大家好，很高兴能够为大家解答这个保险中介监管有哪些规定问题集合。我将根据我的知识和经验，为每个问题提供清晰和详细的回答，并分享一些相关的案例和研究成果，以促进大家的学习和思考。

保险代理公司监管规定

保险代理公司的设立应符合以下条件：

1．有符合法律法规要求的发起人

设立保险代理公司，应有相应的发起人，设立有限责任公司的股东人数为50人以下，设立股份有限公司发起人人数为2-200人。依据《保险专业代理机构监管规定》及其他法律、行政法规的规定，一些特定主体，如机关、社团等不能投资企业的单位或者个人，不得成为保险专业代理公司的发起人或者股东。此外，为了避免自我代理等机会主义行为，保险公司员工投资保险专业代理公司的，应当书面告知所在保险公司；保险公司、保险中介机构的董事或者高级管理人员投资保险专业代理公司的，也应当根据《公司法》有关规定取得股东会或者股东大会的同意。

2．注册资本达到法定的额度

注册资本是全体股东所认缴的股本总额，也是保险代理公司对外承担责任的财产基础。各国对保险代理公司的设立一般都规定了最低注册资本。我国2004年的《保险代理机构管理规定》要求，保险代理机构以有限责任公司形式设立的，其注册资本或者出资不得少于人民币50万元；以股份有限公司形式设立的，其注册资本不得少于人民币1000万元。但2009年新颁布的《保险专业代理公司监管规定》则提高了注册资本额度，其第7条规定，保险专业代理公司的注册资本不得少于人民币200万元；经营区域不限于注册地所在省、自治区、直辖市的保险专业代理公司，其注册资本不得少于人民币1000万元；注册资本都应该是实缴货币资本。

3．有符合法律规定的公司章程

公司章程是公司组织和行为的基本准则，也是公司设立的基础性文件。它由发起人股东制定，规范了公司设立的目的、经营范围、组织机构、权利行使方式等基本问题，对公司股东、董事会、监事会、总经理及其他高级管理人员都具有法律约束力。设立保险代理公司，必须具备相应的章程。

4．有符合任职资格的董事长、执行董事、高级管理人员

保险代理业的社会影响很大，保险代理工作也具有很强的技术性和专业性。因此，为了保障保险代理公司的顺利运营，也需要经营管理人员具备丰富的保险工作经验和专业知识。《保险法》第121条要求，保险专业代理机构的高级管理人员，应当品行良好，熟悉保险法律、行政法规，具有履行职责所需的经营管理能力，并在任职前取得保险监督管理机构核准的任职资格。《保险专业代理公司监管规定》第20、21条进一步明确：保险专业代理机构高级管理人员包括保险专业代理公司的总经理、副总经理或者具有相同职权的管理人员以及保险专业代理公司分支机构的主要负责人。

保险专业代理机构拟任董事长、执行董事和高级管理人员应当具备下列条件，并报经中国保监会核准：(一)大学专科以上学历；(二)持有中国保监会规定的资格证书；(三)从事经济工作2年以上；(四)具有履行职责所需的经营管理能力，熟悉保险法律、行政法规及中国保监会的相关规定；(五)诚实守信，品行良好。

5．具备健全的组织机构和管理制度

健全的组织机构是指保险代理公司必须具备健全的权力机构、执行机构和监督机构。公司股东会或者股东大会是最高权力机构，由全体股东组成，决定公司的经营方针和投资计划以及其他重大事项：董事会是公司的执行决策机构，对最高权力机构负责，接受监督机构的监督；监事会由股东代表和适当比例的公司职工代表组成，监督公司董事、高级管理人员的行为是否违反法律和公司章程。三个机构相互独立、相互制约，有助于充分保障公司股东的利益，确保公司依法独立地开展保险业务。

6．有与业务规模相适应的固定住所

住所是指公司的决策机构或者主要经营场所，它是公司开展业务活动的中心场所，具有重要的法律意义，是确定公司纠纷案件管辖法院、准据法、送达地址的基本依据。保险代理公司要想顺利地开展活动，也必须有与其业务相适应的工作场所和条件。

7．有符合规定的公司名称及与开展业务相适应的业务、财务等软硬件设施

保险专业代理机构的名称中应当包含“保险代理”或者“保险销售”字样，且字号不得与现有的保险中介机构相同，但中国保监会另有规定除外。

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保险代理人监管规定

第一条为了促进保险机构经纪业务，规范互联网保险业务的健康、有序发展，保护投保人的合法权益，被保险人与受益人，据的中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》），保险专业代理机构监管规定》、《保险经纪机构”等法律法规，法规及本办法。

