0周岁(出生满28天且已健康出院的婴儿)～17周岁;有些保险公司的教育金保险针对的对象为出生满30天～14周岁的少儿。二...更多教育金保险指的是什么的这个问题，以及大家所关心的的内容，我们小编一一为大家详细解答，欢迎浏览。

0周岁(出生满28天且已健康出院的婴儿)～17周岁;有些保险公司的教育金保险针对的对象为出生满30天～14周岁的少儿。

二、教育金保险的分类

从保障期限来看，教育金保险分为终身型和非终身型。

1、终身型子女教育金保险：几年返还一次，关爱孩子的一生，孩子小的时候可以用做教育金，年老时可以转换为养老金。

2、非终身型教育保险：一般属于真正的“专款专用”型的教育金产品。即在保险金的返还上，完全是针对少儿的教育阶段而定，通常会在孩子进入高中和进入大学两个重要时间节点开始每年返还资金，到孩子大学毕业或创业阶段再一次性返还一笔费用以及账户价值，以帮助孩子在每一个教育的重要阶段都能获得一笔稳定的资金支持。

三、教育金保险的功能

1、保费豁免功能：

一旦投保的家长遭受不幸，身故或者全残，保险公司将豁免所有未交保费，子女可以继续拥有保单原应享有的权益。

2、强制储蓄的功能：

父母可以根据自己的预期和孩子未来受教育水平的高低来为孩子选择险种和金额，一旦为孩子建立了教育保险计划，就必须每年存入约定的金额，从而保证这个储蓄计划一定能够完成。

