个人信用贷款基准利率是多少,个人信用贷款利率影响因素有哪些(什么是存贷款基准利率？对商业银行的存款利率有什么影响？)

meisecity • 更新时间：2022-12-14 09:22:26 •法律综合•阅读 756

个人信用贷款也就是个人无抵押贷款，由于其申请门槛较低，审批快捷、期限灵活等优点受到广大消费者的热情欢迎。不过，个人信用贷款的利率并不低。贷款利率：个人信用贷款利...

个人信用贷款也就是个人无抵押贷款，由于其申请门槛较低，审批快捷、期限灵活等优点受到广大消费者的热情欢迎。不过，个人信用贷...更多个人信用贷款基准利率是多少,个人信用贷款利率影响因素有哪些的这个问题，以及大家所关心的的内容，我们小编一一为大家详细解答，欢迎浏览。

个人信用贷款也就是个人无抵押贷款，由于其申请门槛较低，审批快捷、期限灵活等优点受到广大消费者的热情欢迎。不过，个人信用贷款的利率并不低。

贷款利率：个人信用贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率执行。浮动幅度按照中国人民银行的有关规定执行。目前，大多数信用贷款的年利率为10%--15%之间。

现阶段中国人民银行公布的贷款基准利率如下：年利率(%)

六个月以内(含6个月)贷款：5.60

六个月至一年(含1年)贷款：6.00

一至三年(含3年)贷款：6.15

三至五年(含5年)贷款：6.40

五年以上贷款：6.55

2004年10月29日，中国人民银行决定金融机构(城乡信用社除外)贷款利率不再设定上限。金融机构根据中国人民银行规定的贷款基准利率，结合自身经营目标，具体制定本机构的贷款利率。

个人信用贷款利率影响因素：

1、个人信用

个人信用对个人信用贷款利率有一定影响。银行在接受个人申请信用贷款时一般都会对个人的征信记录进行查询，如果发现个人信用不良，就是针对用户采取较高的个人信用贷款利率。而个人信用较佳的人，则会比较容易成功申请到较低的个人信用贷款利率。

2、发放贷款银行的相关政策

不同的银行的贷款利率会存在一定的差异。例如渣打银行的现贷派无担保个人贷款月利率就为1.75%-2.05%，而花-旗的幸福时贷无抵押信用贷款利率则为年利率8.8%。

3、还款方式

信用贷款的还款方式的不同，也会导致贷款利息的差异。比如贷款月利息为1.5%，同样贷款一年的时间，按等额本息还款，5万元的贷款利息就是1805.47元，而在相同的条件下，如果用等额本金的还款方式还款，所要支付的利息为1787.50元。可以看出，不同的还款方式，信用贷款的利息也会有所差异。

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个人信用贷款基准利率是多少,个人信用贷款利率影响因素有哪些(什么是存贷款基准利率？对商业银行的存款利率有什么影响？)

什么是存贷款基准利率？对商业银行的存款利率有什么影响？

央行加息主要是指中国人民银行上调存贷款基准利率，进而引起市场利率及资金量的变化，例如加息将导致货币收缩，最终对国民经济各个方面产生影响。

中国人民银行

一、何为央行存贷款基准利率？

央行存贷款基准利率是中央银行公布的商业银行存款、贷款、贴现等业务的指导性利率，是央行用于调节社会经济的货币工具之一。

存贷款基准利率包括“存款基准利率”和“贷款基准利率”，该基准利率在金融市场上具有普遍参照作用，其他利率或金融资产价格以该基准利率为参照。

除了调整存贷款基准利率，央行的货币工具还有再贷款利率、再贴现利率、存款准备金利率、超额存款准备金利率等。

存款基准利率

二、近年来，央行存款基准利率是否有调整？

央行公布的存款基准利率不是随意调整的，将根据宏观经济形势和国家政策等因素而定，有的时候一年调几次，有的时候几年也不调整。

2022年存款基准利率依旧是沿用2015年10月24日央行公布的，近8年未变。

其中2015年10月24日活期存款的基准利率为0.35%，定期存款整存整取的基准利率三个月为 1.10%、半年为1.30%、一年为1.50%、二年为2.10%、三年为2.75%。定期存款零存整取、整存零取、存本取息基准利率一年为1.10%、三年为1.30%。

而就在2015年8月26日，整存整取的基准利率才调整为三个月1.35%、半年1.55%、一年1.75%、二年2.35%、三年3.00%。零存整取、整存零取、存本取息基准利率一年1.35%、三年1.55%。

各商业银行应当在央行公布的存款基准利率的基础上进行浮动，其存款利率浮动上限是1.3倍，例如整存整取3年期的基准利率为2.75%，则商业银行的3年期整存整取的利率不得超过3.575%。因此，具体存款利率以银行实际挂牌的为准。

存款利率

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