第二条保险代理人、经纪公司开展互联网保险业务，应当具备下列条件：

（一）具有健全的互联网保险业务管理制度；

（二）有合理的互联网保险业务操作程序；

（三）注册资本不低于人民币1000万元，营业区域不限于注册所在地的省、自治区、直辖市；

（四）中国保监会规定的其他条件。

第三条保险代理人、经纪公司应当在具备下列条件的互联网交易网站上开展保险业务：

（一）取得互联网业主管部门依法核发的《互联网信息服务增值电信业务经营许可证》或者向互联网业主管部门办理网站备案手续；

（二）场地在中华人民共和国领域内；

（三）具备适合开展互联网保险业务的电子商务系统，可实现投保人所有保险信息与保险公司核心业务系统的实时对接；

（四）具有健全的网络信息安全管理制度和安全技术，具有防火墙、入侵检测、加密、第三方电子认证、数据备份等功能；

（五）中国保监会规定的其他条件。

第四条保险代理人、经纪公司通过互联网开展保险业务的，总行应当自业务开展之日起10个工作日内向中国保监会提交报告，并报送下列书面材料一式两份：

（一）开展互联网保险业务情况报告，包括业务经营程序、经营模式、管理部门及其负责人名单、人员配备情况等内容；

（二）互联网保险业务管理系统，包括交易安全保障措施、信息安全管理系统、销售及售后服务管理；

（三）从事经营活动的网站的基本情况，包括名称、网址、进入地点、合法经营资格的证明材料等；

（四）开展业务的互联网站点电子商务体系建设，包括基础架构、运行基础设施、安全技术和保障措施；

（五）中国保监会规定的其他材料。

申请人应当同时向注册地中国保监会派出机构提交前款规定的材料副本一份。

第五条中国保监会自收到保险代理人、经纪公司报送的互联网保险业务报告材料之日起20个工作日内，按照下列情形进行处理：

（一）报告材料不齐全的，应当在10个工作日内通知保险代理人、经纪公司补正；

（二）报告材料齐全或者经更正的，中国保监会应当在备案报告上盖章，存档一份，交回保险代理人或者经纪公司。

第六条从事保险业务的保险代理人、经纪公司，应当自变更之日起10个工作日内，对经营保险业务的互联网站点名称或者网站发生变更的，应当向中国保监会和保险业务注册地派出机构报告。

保险代理人、经纪公司在互联网上终止保险业务，应当自终止业务决定之日起10个工作日内，向中国保监会和登记注册地派出机构报告。

第七条从事互联网保险业务的保险代理人、经纪公司实行集中经营管理。

保险代理人、经纪公司的工作人员不得以个人名义在互联网网站销售保险产品。

第八条从事互联网保险业务的保险代理人、经纪公司应当将其有关信息在有关互联网网站页面显著位置予以披露，包括但不限于以下内容：

（一）中国保监会核发的营业执照；

（二）营业执照上公布的信息或者营业执照电子链接标志；

（三）各省（自治区、直辖市）依法设立的分支机构的名称、办公地址和业务电话；

（四）保险公司授权的范围和内容。

保险代理人、经纪公司设立网站的，还应当披露网站名称、网站地址等与其在网站上合作的信息。

第九条从事互联网保险业务的保险代理人、经纪公司应当在有关互联网网站页面显著位置将保险产品、服务和其他信息列明，列明的内容应当包括下列内容：

（一）承保、销售保险产品的主体；

（二）保险合同的所有条款和费率表，应当重点注明保险公司的迟延期限、免除责任、扣减费用、退保以及保险单的现金价值等事项；

（三）保险费的支付方式；

（四）采用电子保险单形式的保险合同格式应当明确；

（五）纸质保险单据、保险费发票的交付方式、邮寄时间；

（六）查询投保人的保险单及咨询投诉渠道；

（七）保险合同项下的赔付、保全、退保、理赔程序和退保资金、保险金的支付办法；

（八）投保人（被保险人或者受益人）的身份、保险交易情况和保险交易安全保障措施的有关情况；

（九）中国保监会规定的其他情况。

第十条经营互联网保险业务的保险代理人、经纪公司，应当由符合中国保监会规定资格并取得中国保监会颁发的资格证书的从业人员从事保险产品销售和服务活动。

第十一条保险公司、保险经纪公司开展互联网，应该在相关网页以确保过程点击确认链接，在投保人通过投保人确认以下内容：“是否有阅读条款的全部内容，理解和接受，包括保险公司责任条款，犹豫期，费用扣除，贷款，保险现金价值的重要的事情。”

第十二条保险代理、经纪公司应当通过柜台、电话、短信、电子邮件、网络等方式，及时、全面、准确的回答互联网公共保险业务咨询，主动提示投保人保险信息，有需要提供纸质保险证书，通知申请人支付发票文件。

第十三条保险代理、经纪公司开展互联网保险业务的，应当妥善保管保险合同生成的全部信息、互联网保险业务账簿、相关原始凭证和资料，保管期限自保险合同终止之日起计算，保险期间在1年以下的不得少于5年，保险期间超过1年的不得少于10年。

保险代理、经纪公司应当采取数据备份、故障恢复等技术手段，确保与互联网保险业务有关的交易数据和信息的安全、真实、完整。

第十四条保险代理、经纪公司开展互联网保险业务，应当遵守《保险法》、《保险专业代理机构监管规定》、《保险经纪机构监管规定》等法律法规和中国保监会的有关规定。

保险代理、经纪公司开展互联网保险业务，违反《保险法》等法律法规及本办法规定的，由中国保监会依法给予处罚，情节严重的，可以责令停止开展互联网保险业务或者吊销业务许可证。

第十五条中国保监会应当在其互联网站上建立信息披露专栏，及时对符合本办法要求、开展互联网保险业务的保险代理、经纪公司名称及相关互联网站名称、网址等信息进行披露，便于社会公众查询和监督。

扩展资料：

保险中介的主体形式多样，主要包括保险代理人、保险经纪人、保险公估人等。此外，其他一些专业领域的单位或个人也可以从事某些特定的保险中介服务，如保险精算师事务所、事故调查机构和律师等。

根据我国《保险代理人管理规定（试行）》保险代理人分为专业代理人、兼业代理人和个人代理人三种。

1、专业保险代理人是指专门从事保险代理业务的保险代理公司。在保险代理人中，只有它具有独立的法人资格。

2、兼业保险代理人是指受保险人委托，在从事自身业务的同时，指定专用设备专人为保险人代办保险业务的单位。

3、个人代理人是指根据保险人的委托，在保险人授权的范围内代办保险业务并向保险人收取代理手续费的个人。

参考资料：

保险中介机构监管包括哪些内容

《中华人民共和国保险法》第六章　保险业监督管理

第一百三十四条　保险监督管理机构依照本法和国务院规定的职责，遵循依法、公开、公正的原则，对保险业实施监督管理，维护保险市场秩序，保护投保人、被保险人和受益人的合法权益。

