什么是银行承兑汇票(银行承兑汇票)

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什么是银行承兑汇票(银行承兑汇票)

什么是银行承兑汇票?银行承兑汇票是远期商业汇票的一种，它同银行汇票不是一个概念。企业之间使用银行承兑汇票，必须具有真实的交易关系或债权债务关系。银行承兑汇票可以流通转让。银行承兑汇票付款期限，最长不得超过6个月;银行承兑汇票的提示付款期限，自汇票到期日起10日。银行承兑汇票持票人应在提示付款期限内作成委托收款背书，并将银行承兑汇票和填制的进账单交开户银行，通过同城票据交换收妥后入账。承兑人为异地的，持票人可匡算邮程，提前通过开户银行办理委托收款。

银行承兑汇票持票人需要提前使用票据资金时，可以向开户银行申请银行承兑汇票贴现，在按银行承兑汇票贴现率贴付贴息后，余额即是所得资金。

银行承兑汇票具有如下几个特点：无金额起点限制;第一付款人是承兑银行;出票人必须在承兑银行开立存款账户;付款期限最长为6个月;可以贴现;可以背书转让。

银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款帐户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。

对出票人签发的商业汇票进行承兑是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持。

银行签发了承兑汇票就意味着银行对购货企业承付货款提供了担保。一旦汇票到期购货方无力支付货款，银行必须无条件替企业垫付资金。从这个意义上讲，银行承兑汇票也是一种对外担保业务。

什么是银行承兑汇票拓展阅读

什么是银行承兑汇票(银行承兑汇票)

银行承兑汇票

有朋友问我个问题：办理敞口银行承兑汇票业务对比短期贷款的好处？

“敞口”字面理解，就是敞开了放的意思。企业取得1000万的银行承兑汇票额度，如果保证金比例是30%，那么敞口就是70%。即存入300万你可以开出1000万的票，相当于敞口的比例就是你融资的多少。

例如：A企业销售给B企业焦炭，B企业资金紧张所以支付银行承兑汇票。

一、对开票人B企业：

1.财务角度来看，办理敞口银行承兑汇票业务比短期贷款利率低，并且更灵活。利用融资机构批复的敞口银承额度，质押或保证金50%，敞口50%，办理100%的六个月银行承兑汇票，敞口部分相当于取得半年期银行贷款，但银行承兑汇票敞口部分承诺费按照开具银行承兑汇票敞口金额的1%收取，远低于同期银行贷款利率4.35%，由此不仅节约了财务费用支出，还充分利用了资金的使用价值，例如办理银行承兑汇票800万元，质押400万元、敞口400万元，节约财务费用6.7万元。

2.业务角度来看，A企业销售焦炭现汇价2500元，那么卖给B企业承兑价则为2500元（1+2.3%）=2557.5元。从业务角度来看，企业付承兑的采购成本实际要比付现汇的采购成本高。

从整个公司层面来看，要结合财务、业务两个角度综合看承兑所带来的效益。

二、对收票人或者持票人来说，收到半年银行承兑汇票后又着急用钱怎么办呢？那就把票卖给银行吧，这个卖票的过程叫做贴现，所以产生了贴现率。贴现率肯定是高于同期银行贷款利率，这也是银行的收益。不同银行贴现率不一样，贴现率受国股、城商、农商，足月、非足月等影响。举例：1个月期的银行承兑汇票贴现年利率为5.04%至5.4%左右，半年期票据折合扣除2.5%至2.7%。

综上所述，一张银行承兑汇票，从申请承兑人开出到持票人兑付，银行以自身信用担保参与业务链条，挣完了“原告”挣“被告”。

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