3、理财分红功能：

通常教育金保险几年返还一次，能够在一定程度上抵御通货膨胀的影响。

四、购买教育金的技巧

1、小心流动性风险：

教育金保险为了实现强制储蓄功能，流动性较差，资金一旦投入，需要按合同约定定期支付保费给保险公司，如果中途退保将承担一定损失。

2、越早买越合适：

一方面享受的保障期限更长，另一方面可以获得较好的收益，一般孩子超过12岁就很难投保教育金保险了。

3、利用教育金保险的保障功能

教育金保险可以为投保人和被保险人提供疾病、意外伤害和高度残疾等方面的保障。

教育金保险指的是什么拓展阅读

养娃那么难，少儿教育金保险值不值得买？

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大家好，今天和大家聊一聊少儿教育金保险。

之前我写增额终身寿险和养老年金比较多，这是京哥第一次聊少儿教育金。

一直没写教育金，主要还是因为我觉得这类产品不够灵活、保证收益时间不长。

但为了给大家一个更好的参考，今天还是想写一篇分析，供大家参考。

话不多说，我们进入正题。

一、教育金长什么样

教育金保险和养老年金保险，从大的范畴来说，都属于年金保险。

年金保险是指达到约定的时间，按照条款约定的额度给付保险金。

养老年金，大多都是保终身，达到退休年龄（具体可选择55岁、60岁、65岁等），按照投入保费的额度换算出每年给付的养老年金。

教育金保险，一般都是定期保至孩子成年（最多可以到30岁），基于投入的保费额度，换算出未来给付的年金，具体给付的时间基于产品规则而定。

大学是用钱的高峰，大部分产品聚焦于大学教育，从18岁-21岁给付年金，最后再给一笔满期金。

也有产品从高中就开始给付，或给付一笔婚嫁金（30岁）。

总之，给付的时间大致包含高中、大学、结婚3种，这3种给付时间可以全有、也可以部分有。

二、目前教育金产品收益情况

各家经纪公司都有一些少儿教育金产品在售、支付宝上也有少儿教育金在售。

我梳理了一下产品，大概包含这些：

招商仁和小状元

支付宝新教育金（泰康人寿承保）

​支付宝成长金2.0（太平人寿承保）

​大家养老鑫守护

​恒安标准金智启航

​国华人寿小状元1.0

接下来，京哥分别测算以上6款产品的收益率水平。

1.招商仁和小状元

这款产品仅支持一次性交费，18-21岁给付一笔保险金，21岁同时再给付一笔满期金。

以0岁男宝宝，一次性缴纳10W为例，这款产品的复利收益在3.77%。

2.支付宝新教育金（泰康人寿承保）

支付宝上产品的名称花里胡哨，所以大家一定要注意承保公司才能对号入座。

支付宝新教育金，提供18-22周岁的教育年金给付。

以0岁男宝宝，一次性缴纳10W为例，这款产品的复利收益在3.37%。

3.支付宝成长金2.0（太平人寿承保）

支付宝成长金2.0提供从20-23周岁的教育年金给付。

以0岁男宝宝，一次性缴纳10W为例，这款产品的复利收益在3.35%。

可以看到，2款支付宝的教育金产品，收益水平其实几乎一致，非常接近。

一般来说，这都是同业保险公司之间博弈的结果，你泰康人寿这个收益水平，我太平人寿搞的差不多，不低于你我也可以卖，高于你承受了更大的投资风险我不干。

4.大家鑫守护

大家鑫守护提供18-21周岁大学教育金，满期时给付一笔满期金（满期可以选择22岁，也可以选择30周岁）。

以0岁男宝宝，每年缴纳10W，22岁领取满期金为例，在1/3/5/10这几个缴费年限下，这款产品的收益率维持在3.4%多一点。

5.恒安标准金智启航

金智启航提供18-21周岁大学教育金、22-24周岁深造教育金、满期保险金（可选择25周岁或30周岁满期）。

以0岁男宝宝，每年缴纳10W，25岁领取满期金为例，在1/3/5/10这几个缴费年限下，这款产品的收益率维持在3.3%多一点。

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6.国华人寿小状元1号

小状元1号这款产品可以选择保至22周岁、保至25周岁、保至30周岁3种方案。

保至22周岁的情况下，分别在18-21岁给付大学教育金，22周岁给付一笔满期金。

我们以这种形态为例，0岁男宝宝，每年缴纳10W，在1/3/5/10几个缴费年限下，这款产品的收益率随着缴费期间的拉长，越来越低，10年交甚至才2.7%多一点。

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以上这么多产品中，收益率最好的是招商仁和小状元，可达3.77%，超过了3.5%，不过唯一遗憾的是，这款产品只能选择趸交。

三、教育金VS增额终身寿险

上文我提到小状元的收益率超过了3.5%，其实京哥主要想做的是，聊一聊教育金和增额终身寿险（好的增额寿终身保证复利3.5%）怎么选的问题。

关于增额终身寿险的收益问题，我就不在这篇文章中去展开，如果不懂，大家可以参考我的历史文章。

如果说教育金的收益率超不过3.5%，我建议大家完全不用去考虑了，这种情况下，倒不如直接买增额终身寿险好。

一来增额终身寿险收益更高；二来增额终身寿险可以终身保证收益，而教育金的仅能在定期的保险期间内保证收益。

但如果类似小状元这样的产品，复利收益超过3.5%，此时我们确实可以考虑一下到底是选教育金还是增额终身寿险了。

我将趸交10万元，分别买小状元和金玉满堂（一款比较优秀的增额终身寿险）作了对比，如下图。

小状元的收益率实现有2种方式，

1.固定领取年金，18-20岁每年领取10745.5元，21岁时领取182673.5元，总领取为214910元。

2.退保拿现金价值，从上图可以看出，第3年末，小状元现金价值便超过了本金，后续每年都在增长。

小状元这款产品类似于增额终身寿险，可以灵活的减保退出来现金价值。

ps：若果做减保操作，18岁是合同继续生效，需要给付年金，此时给付的年金就要基于部分退保后的情况来折算了，假设减额了一半，届时年金也只给付一半。

同样的，小状元也没有保证减保的权利，如果怕这个风险，可以将产品拆成几份买，这样可以规避不可以减保的问题。

大家可以发现，不管是按照上述哪种方式实现收益，小状元好像都会比金玉满堂好。

领取年金，收益达到了3.77%，比增额3.5%复利高。

退保拿现金价值，小状元一来回本更快（小状元第3年、金玉满堂第7年）；二来现金价值整体比金玉满堂高。

当然，金玉满堂也并非一无是处，相比较小状元，金玉满堂最大的优势便是可以终身保证3.5%复利增长。

如果说，这笔钱我们需要终身的保值增值，并且还要灵活使用，显然小状元无法满足需求。

四、总结

在安全性都没有问题的大前提下，保险这种理财方式，一定是在灵活性与收益性之间做权衡。

这里有一个前提，每个类型的产品，我们必须要找到收益最高的产品，否则可能这个结论不能成立，比如上文的教育金，要是超不过3.5%，那我们无需过多考虑。

灵活性高的产品，对应的收益率上限一定更低，这个逻辑适合大部分的情况。

对于个人而言，灵活性代表的是需求，基于需求确定需要哪种类型的产品，最后再寻找同类型中的高收益产品。

盲目对比产品收益率，并非科学的配置策略。

今天这篇教育金的文章，到这里也就结束了，最后再总结一下：

少儿教育金这类产品收益超过3.5%才建议大家考虑，目前京哥能找到的，也就是小状元这一款了。

当你的资金持有时间也就是定期20年左右，小状元很好；但如果希望终身复利，很明显增额终身寿险更适合你。

​【写在最后】

以上内容如果对大家有帮助，记得给京哥点个赞。如果我的分析还是不能帮助你系统梳理如何配置好保险，大家可以私信我，看到后京哥会第一时间给予大家答复。

以上就是关于教育金保险指的是什么(养娃那么难，少儿教育金保险值不值得买？)的所有内容，希望对你有所帮助。