第一百三十五条　国务院保险监督管理机构依照法律、行政法规制定并发布有关保险业监督管理的规章。

第一百三十六条　关系社会公众利益的保险险种、依法实行强制保险的险种和新开发的人寿保险险种等的保险条款和保险费率，应当报国务院保险监督管理机构批准。国务院保险监督管理机构审批时，应当遵循保护社会公众利益和防止不正当竞争的原则。其他保险险种的保险条款和保险费率，应当报保险监督管理机构备案。

保险条款和保险费率审批、备案的具体办法，由国务院保险监督管理机构依照前款规定制定。

第一百三十七条　保险公司使用的保险条款和保险费率违反法律、行政法规或者国务院保险监督管理机构的有关规定的，由保险监督管理机构责令停止使用，限期修改；情节严重的，可以在一定期限内禁止申报新的保险条款和保险费率。

第一百三十八条　国务院保险监督管理机构应当建立健全保险公司偿付能力监管体系，对保险公司的偿付能力实施监控。

第一百三十九条　对偿付能力不足的保险公司，国务院保险监督管理机构应当将其列为重点监管对象，并可以根据具体情况采取下列措施：

（一）责令增加资本金、办理再保险；

（二）限制业务范围；

（三）限制向股东分红；

（四）限制固定资产购置或者经营费用规模；

（五）限制资金运用的形式、比例；

（六）限制增设分支机构；

（七）责令拍卖不良资产、转让保险业务；

（八）限制董事、监事、高级管理人员的薪酬水平；

（九）限制商业性广告；

（十）责令停止接受新业务。

第一百四十条　保险公司未依照本法规定提取或者结转各项责任准备金，或者未依照本法规定办理再保险，或者严重违反本法关于资金运用的规定的，由保险监督管理机构责令限期改正，并可以责令调整负责人及有关管理人员。

第一百四十一条　保险监督管理机构依照本法第一百四十条的规定作出限期改正的决定后，保险公司逾期未改正的，国务院保险监督管理机构可以决定选派保险专业人员和指定该保险公司的有关人员组成整顿组，对公司进行整顿。

整顿决定应当载明被整顿公司的名称、整顿理由、整顿组成员和整顿期限，并予以公告。

第一百四十二条　整顿组有权监督被整顿保险公司的日常业务。被整顿公司的负责人及有关管理人员应当在整顿组的监督下行使职权。

第一百四十三条　整顿过程中，被整顿保险公司的原有业务继续进行。但是，国务院保险监督管理机构可以责令被整顿公司停止部分原有业务、停止接受新业务，调整资金运用。

第一百四十四条　被整顿保险公司经整顿已纠正其违反本法规定的行为，恢复正常经营状况的，由整顿组提出报告，经国务院保险监督管理机构批准，结束整顿，并由国务院保险监督管理机构予以公告。

第一百四十五条　保险公司有下列情形之一的，国务院保险监督管理机构可以对其实行接管：

（一）公司的偿付能力严重不足的；

（二）违反本法规定，损害社会公共利益，可能严重危及或者已经严重危及公司的偿付能力的。

被接管的保险公司的债权债务关系不因接管而变化。

第一百四十六条　接管组的组成和接管的实施办法，由国务院保险监督管理机构决定，并予以公告。

第一百四十七条　接管期限届满，国务院保险监督管理机构可以决定延长接管期限，但接管期限最长不得超过二年。

第一百四十八条　接管期限届满，被接管的保险公司已恢复正常经营能力的，由国务院保险监督管理机构决定终止接管，并予以公告。

第一百四十九条　被整顿、被接管的保险公司有《中华人民共和国企业破产法》第二条规定情形的，国务院保险监督管理机构可以依法向人民法院申请对该保险公司进行重整或者破产清算。

第一百五十条　保险公司因违法经营被依法吊销经营保险业务许可证的，或者偿付能力低于国务院保险监督管理机构规定标准，不予撤销将严重危害保险市场秩序、损害公共利益的，由国务院保险监督管理机构予以撤销并公告，依法及时组织清算组进行清算。

第一百五十一条　国务院保险监督管理机构有权要求保险公司股东、实际控制人在指定的期限内提供有关信息和资料。

第一百五十二条　保险公司的股东利用关联交易严重损害公司利益，危及公司偿付能力的，由国务院保险监督管理机构责令改正。在按照要求改正前，国务院保险监督管理机构可以限制其股东权利；拒不改正的，可以责令其转让所持的保险公司股权。

第一百五十三条　保险监督管理机构根据履行监督管理职责的需要，可以与保险公司董事、监事和高级管理人员进行监督管理谈话，要求其就公司的业务活动和风险管理的重大事项作出说明。

第一百五十四条　保险公司在整顿、接管、撤销清算期间，或者出现重大风险时，国务院保险监督管理机构可以对该公司直接负责的董事、监事、高级管理人员和其他直接责任人员采取以下措施：

