

1999年11月1日至2007年8月14日期间产生的储蓄存款利息收入，按20%的比例征收个人所得税；

从2007年8月15日到2008年10月8日期间产生的储蓄存款利息，个人所得税按5%的比例征收个人所得税。

2008年10月9日(含)以后产生的储蓄存款利息收入，应暂停征收个人所得税。

每季度最后一个月20日，个人活期存款结息一次，对2008年10月9日前所产生的利息收入，按5%的比例征收个人所得税。

手中能有一亿现金，就意味着你至少拥有一家年收入超过千万的企业或足够的固定资产。也可以继续投资于商业或继续购买固定资产。金钱存入银行的回报率是相对最低的，因为通货膨胀，货币会继续贬值，十年前一亿的购买力和今天一亿美元的购买力是截然不同的。挣钱要有能力，花钱也要有能力，商人在积累资本的同时还要规划资金流向。一般人不可能有一亿元，当然要把非中**大奖或者拆迁之类的排除在外，如果真的中大奖获得了亿，又不懂理财的话，真要存银行就可以直接找当地银行行长谈，因为银行有任务才能回款，这是银行内部员工拉存款的任务，所以每个银行每月都有一次存款任务，会拉多少存款，贷多少款出来，跟存款利率相比，存款利率是很高的，这是很高的，一般情况下是不会有的，而且银行里的存款利率也是很高的，一般都是很高的利息，这也是银行内部员工拉存款的任务，每个银行每月都会有一次存款任务，每一家银行都有一笔存款，那就是一个针对你个人的理财产品，一般的利息都是很高的，而且一般都是银行内部员工拉存款的任务，每个银行每月都有一次存款任务，每一家银行都有一笔存款，存款利率是很高的，一般情况下都是不会有的，因为银行里的存款利率是很高的，而且也是很高的，而且一般都是银行内部员工拉存款的任务，每个银行每月都有一

假如现在突然拿 1 个亿去存入银行，会不会被审查？

如果是大额存款的话，银行还会多一个步骤，根据反洗钱法的相关规定，对于现今5万元以上，转账超过50万的都是需要上报央行，而你存款超过1个亿是属于大额存款，一定会被重点调查，看看是否涉及到洗钱。

一个亿存款也达到了私人银行的标准，一般私人银行起存标准在600万起步，你有一个亿存款超过了国内各大私人银行标准，只要银行有的服务，你都能够享受的到。

从额度来说：

1.如果你是企业法人：假设这一亿是通过转帐等渠道直接转到你公司的对公帐户。

1）你公司平时账面上资金流动大于一亿或者经常几千万，换句话说就是这一亿相对于你账面上的资金变化不大，则可以列为其他收入，不会被审查，不会被“大额可疑”；

2）你公司平时账面上资金流动都是几百万这种，会被查；

3）你公司属于三年不开张，开张顶三年那种合法公司，会检查你过往账务情况后，不会被“大额可疑”。

2.如果你是自然人：

1）你是富豪。个人帐户来往都是几千万几亿那种，不会被审查，不会被“大额可疑”；

2）其他。一定查。

从频率来说：

1.如果你是企业法人：假设这一亿是通过转帐等渠道直接转到你公司的对公帐户。

1）你公司平时账面上资金流动大于一亿或者经常几千万，换句话说就是这一亿相对于你账面上的资金变化不大，则可以列为其他收入，不会被审查，不会被“大额可疑”；

2）你公司足够有钱，但在一定时间内按平时账务情况来看怎么也不可能有一亿这种情况出现的，会被查，会被“大额”或“可疑”；

3）你公司是_丝公司，突然来个一亿，会查；

2.如果你是自然人：

1）李嘉诚那种，不查。

2）其他，无论你用什么途径或通过什么方式把这笔钱想弄进自己帐户，会查。

个人存款100亿会查吗

不会。根据《中国人民银行关于执行《储蓄管理条例》的若干规定》第三十九条为维护储户的利益，凡查询、冻结、扣划个人存款者必须按法律、行政法规规定办理，任何单位不得擅自查询、冻结和扣划储户的存款。一亿元是一笔大额资金，先跟银行提供一份可以说明这笔资金的来源的大额交易报告，不然会被银行怀疑是违法所得。

我有一个亿存在银行，每一年的利息有350万这收入要交税吗？

现在人民银行有规定，不征收利息税，所以利息是多少就可以得到多少，不用交税。现在银行利率一年最高2.25%，存款一年最多225万，当然，因为你的存款多，银行可能会以别的方式加大利率，例如大额存单之类的，利率能达到3.5%。

不同时期，存款利息适用个人所得税的利率不同，分别是20%、5%和0%目前对于“存款利息”是否征收个税、适用何种税率的问题，主要依据是2008年发布的《关于储蓄存款利息所得有关个人所得税政策的通知》。

具体来讲：储蓄存款在1999年10月31日前产生的利息，不征个税；1999年11月1日-2007年8月14日产生的利息，按20%征收个税；2007年8月15日-2008年10月8日产生的利息，按5%征收个税；2008年10月9日及以后产生的利息，暂免个税。

对于在征收个税时期产生的利息，银行等各金融机构在向个人结付存款利息时，由银行等金融机构代扣代缴，剩余部分才给付给储户。也就是说，在2008年10月9日前的储蓄存款，到储户手里的利息收益，实际上是扣除个税之后的收入。

“储蓄利息”个税方面，从有到无、税率从高到低，这一转变的过程实际是宏观调控的过程，通过降低税率进而进一步取消利息个税，更能促进广大储户的存款意愿，更能使社会上的闲置资金被经济建设、经济发展所用，最大限度的利用闲置资金、提高资金利用率，为经济发展所用。

假设是在适用20%税率时期产生的利息，那么需要缴纳70万的个税，实际到手280万元；假设是在适用5%税率的时期产生的利息，那么需要缴纳17.5万的个税，实际到手332.5万元。当然，现在针对储蓄存款利息收益已经全面暂免个税了，因此是不需要缴纳个税的。

好了，今天关于“个人存款一亿违法吗?”的话题就到这里了。希望大家能够通过我的讲解对“个人存款一亿违法吗?”有更全面、深入的了解，并且能够在今后的生活中更好地运用所学知识。