一、什么是人身保险合同人身保险合同是以人的寿命或身体为保险标的的保险合同?，?是投保人与保险人约定?，?当被保险人发生死...更多人身保险合同包括哪些条款的这个问题，以及大家所关心的的内容，我们小编一一为大家详细解答，欢迎浏览。

一、什么是人身保险合同

人身保险合同是以人的寿命或身体为保险标的的保险合同?，?是投保人与保险人约定?，?当被保险人发生死亡、伤残、疾病或生存到约定的年龄、期限时?，?保险人根据约定承担给付保险金责任的协议。

①人身保险合同的保险金额，由投保人根据被保险人对人身保险的需要和投保人的缴费能力，在法律允许范围与条件下，与保险人协商确定;

②人身保险合同保险金的给付属定额给付性质;

③人身保险合同的保险利益特征：

A、由于人身保险的保险标的是人的生命或身体，而人的生命和身体的价值不能用金钱来衡量，所以对人身保险来说，只要求有无可保利益，而对可保利益并没有金额大小的限制，与投保人有保险利益的人，依《保险法》第52条规定，有以下几种：本人、配偶、子女、父母;前项以外与投保的有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属。另外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保队人具有保险利益。

B、在人身保险中，保险利益只是订立保险合同的前提条件，并不是维持保险合同效力及保险人给付保险金的条件。

④人身保险合同中代位求偿权的禁止

《保险法》第67条规定：“人身保险的被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不得享有向第三者追偿的权力”

二、人身保险合同的条款有什么

1)不可抗辩条款

人寿保险合同成立二年后，保险公司不得以投保人违反如实告知义务为理由解除合同。

这是一条有利于保户的规定。如果保险公司发现投保人没有如实告知重要事实，只能在二年内以此为由拒绝给付保险金或解除合同，超过两年的可抗辩期，这个权力即告丧失。

2)自杀条款

如果被保险人在合同生效或复效二年以内自杀，保险公司不给付保险金。如果自杀发生在合同生效或复效二年之后，保险公司可以给付保险金。

3)宽限期条款

对于分期交费的保单，如果投保人因疏忽或者其他原因没能按期交费，保险公司给出一定的宽限期(一般为60天，具体时间请见条款规定)，在这段时间内保单仍然有效，如果发生保险事故，保险公司仍予负责。如超过宽限期还没交纳保费，则保单有可能失效。

4)复效条款

因投保人不按期交纳保费致使保单失效后，二年之后，投保人可向保险公司申请复效，经过保险公司审查同意后，投保人补交失效期间的保险费及利息，保单可恢复效力。

5)不丧失价值条款

投保人在交足二年以上保险费后，保单会积存一定的责任准备金。这种准备金不因保单效力的变化而丧失其现金价值。投保人若要退保，这部分现金价值应由保险公司退还给投保人。

6)误报年龄条款

投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险公司可以解除合同，但是自合同成立之日起逾二年的除外。

投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费少于应付保险费的，保险公司有权更正并要求投保人补交保险费，或者在给付保险金时，按照实付保险费与应付保险费的比例支付。

投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人实付保险费多于应付保险费的，保险公司将多收的保险费还投保人。

7)受益人条款

受益人由被保险人或者投保人指定。投保人指定受益人时须经被保险人同意。受益人可以为一人或数人。

受益人为数人的，可以指定受益顺序和受益份额;未确定受益份额的，受益人按照相等份额享有受益权。

如果没有指定受益人，或受益人先于被保险人死亡，或受益人依法丧失受益权或放弃受益权，在没有其他受益人的情况下，被保险人死亡后的保险金视为被保险人的遗产，由其继承人领取。

人身保险合同包括哪些条款拓展阅读

几十页的保险合同，你看得懂吗？这些一定要注意

都说，买保险，买的就是保险合同。

但问题是，保险合同上密密麻麻那么多字，就像天书一样，很多朋友根本就看不懂。所以经常有朋友问我们，保险合同到底应该怎么看？

有问必答，今天我们就来手把手教大家，如何读懂保险合同。

保险合同中，哪些部分最重要？

一般来说，保险合同会包含保单、保险条款、客户须知、现金价值表等。

其中最重要的，就是保单和保险条款，因为保单包含了我们个人和这份产品的全部信息，保险条款则写明了这份保险到底保什么、不保什么。

保单相对比较简单，我们先来讲讲。

1、保单上的个人信息

在保单上，我们可以清楚看到，这份保险是谁买的、保谁的、钱赔给谁等，具体信息我们也帮大家整理成表格了：

需要提醒大家，很多人以为交了钱合同就生效了，但其实不是，有些保险可能是次日生效，有些是几天后才生效。所以大家拿到保单后，要认准“合同生效日期”，避免产生理赔纠纷。