（一）通知出境管理机关依法阻止其出境；

（二）申请司法机关禁止其转移、转让或者以其他方式处分财产，或者在财产上设定其他权利。

第一百五十五条　保险监督管理机构依法履行职责，可以采取下列措施：

（一）对保险公司、保险代理人、保险经纪人、保险资产管理公司、外国保险机构的代表机构进行现场检查；

（二）进入涉嫌违法行为发生场所调查取证；

（三）询问当事人及与被调查事件有关的单位和个人，要求其对与被调查事件有关的事项作出说明；

（四）查阅、复制与被调查事件有关的财产权登记等资料；

（五）查阅、复制保险公司、保险代理人、保险经纪人、保险资产管理公司、外国保险机构的代表机构以及与被调查事件有关的单位和个人的财务会计资料及其他相关文件和资料；对可能被转移、隐匿或者毁损的文件和资料予以封存；

（六）查询涉嫌违法经营的保险公司、保险代理人、保险经纪人、保险资产管理公司、外国保险机构的代表机构以及与涉嫌违法事项有关的单位和个人的银行账户；

（七）对有证据证明已经或者可能转移、隐匿违法资金等涉案财产或者隐匿、伪造、毁损重要证据的，经保险监督管理机构主要负责人批准，申请人民法院予以冻结或者查封。

保险监督管理机构采取前款第（一）项、第（二）项、第（五）项措施的，应当经保险监督管理机构负责人批准；采取第（六）项措施的，应当经国务院保险监督管理机构负责人批准。

保险监督管理机构依法进行监督检查或者调查，其监督检查、调查的人员不得少于二人，并应当出示合法证件和监督检查、调查通知书；监督检查、调查的人员少于二人或者未出示合法证件和监督检查、调查通知书的，被检查、调查的单位和个人有权拒绝。

第一百五十六条　保险监督管理机构依法履行职责，被检查、调查的单位和个人应当配合。

第一百五十七条　保险监督管理机构工作人员应当忠于职守，依法办事，公正廉洁，不得利用职务便利牟取不正当利益，不得泄露所知悉的有关单位和个人的商业秘密。

第一百五十八条　国务院保险监督管理机构应当与中国人民银行、国务院其他金融监督管理机构建立监督管理信息共享机制。

保险监督管理机构依法履行职责，进行监督检查、调查时，有关部门应当予以配合。

保险中介从业人员 监管

你好，根据最新的规定，保险代理从业人员不再需要参加有关资格考试，具体内容如下：

中国保监会关于保险中介从业人员管理有关问题的通知

保监中介〔2015〕139号

各保监局，中国保险行业协会，各保险公司，各保险中介机构：

2015年4月24

日，全国人民代表大会常务委员会第十四次会议对《中华人民共和国保险法》部分条款作出了修改，取消了保险销售（含保险代理）、保险经纪从业人员资格核准审批事项。为确保新旧制度平稳过度，现将有关事项通知如下：

一、各保监局不得受理保险销售（含保险代理）、保险经纪从业人员资格核准审批事项，并依法妥善做好后续工作。

二、根据《国务院审改办关于严肃纪律巩固行政审批制度改革成果的通知》（审改办发〔2015〕2

号）相关要求，我会决定废止《关于保险公估从业人员资格考试有关工作的通知》（保监中介〔2014〕74

号），不再委托中国保险行业协会组织保险公估从业人员资格考试，请各相关单位依法妥善做好后续工作。

三、保险中介从业人员执业前，所属公司应当为其在中国保监会保险中介监管信息系统进行执业登记，资格证书不作为执业登记管理的必要条件。

四、保险公司、保险中介机构应当按照修改后的保险法第111条和第122

条规定，规范从业人员准入管理，认真对从业人员进行甄选，加强专业培训，确保从业人员品行良好，具有相应的专业能力。

五、保监局要认真督促辖内保险公司和保险中介机构严把准入关，加强风险监控。对于把关不严，造成客户投诉率、保单退保率等风险指标异常的机构，保监局应采取相关监管措施。

请各保监局将本通知内容及时转至辖内各有关单位，切实贯彻保险中介从业人员资格核准审批制度改革工作，在放开前端的同时，严格管控后端，做到无缝对接。中国保监会将尽快制定完善保险中介从业人员相关管理制度,具体事项另行通知。

那么根据保监会发的本文件的规定，今后保险从业人员的资格考试取消了，改由各家公司对各自的业务人员自行培训，自行对人员素质把关，保监会和保监局以后将监管的重点放到对投诉的处理和对把关不严的公司的处罚。

以上通知，保监会官方网站2015年9月9日发布，文件时间为8月3日，可在保监会官网上查询到。

扩展阅读：保险怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

保险经纪从业人员、保险公估从业人员监管办法

第一章　总 则第一条　为了加强对保险经纪机构从业人员、保险公估机构从业人员的管理，保护投保人、被保险人和受益人的合法权益，维护保险市场秩序，促进保险业健康发展，制定本办法。第二条　中国保险监督管理委员会（以下简称中国保监会）根据法律和国务院授权，对保险经纪机构从事保险经纪业务的人员（以下简称保险经纪从业人员）、保险公估机构从事保险公估业务的人员（以下简称保险公估从业人员）实行统一监督管理。

中国保监会派出机构在中国保监会授权范围内依法履行监管职责。第三条　保险经纪从业人员、保险公估从业人员（以下统称从业人员）应当符合中国保监会规定的资格条件，通过中国保监会组织的资格考试，取得中国保监会颁发的资格证书，执业前取得所在保险经纪机构、保险公估机构发放的执业证书。

本办法所称资格考试，是指保险经纪从业人员资格考试和保险公估从业人员资格考试；本办法所称资格证书，是指《保险经纪从业人员资格证书》和《保险公估从业人员资格证书》。第四条　从业人员从事保险经纪业务、保险公估业务，应当遵守法律、行政法规和中国保监会的有关规定。第二章　从业资格第五条　从事保险经纪业务的人员应当通过中国保监会组织的保险经纪从业人员资格考试，取得《保险经纪从业人员资格证书》。

