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什么叫假按揭骗贷它是如何实现的

“假按揭”主要有两类。

一类是开发商找自己公司员工、股东、亲戚朋友等冒充购房者，填写真实的预售合同、购房合同、借款合同、抵押合同等法律文件，并由这些人与银行签订个人住房借款合同，套取贷款，一旦获利后便脱身而去。

另一类则是开发商伪造借款人签名，以假手续向银行申请贷款。如果开发商不按时还款，“被签名”的借款人又以没有真实购房为由主张合同无效时，银行贷款便面临极大的风险。

假按揭骗贷如何能实现

假按揭骗贷的历史与中国房地产开发的历史一样长，只不过以往市场红火，它常表现为一种“空手套白狼”的游戏，一种撬动资本的杠杆，而没有表现为骗贷;然而在目前这一系列退房潮背后，房地产市场的骗贷黑幕正在逐渐被揭开。据调查，骗贷已经逐渐成为商业银行个人住房贷款中危害最大、发生频率最高的风险之一。

步骤一：开发商借用关联人士身份证办理按揭贷款。

开发商找自己的员工或一些关联人士作为虚假的购房者，然后借用他们的身份证办理按揭贷款。开发商事前会向他们承诺，首付款及月供都由开发商来提供，并会给他们几千元的“好处费”。

步骤二：伪造收入证明联系律师证实其还款能力。

开发商伪造这些人的收入证明，联系有关系的律师出具法律意见书，证明这些人有还款能力。

步骤三：利用虚假贷款材料联系银行获取贷款。

开发商会把贷款材料递到银行，银行内部有开发商事先联系好的员工，他们对这些开发商递交的资料进行表面的审核，帮助开发商很容易地获得80%的贷款，因为开发商会给他们“好处”。

步骤四：获取贷款之后通过两种方式最终获利

开发商获取贷款后，通常他们会采取两种方式。

一种方式是卖二手房。开发商通过热卖假象，吸引真正的购房者来买二手房，而且会依据热卖假象，适当提高房价，因此开发商在卖二手房时又能赚钱了。

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什么叫假按揭骗贷它是如何实现的拓展阅读

马上评｜20年办不出产证，别把责任推给“历史原因”

6月17日，《人民日报》以《回迁户缘何20年办不成房产证》为题，报道了广州市海珠区穗龙花园小区拆迁遗留问题的事，这个“老大难”问题终于得到了媒体的关注。

该房产原本是拆迁改造项目，1997年居民同意房屋拆迁，并且根据与穗京公司的协议，2000年10月入住穗龙花园小区。但是，房产证却几年办不出来，居民意外地发现穗京公司早已债务累累，他们的回迁房早被法院查封了。经过漫长的司法程序，李江等居民的回迁房于2014年顺利解封，但当他们去申请房产证时，又傻了眼。2015年1月20日，广州市房地产交易登记中心通知他们，这些补证回迁房已于1999年被抵押给中国农业银行！

你以为问题，就只是房子一次被卖，一次被抵押？穗龙花园的“旧账”还不止于这些。据《人民日报》的报道，花园的开发商——穗京公司当时的负责人是吴尚平，其儿子叫吴穗毅，是晓穗公司的负责人，这家对回迁房不享有任何权利的晓穗公司，因为向农业银行借款650万，却把回迁房抵押了出去！“怎么可以拿公共利益为私人企业买单？”

而且，这个小区涉及原来２个地块拆迁项目的“二合一”，居民还面临不同的开发商之间扯皮……

这个故事乏味，繁琐，就像一段20年没有人打理的乱麻，线头交错，重叠，并且上面长满了霉菌，积满了灰尘，掂出两只手指头来抖一抖，都满是呛人的霉灰气。

这对于读者，对于记者是一个冗长，乏味的故事，但对于20年办不出来的房产证的居民来说，却是“满纸荒唐言，一把辛酸泪”，房子作为城市居民最大的一笔资产，办不出来产证，就意味着房子不能正常买卖、实现价值。其间，小孩出生长大，年轻人步入中年，一些老人甚至到过世都没看到自家的房产证。《人民日报》发出质询：“20多年过去了，几十位业主已经离开人世，回迁遗留问题解决了吗？”

广州市不动产登记中心相关官员表示：“这个问题不只是这个楼盘有。当资金紧张时，一些开发商就会用假购房、假按揭的方法套取银行资金，拿着银行的钱继续搞开发。”“大部分房产登记是在1998、1999年，那个时候我们的信息管理系统不完善，开发商直接来办理房产登记就行，当时没有认真核对购房者的身份信息，也没有审查购房款。”

这个说法可以解释历史原因，却不能解决现实问题，更不能用“历史原因”的话术回避解决现实问题。事实上，小区背后的关联公司存在复杂的利益勾连、裙带关系，《人民日报》也报道称，在涉嫌“一房二卖”的回迁房中，有很多“购房者”是穗京公司负责人吴尚平的亲属、公司职工，这些有没有涉及腐败问题，有没有涉及刑事犯罪，都该认真彻底查清，不能20年就围着抵押、公司注销的表面问题走程序。

20年时间，领导换了一茬又一茬，相关公司也经历了复杂的变更、注销。但是，把问题归结到“谁都不得罪”的历史原因，则是高高举起，轻轻放下。事件都已经由媒体报道了，用下不为例来搪塞，恐怕是不行的，毕竟这么多的居民的最大的资产摆在那里，应该给他们提出解决方案。

其实，这也不是广州一个地方的问题，在中国过去一二十年轰轰烈烈的房地产开发中，存在着很多不规范操作，拖欠政府土地出让费、“一房二卖”“假按揭真骗贷”等问题突出，导致个别小区一二十年办不出来房产证，埋下了不少的雷，成为了当地的民生之痛。

面对《人民日报》的采访，广州市政府副秘书长邢翔说：“不管怎么样，回迁户是无辜的，真的是受害者。”这是一个相当积极的表态。说一千道一万，这些回迁居民是没有错的，他们依照政策接受拆迁，房产证必须发给他们。

面对“历史问题”，政府要拿出担当，该核销账目的，就要依法核销；需要政府垫资注销抵押的，就需要拿出真金白银；当时开发商涉及腐败问题的，必须一查到底，“吃下去的，让他们吐出来”。总之，地方政府要拿出来真心实意解决问题，别把事情推给“历史原因”。

（作者曾德雄为广州市人大代表）

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