2、保单上的产品信息

除了个人信息，保单上还会有这款保险的产品信息，这部分内容相对简单，大家可以对照着自己的保单直接看：

可以看到，通过保单我们就能知道自己买的保险叫啥名字、保额多少、每年要交多少钱、交多少年等。

3、保单上的特别约定

除此之外，保单上还有一点需要大家留意的，那就是特别约定。保单的特别约定，一般是对产品保障的额外补充，比如除外承保、加费承保等。

例如这张保单，在特别约定里除外了乳腺癌，在保障期内不管是新发、转移还是复发的乳腺癌，保险公司都不赔：

《保险法》规定，特别约定的效力高于条款，所以，如果条款和特别约定有不一致的情况，要以特别约定为准，这部分内容大家也要特别留意。

保险条款，重点看这两处

除了保单，保险条款也非常重要，像大家关心的保障内容，就都写在里面了。不过，条款长达几十页，又涉及很多保险专业名词，并不容易看懂。

其实，在这么多内容中，大家可以重点抓住保险责任和责任免除这两大点来看，因为它们写明了这份保险保什么、不保什么。

下面，我们就来说说。

1、保险责任：这份保险保什么

保险的险种有很多，最基础的就是四大险种，它们的保障差别很大，有的管疾病，有的管意外。

像百万医疗险，我们都知道它主要是用来报销医疗费的，那具体是报销哪些医疗费，可以在条款目录里找到“保险责任”，看看里面的保障详情。

以好医保长期医疗（6年版）为例，“保险责任”里明确写了，这款产品能报销一般疾病和重大疾病的住院医疗费、特殊门诊医疗费、门诊手术医疗费和住院前后门急诊医疗费等。

图片来源：好医保长期医疗（6年版）

我们也给大家整理了四大险种的常见保障内容，大家可以对照着自己的保险合同看看：

特别提醒大家，表格列举的是常见保障责任，不同产品的保障责任会有差异，具体保什么，还是要以自己买的保险为准。

2、责任免除：这份保险不保什么

除了保什么，不保什么同样重要。每份保险都会在条款里规定好不保的部分，这部分内容通常叫做责任免除。

比较常见的责任免除有战争、军事冲突、投保人对被保人的故意杀害或故意伤害等，这部分内容相对简单，大家对照条款就能看到。

图片来源：小米综合意外险2022

像小米综合意外险2022就规定了，因为过敏、中暑导致的事故，是不会赔的。

买保险，无非就是希望“买对，赔好”，而保险责任、责任免除跟我们的利益密切相关，建议大家在拿到保险合同后，花点时间仔细看看这两大内容。

这3类朋友，要看好对应内容

一份合同信息量非常大，除了上面讲到的内容，还有一些细节也需要我们注意，特别是对于以下几类朋友：

1、想理赔更顺利的朋友

要说买保险大家最关心什么，“理赔”肯定榜上有名。实际上，保险理赔的相关问题，一般都能在保险条款中找到答案。

以好医保长期医疗（6年版）为例，保险合同里明确写了这款产品要如何申请理赔、赔给谁、多久给理赔结论等。

像“多久给理赔结论”这点，在合同“保险金的给付”里就写明了，保险公司在收到资料后，要在5天内给出理赔结论，情形复杂的，要在30天内给。

图片来源：好医保长期医疗（6年版）

2、考虑退保的朋友

保险不是强买强卖，如果发现买的保险不太合适，我们还可以选择退保。有退保打算的朋友，要重点关注犹豫期和现金价值：

• 犹豫期：很多保险都有犹豫期，在犹豫期内退保可以拿回全部已交的保费，过了犹豫期退保可能就会有损失，像长期险一般只能拿到现金价值。
• 现金价值：简单来说，就是指我们退保时，能拿回来的钱。具体能拿回多少钱，在合同上都会标注好，不过一般只有长期险有现金价值。

图为某款重疾险的现金价值表

3、容易忘记交费的朋友

像长期重疾险和寿险，通常要交20、30年的保费，有些朋友忙起来就可能忘交了。那这些朋友，拿到合同后，一定要重点关注宽限期、中止期、终止期这三个时间点。

图片来源：达尔文6号

一般来说，如果忘记缴费，寿险、重疾险这些长期险的保单会依次进入宽限期、中止期、终止期三个时间阶段，如下图所示：

• 宽限期：一般从忘交保费起60天内为宽限期，如果这段时间出险，可以获得理赔，但要补交保费。
• 中止期：通常宽限期结束起2年内为中止期，保险效力中止。要是在中止期出险，会无法获得理赔。不过可以申请补交保费，经保险公司同意后，重新获得保障。
• 终止期：保险中止期结束后，保单进入终止期。保单在终止期，不仅出险不能理赔，也不能申请补交保费了。

所以说，为了避免保障中断，大家一定要记得及时交费。

写在最后

曾经有朋友跟我们吐槽，“字都认识，但组合成保险合同，就不知道在说啥了”。

的确，保险合同里有很多专业语言，给我们增加了不小的阅读门槛，再加上大家平时工作学习忙，很难有时间仔细研究。

希望今天的科普，能帮助大家快速抓住保险合同的要点，多了解一点，就能少踩一些坑。

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以上就是关于人身保险合同包括哪些条款(几十页的保险合同，你看得懂吗？这些一定要注意)的所有内容，希望对你有所帮助。