保险公估机构从事保险公估业务的人员应当通过中国保监会组织的保险公估从业人员资格考试，取得《保险公估从业人员资格证书》。第六条　报名参加资格考试的人员，应当具备大专以上学历和完全民事行为能力。

有下列情形之一的，不予受理报名申请：

（一）隐瞒有关情况或者提供虚假材料的；

（二）隐瞒有关情况或者提供虚假材料，被宣布考试成绩无效未逾1年的；

（三）违反考试纪律情节严重，被宣布考试成绩无效未逾3年的；

（四）以欺骗、贿赂等不正当手段取得资格证书，被依法撤销资格证书未逾3年的；

（五）被金融监管机构宣布禁止在一定期限内进入行业，禁入期限未届满的；

（六）因犯罪被判处刑罚，刑罚执行完毕未逾5年的；

（七）法律、行政法规和中国保监会规定的其他情形。第七条　参加资格考试的人员，考试成绩合格，且无本办法第六条第二款规定情形的，自申请资格证书之日起20个工作日内，由中国保监会颁发资格证书。第八条　有下列情形之一的，由中国保监会注销资格证书：

（一）资格证书被吊销的；

（二）资格证书被依法撤销的；

（三）法律、行政法规和中国保监会规定的其他情形。第九条　资格证书有下列情形之一的，其持有人应当向中国保监会办理变更、换发或者补发：

（一）登记事项发生变更的；

（二）损毁影响使用的；

（三）遗失的。第三章　执业管理第十条　保险经纪机构、保险公估机构应当为取得资格证书且无本办法第六条第二款规定情形的从业人员在中国保监会保险中介监管信息系统（以下简称信息系统）中办理执业登记，并发放《保险经纪从业人员执业证书》、《保险公估从业人员执业证书》（以下简称执业证书）。

执业登记事项发生变更的，保险经纪机构、保险公估机构应当及时在信息系统中予以变更，并在3个工作日内换发执业证书。第十一条　执业证书应当包括下列内容：

（一）名称及编号；

（二）持有人的姓名、性别、身份证件号码、照片；

（三）资格证书名称及编号；

（四）持有人所在机构名称；

（五）业务范围；

（六）发证日期；

（七）持有人所在机构投诉电话；

（八）执业证书信息查询电话和网址。第十二条　保险经纪机构、保险公估机构不得向下列人员发放执业证书：

（一）未持有资格证书的人员；

（二）未在信息系统中办理执业登记的人员；

（三）已经由其他机构办理执业登记的人员。第十三条　保险经纪机构、保险公估机构不得委托未持有资格证书及本机构发放的执业证书的人员从事保险经纪业务、保险公估业务。第十四条　保险经纪机构、保险公估机构发现从业人员在业务活动中存在违法违规行为的，应当立即予以纠正，并向中国保监会派出机构报告。

保险经纪公司管理规定

中国保险监督管理委员会令第5号

现发布《保险经纪公司管理规定》，自2002年1月1日起施行。

主席马永伟

二00一年十一月十六日

保险经纪公司管理规定

目录

第一章总则

第二章设立

第三章变更和终止

第四章从业资格

第五章经营管理

第六章监督检查

第七章罚则

第八章附则

第一章总则

第一条为保护投保人、被保险人的合法权益，维护公平竞争的市场秩序，防范保险风险，根据《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）等有关法律、行政法规，制定本规定。

第二条本规定所称保险经纪公司是指依照《保险法》等有关法律、行政法规以及本规定，经中国保险监督管理委员会（以下简称“中国保监会”）批准设立的经营保险经纪业务的单位。

第三条本规定所称保险经纪包括直接保险经纪和再保险经纪。

直接保险经纪是指保险经纪公司与投保人签订委托合同，基于投保人或被保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并按约定收取中介费用的经纪行为。

再保险经纪是指保险经纪公司与原保险人签订委托合同，基于原保险人的利益，为原保险人与再保险人安排再保险业务提供中介服务，并按约定收取中介费用的经纪行为。

第四条凡经中国保监会批准专门设立，在中华人民共和国境内经营保险经纪业务的保险经纪公司，均适用本规定。

第五条经营保险经纪业务，应当是依照本规定设立的保险经纪公司。未经中国保监会批准，任何单位和个人不得在中华人民共和国境内从事保险经纪活动。

第六条保险经纪公司从事保险经纪活动应当遵守法律、行政法规和中国保监会的有关规定，遵循自愿、诚实信用和公平竞争原则。

第七条保险经纪公司在办理保险经纪业务过程中因过错给投保人、被保险人或其他委托人造成损失的，由保险经纪公司依法承担法律责任。

第八条中国保监会依法对保险经纪公司实施监督管理。

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第二章设立

第九条保险经纪公司可以以有限责任公司或股份有限公司形式设立。

第十条申请设立保险经纪公司应同时具备以下条件：

（一）具有符合法律规定的股东或发起人；

（二）有符合法律规定的公司章程；

（三）注册资本不得低于人民币1000万元的实收货币；

（四）有符合法律规定的公司名称、组织机构和住所；

（五）持有《保险经纪从业人员资格证书》（以下简称《资格证书》）的经纪人员不得低于员工人数的二分之一；

（六）具有符合中国保监会任职资格管理规定的高级管理人员；

（七）法律、行政法规要求具备的其他条件。

第十一条保险经纪公司的法定名称中应当包含“保险经纪”字样。

第十二条依据法律、行政法规和中国保监会的有关规定不能投资于保险经纪公司的单位和个人不得成为保险经纪公司的股东或发起人。

第十三条保险经纪公司高级管理人员的任职资格由中国保监会审查。

本规定所称保险经纪公司高级管理人员包括公司董事长、总经理、副总经理。

保险经纪公司高级管理人员任职资格审查的内容和方式包括对申请材料的审核、考察谈话、考试等。谈话应当做出记录，谈话记录应当经考察人和被考察人双方签字。申请材料、考察谈话记录、考试成绩作为被考察人任职资格审查的重要依据，与中国保监会对被考察人任职资格的审查意见，一并存入被考察人的任职资格档案。

第十四条保险经纪公司的高级管理人员除应持有《资格证书》外，还应符合下列条件之一：

（一）具有经济、金融、保险、法律专业本科以上学历，从事保险经纪或相关工作三年以上；

（二）具有非经济、金融、保险、法律专业本科以上学历，从事保险经纪或相关工作五年以上；

从事保险经纪或相关工作10年以上的，其学历要求可适当放宽。

第十五条保险经纪公司的设立分为筹建和开业两个阶段。

第十六条申请筹建保险经纪公司，申请人应向中国保监会提交下列材料：

（一）筹建申请报告；

（二）筹建可行性报告，包括市场情况分析、公司发展思路、近三年的业务发展计划和盈利情况预测等；

（三）公司框架，包括资本金、股权结构或出资比例、组织机构等；

（四）筹建方案；

（五）筹建人员名单及身份证复印件；

（六）筹建负责人简历及其亲笔署名的无违法犯罪记录和其他不良记录的声明；

（七）法律、行政法规要求提交的其他材料。

第十七条保险经纪公司筹建负责人应当符合下列条件：

（一）具有大专以上学历；

（二）具有保险经纪或相关工作经历；

（三）无违法犯罪记录或其他不良记录。

第十八条中国保监会自收到符合要求的筹建材料之日起，在三十天内书面通知申请人是否受理。依法拒绝受理的，应说明理由；依法予以受理的，依据本规定进行审查，自收到材料之日起六个月内向筹建申请人做出是否批准筹建的决定，书面通知申请人；不批准筹建的，应说明理由。

第十九条经中国保监会批准筹建保险经纪公司的，应当成立筹备组，并于批准之日起六个月内完成筹建工作；逾期未完成筹建工作或未达到开业标准的，原批准文件自动失效。

保险经纪公司在筹建期内不得从事任何保险经纪活动。

第二十条完成筹建工作的，申请人可向中国保监会提出开业申请，并提交下列材料：

（一）开业申请报告；

（二）公司章程；

（三）内部管理制度，包括组织框架、决策程序、业务、财务和人事制度等；

（四）高级管理人员送审材料；

（五）员工名册、员工《资格证书》复印件和身份证复印件；

（六）股东名册、法人股东营业执照复印件及加盖股东单位财务印章的最近三年财务报表、自然人股东身份证复印件；

（七）会计师事务所出具的验资报告、资本金入帐原始凭证复印件；

（八）计算机软、硬件配备情况；

（九）营业场所使用权或所有权的证明文件；

（十）工商行政管理部门批准的《企业名称预先核准通知书》；

（十一）中国保监会要求提交的其他材料。

第二十一条中国保监会自接到符合要求的开业申请材料之日起三十天内进行验收，在三个月内做出是否批准的决定，并书面通知开业申请人。不批准开业的，应说明理由。

第二十二条保险经纪公司的设立申报材料应按中国保监会规定的格式上报。

第二十三条经批准开业的保险经纪公司应按规定领取《经营保险经纪业务许可证》（以下简称《许可证》）。

保险经纪公司应严格遵守中国保监会制定的许可证管理制度。申领或换发《许可证》后应在中国保监会指定的报纸上予以公告。

第二十四条保险经纪公司成立后无正当理由超过六个月未开业的，或者开业后自行停业连续六个月以上的，中国保监会可吊销其《许可证》。

第二十五条《许可证》有效期三年，保险经纪公司应在有效期满六十天前向中国保监会申请换发《许可证》。申请公司有严重违法违规行为的，中国保监会可拒绝为其换发《许可证》；未获得中国保监会换发的《许可证》的，不得继续经营保险经纪业务。

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第三章变更和终止

第二十六条保险经纪公司的下列事项需报经中国保监会批准：

（一）修改公司章程；

（二）变更注册资本；

（三）变更股东；

（四）变更组织形式；

（五）变更股权结构；

（六）变更住所；

（七）变更高级管理人员；

（八）变更业务范围；

（九）变更公司名称；

（十）分立、合并；

（十一）解散、破产；

（十二）法律、行政法规要求报批的其他变更事项。

第二十七条保险经纪公司依法解散、撤销和破产的，应向中国保监会交回《许可证》，并在中国保监会指定的报纸上予以公告。

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第四章从业资格

第二十八条保险经纪公司从业人员应当通过中国保监会统一组织的保险经纪从业人员资格考试。

具有大学专科以上学历的人员均可报名参加考试。

第二十九条凡通过保险经纪从业人员资格考试者，均可向中国保监会申请领取《资格证书》。申请领取《资格证书》的人员，需提交下列文件：

（一）保险经纪从业人员资格考试合格证明文件；

（二）身份证或护照（影印件）；

（三）所在单位或户口所在地街道办事处以上的政府机关开具的以往行为证明材料；

（四）近期正面免冠两寸照片两张。

第三十条申请领取《资格证书》应当符合下列条件：

（一）年满18周岁且具有完全的民事行为能力；

（二）品行良好、正直诚实，具有良好的职业道德；

（三）在申请前五年未受过刑事处罚或严重的行政处罚。

第三十一条符合中国保监会规定的保险经纪从业人员资格条件的，中国保监会可直接授予其《资格证书》，具体办法另行制定。

第三十二条《资格证书》由中国保监会统一印制，禁止伪造、涂改、出借、出租和转让。

第三十三条《资格证书》是中国保监会对保险经纪从业人员基本资格的认定，并不具有执业证明的效力。

第三十四条保险经纪公司应按中国保监会规定，对其从业人员实行执业资格管理。

第三十五条《保险经纪从业人员执业证书》（以下简称《执业证书》）是保险经纪从业人员从事保险经纪活动的证明文件。

第三十六条《执业证书》由中国保监会统一监制，保险经纪公司负责核发。

保险经纪公司不得向未取得《资格证书》的员工核发《执业证书》。

第三十七条保险经纪从业人员在开展保险经纪业务时，应主动出示《执业证书》。

第三十八条因违反有关法律、行政法规、规章而受到处罚，并被禁止进入保险行业的人员，已获得《资格证书》的，保险经纪公司不得颁发《执业证书》，已颁发《执业证书》的，保险经纪公司应负责收回《执业证书》。

第三十九条持有《执业证书》的保险经纪从业人员终止从事保险经纪业务或转聘至另一家保险经纪公司时，保险经纪公司应将其《执业证书》收回。

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第五章经营管理

第四十条保险经纪公司的经营区域由中国保监会核定。保险经纪公司应在核定的经营区域内开展保险经纪活动。

第四十一条经中国保监会批准，保险经纪公司可以经营下列业务：

（一）为投保人拟订投保方案、选择保险人、办理投保手续；

（二）协助被保险人或受益人进行索赔；

（三）再保险经纪业务；

（四）为委托人提供防灾、防损或风险评估、风险管理咨询服务；

（五）中国保监会批准的其他业务。

第四十二条保险经纪公司所经纪的业务应与承保公司的业务范围和经营区域一致；但涉及到共保、异地承保及统括保单等业务时，可按中国保监会的有关规定执行。

第四十三条保险经纪公司在注册地以外从事保险经纪业务的常驻人员，应按有关规定办理备案手续。

第四十四条保险经纪公司在执业过程中不得有下列行为：

（一）与非法从事保险业务或保险中介业务的机构或个人发生保险经纪业务往来；

（二）超出中国保监会核定的业务范围；

（三）超越授权范围，损害委托人的合法权益；

（四）伪造、散布虚假信息，或利用其他手段损害同业的信誉；

（五）挪用、侵占保险费或保险金、赔款；

（六）向客户做不实宣传，误导客户投保；

（七）隐瞒与保险合同有关的重要情况或不如实向投保人转告投保声明事项，欺骗投保人、被保险人或者受益人；

（八）利用行政权力、职务或职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或限制他人订立保险合同；

（九）串通投保人、被保险人或受益人恶意欺诈保险公司；

（十）法律、行政法规认定的其他损害投保人、被保险人或保险公司利益的行为。

第四十五条保险经纪公司在开展业务过程中，应明确告知客户有关保险经纪公司的名称、住址、业务范围、法律责任等事项，按客户要求说明保险经纪公司收取的经纪佣金。

第四十六条保险经纪公司应当与委托人订立书面委托合同。

第四十七条保险经纪公司应当开设独立的客户资金专用帐户。

第四十八条保险经纪公司应建立经纪业务的详细记录，逐笔记录客户名称、经纪的险种、代领的各项保险金或保险赔款、代交的保费、收费时间和解付时间、经纪佣金的收取金额及时间等内容。

第四十九条保险经纪公司对应解付的保费，须在约定的时间内进行解付。

第五十条保险经纪公司依法办理业务，应按双方当事人约定收取经纪佣金。

第五十一条保险经纪公司应当保守在经营过程中知悉的当事人的商业秘密。

第五十二条保险经纪公司各类业务资料的保管期限，自保险合同终止之日起计算，不得少于十年。

第五十三条保险经纪公司应按其注册资本15%缴存营业保证金，或按中国保监会的规定购买职业责任保险。

保险经纪公司应在开业后三十天内将营业保证金足额缴存到中国保监会指定的商业银行。经批准，保险经纪公司可以以中国保监会认可的有价证券缴存营业保证金。

未经中国保监会批准，保险经纪公司不得动用其缴存的营业保证金。

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第六章监督检查

第五十四条保险经纪公司应当按规定及时向中国保监会报送有关报表、资料。报送的各类报表、资料应当有公司法定代表人或其授权人签名，并加盖公司印章。

第五十五条保险经纪公司向中国保监会报送的各类报表、资料应当真实、准确、完整。

第五十六条保险经纪公司应在每一会计年度结束后六十天内，向中国保监会报送会计师事务所为其出具的审计报告及其他有关事项的说明。

前款所称会计师事务所应符合下列条件：

（一）会计师事务所成立三年以上，没有不良记录；

（二）内部机构设置及管理制度健全；

（三）有10名以上注册会计师。

第五十七条中国保监会依法对保险经纪公司的经营活动进行监督检查，保险经纪公司应当予以配合，并按要求提供有关资料。

第五十八条中国保监会对保险经纪公司进行检查的内容主要包括：

（一）公司设立或变更事项的报批手续；

（二）资本金；

（三）营业保证金、职业责任保险；

（四）业务经营状况；

（五）财务状况；

（六）信息系统；

（七）管理和内部控制；

（八）高级管理人员的任职资格；

（九）中国保监会认为需要检查的其他事项。

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第七章罚则

第五十九条违反本规定，擅自设立保险经纪公司的，予以取缔，处以10万元以上50万元以下的罚款；有违法所得的，并处没收违法所得。

第六十条申请人提供虚假材料或采取其他欺骗手段而获得中国保监会批准筹建或开业的，取消其筹建资格或吊销《许可证》，并处以10万元以上50万元以下的罚款。

第六十一条未经中国保监会批准，保险经纪公司擅自合并、分立、解散或破产的，给予警告，处以5万元以上30万元以下罚款；情节严重的，限制业务范围、责令停业整顿或吊销《许可证》。

第六十二条保险经纪公司未按规定，擅自变更名称、公司章程、注册资本、住所、股权结构、股东的，给予警告，处以1万元以上10万元以下罚款。

第六十三条保险经纪公司有下列行为之一的，给予警告，处以1万元以上10万元以下的罚款：

（一）未经中国保监会核准任职资格而擅自任命高级管理人员；

（二）未经中国保监会同意以临时负责人名义及其他方式指定高级管理人员；

（三）因特殊情况经中国保监会同意指定临时负责人，其实际任期超过3个月；

（四）未按规定向中国保监会抄报高级管理人员任命决定或高级管理人员纪律处分决定。

第六十四条保险经纪公司超出批准的业务范围从事保险经纪活动或违反规定异地开展保险经纪活动的，给予警告，处以10万元以上50万元以下的罚款；情节严重的，限制业务范围、责令停业整顿或吊销《许可证》。

第六十五条保险经纪公司在筹建期间从事保险经纪业务活动的，给予警告，处以10万元以上50万元以下罚款，有违法所得的，并处没收违法所得；情节严重的，取消筹建资格。

第六十六条保险经纪公司与非法从事保险业务或保险中介业务的机构或个人发生保险经纪业务往来的，给予警告，处以其违法所得5倍以上10倍以下罚款。

第六十七条保险经纪公司违反本规定发放《执业证书》的，给予警告，处以1万元以上5万元以下罚款。

第六十八条保险经纪公司利用行政权力、职务或职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或限制他人订立保险合同，或采取非正当手段进行不公平竞争的，给予警告，处以10万元以上50万元以下罚款，有违法所得的，没收违法所得；情节严重的，责令停业整顿或者吊销《许可证》。

第六十九条保险经纪公司违反本规定，挪用、侵占保险费、保险金或赔款的，给予警告，处以10万元以上50万元以下罚款；情节严重的，责令停业整顿或者吊销《许可证》。

第七十条保险经纪公司与客户串通骗取保险金的，没收违法所得，并处以违法所得1倍以上3倍以下罚款；情节严重的，责令停业整顿或吊销《许可证》。

第七十一条保险经纪公司在业务经营中散布虚假信息，损害他人信誉，造成不良影响的，给予警告，处以1万元以上5万元以下罚款。

第七十二条保险经纪公司超越授权范围，损害委托人合法权益，或串通他人欺诈委托人的，给予警告，处以1万元以上10万元以下罚款；情节严重的，责令停业整顿或吊销《许可证》。

第七十三条保险经纪公司存在虚假出资或者抽逃出资的，责令停业整顿，处以10万元以上50万元以下罚款；情节严重的，吊销《许可证》。

第七十四条保险经纪公司向监管部门提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务报表、资料的，给予警告，处10万元以上50万元以下的罚款；情节严重的，责令停业整顿或吊销《许可证》。

第七十五条保险经纪公司向客户披露虚假或不实信息，误导客户投保的，或者向客户隐瞒与保险合同有关的重要情况、不如实向投保人转告投保声明事项，欺骗投保人、被保险人或者受益人的，给予警告，处以1万元以上5万元以下罚款，情节严重的，责令停业整顿或吊销《许可证》。

第七十六条保险经纪公司未按规定开设账户的，给予警告，处以1万元以上10万元以下的罚款；情节严重的，限制业务范围，责令停业整顿或吊销《许可证》。

第七十七条保险经纪公司未按规定缴存营业保证金或投保职业责任保险的，给予警告，处以1万元以上10万元以下罚款；情节严重的，责令停业整顿或吊销《许可证》。

第七十八条对违反本规定的行为负有直接责任的保险经纪公司的从业人员，可视情节轻重，给予警告，责令予以撤换，吊销《资格证书》。

第七十九条对违反本规定的行为负有直接责任的保险经纪公司高级管理人员，可视情节轻重，取消其一定期限内直至终身的任职资格。

第八十条违反本规定，拒绝或妨碍中国保监会依法监督检查的，给予警告，处以10万元以上50万元以下的罚款；情节严重的，责令停业整顿或吊销《许可证》。

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第八章附则

第八十一条在中国境内设立外资保险经纪公司适用本规定，法律、行政法规和我国参加的有关国际条约另有规定的，适用其规定。

第八十二条本规定要求提交中国保监会的各类材料，以中文文本为准。

第八十三条本规定由中国保监会负责解释和修改。

第八十四条本规定自2002年1月1日起实施，此前颁布的有关保险经纪公司的管理规定与本规定不一致的，按本规定执行。

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扩展阅读：保险怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

好了，今天关于“保险中介监管有哪些规定”的话题就讲到这里了。希望大家能够对“保险中介监管有哪些规定”有更深入的认识，并从我的回答中得到一些启示。如果您有任何问题或需要进一步的信息，请随时告诉我。